Satura rādītājs:
Hipotēku atcelšanu parādnieks var uzskatīt par pievilcīgu darījumu, jo tas nozīmē, ka aizdevējs ir atteicies no hipotekāro parādu iekasēšanas un ir norādījis, ka tas ir zaudējums. Aizdevējs, iespējams, pārtrauks maksājumu. Tas var ietaupīt parādniekus no tādām darbībām kā bankrots un atbrīvot ienākumus, ko var izmantot, lai atmaksātu citus parādus. Tomēr atcelšana ir saistīta ar savu cenu, un debitoriem ir jāapsver savas iespējas, pirms tiek atcelta hipotēka.
Definīcija
Hipotēku dzēšana parasti nozīmē, ka aizdevējs ir atcēlis vai piedevis aizņēmēja parādu. To nevajadzētu sajaukt ar parādu, kas ir izpildīts bankrota tiesā, nevis kreditoram, kuram ir prasība par samaksu. Aizdevēji reti atceļ visu hipotēku. Aizdevējam ir biežāk jāatceļ daļa atlikušo hipotekāro parādu kā daļu no parāda konsolidācijas vai pārstrukturēšanas procesa.
Process
Viens kopējs hipotekāro parādu atcelšanas veids notiek īsās pārdošanas laikā, kompromisa veidā starp parādnieku un aizdevēju, lai izvairītos no ierobežošanas. Īsā pārdošanā mājokļa īpašnieks pārdod māju un izmanto līdzekļus, lai atmaksātu hipotēku un pārtrauktu līgumu ar aizdevēju. Kad mājokļu cenas ir kritušās, ieņēmumi no pārdošanas var nebūt pietiekami, lai atmaksātu visu hipotēku, tāpēc aizdevēji bieži vien piekrīt piedot vai atcelt atlikušo parādu, lai izbeigtu savu saistību ar kontu.
Nodokļa ienākumi
Parāda dzēšana nozīmē, ka aizdevējs ir zaudējis, ko var reģistrēt aizdevēju nodokļos un samazināt nodokļus. Tomēr zemāki nodokļi aizdevējam nozīmē augstākus nodokļus parādniekam. IRS uzskata atcelto hipotekāro parādu par parādu, ko saņem parādnieks, un IRS iekasē ienākuma nodokļus par atcelto parādu gada laikā, kad hipotekārais kredīts tika atcelts. Veicot finansēšanas lēmumus, debitoriem ir jāņem vērā šīs papildu izmaksas.
Atcelšana
Ir vēl viens veids, kā atcelt hipotēku, ko sauc par atcelšanu. Tas nenovērš parādu, bet tas atceļ ierobežojumus. Parādnieks ir parādā visu pamatsummu, bet hipotēkas maksa tiek atņemta no parāda summas, un pats aizdevuma process ir beidzies. Atcelšanai ir vairākas prasības. Parādniekam jābūt refinansētam, un atcelšanai jānotiek ne vēlāk kā trīs gadus pēc aizdevuma izveides.