Satura rādītājs:
Kad jūs izmantojat savu mājokli kā aizdevuma nodrošinājumu, jūs izņemat otru hipotēku, kas vienāda ar visu vai daļu no jūsu pašu kapitāla. Pašu kapitāls ir starpība starp mājās novērtēto vērtību un nenokārtoto hipotēku bilanci.
Tas papildina divus papildu kritērijus aizdevēja ienākumu un kredīta kvalifikācijas prasībām. Pirmais kritērijs ir tas, ka esat mājas likumīgais īpašnieks. Otrais ir tas, ka vai nu jums pieder mājās vai mājās ir vairāk vērts nekā jūsu hipotekārā kredīta atlikums.
Kā tas strādā
Pašu kapitāla aprēķini
Pašu kapitāls ir šķidrs mainīgais. Lai gan tas parasti palielinās, turpinot veikt ikmēneša kredīta maksājumus, ekonomikas kritums var izraisīt gan jūsu mājokļa vērtību, gan arī to pašu kapitālu, kas jums ir jāsamazina. Šī iemesla dēļ lielākā daļa aizdevēju pieprasa vai nu pirms pašu kapitāla aprēķināšanas.
Pašu kapitāla aprēķins atņem nesamaksāto kredīta atlikumu no mājas pašreizējās vērtības. Piemēram, ja esat parādā $ 175,000 par mājām, kuras vērtība šobrīd ir 250 000 ASV dolāru, jums ir 75 000 ASV dolāru kapitāla. Šī summa kļūst par pamatu, lai noteiktu, cik daudz jums ir tiesības aizņemties.
Cik daudz jūs varat aizņemties un cik ilgi?
Lielākā daļa aizdevēju tikai aizdos jums procentus no jūsu pašu kapitāla. Saskaņā ar Federālās tirdzniecības komisijas datiem vidējais rādītājs ir aptuveni 85 procenti. Piemēram, ja jums ir 75 000 ASV dolāru pašu kapitālā, maksimālais aizdevums vai kredītlīnija būtu 63,750 ASV dolāri.
A mājokļu aizdevums ir vienreizējs vienreizējs aizdevums, par kuru regulāri veicat ikmēneša maksājumus noteiktā laika periodā. A mājas kapitāla kredītlīnija darbojas tāpat kā kredītkarte. Tomēr, atšķirībā no kredītkartes, HELOC parasti ir iepriekš noteikts izlīguma periods, kam seko noteikts atmaksas periods. Izlozes laikā jūs varat aizņemties līdz aizdevēja noteiktajam limitam. Samaksājot pamatsummu, jūs varat turpināt izmantot kredītlīniju, tāpat kā kredītkarti. Tomēr, beidzoties izlozes periodam, jums ir jāmaksā aizdevums.
Kaut arī aizdevuma nosacījumi atšķiras starp aizdevējiem, atmaksas periods parasti ir īsāks nekā sākotnējai hipotēlei. Saskaņā ar Bankrate datiem, gan aizdevuma, gan kredītlīnijas maksimālais atmaksas termiņš ir aptuveni 15 gadi.