Satura rādītājs:
Pensiju uzkrājumu kontu, piemēram, IRA, mērķis ir ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai papildinātu visas ienākumu vajadzības pensijā. Tie, kas gluži glābj, var atrast lielu, nevajadzīgu naudas līdzekļu atlikumu, kas uzkrāts IRA kontos, lai nodotu tos saņēmējiem. Ja kāds manto IRA, ir jāņem vērā divas nozīmīgas nodokļu sekas: īpašuma nodošanas nodoklis un ienākuma nodoklis. Lai gan ir daudzas iespējas, lai palīdzētu mazināt ienākuma nodokļa saistības IRA mantot, ir daži veidi, kā izvairīties no īpašuma nodokļiem.
Solis
Norādiet savu laulāto kā saņēmēju. Lielākā daļa valstu pieprasa, lai pārdzīvojušais laulātais būtu izraudzītais saņēmējs, ja vien netiek sniegts parakstīts atbrīvojums. Daži pāri norāda ģimenes uzticību pārdzīvojušā laulātā vietā, ierobežojot iespējas tikai laulātajam. Laulātajam ir atļauts mantojums IRA mantojums un ir atbrīvots no īpašuma nodošanas nodokļiem.
Solis
Nosaukiet labdarību kā saņēmēju, ja jums nav laulātā, kas var manto IRA. Lai gan IRA vērtība tiks iekļauta īpašuma vērtībā, īpašums saņems arī atskaitījumu par labdarības ziedojumu, radot mazgāšanu nodokļu vajadzībām.
Solis
Dāvanu aktīvi savā īpašumā, kamēr jūs dzīvojat, lai samazinātu savu īpašumu zem federālā īpašuma nodokļa atbrīvojuma līmeņa. Pārskaitījuma nodoklis tika atcelts 2010. gadam, bet 2011. gadā tas tiek atjaunots 1 miljona ASV dolāru apmērā. Nekustamie īpašumi, kas pārsniedz federālo atbrīvojumu, ir 55% nodokļa likme, kas piemērota īpašuma vērtībai, pārsniedzot atbrīvoto summu. Runājiet ar nodokļu konsultantu par to, ko jūs varat darīt, lai samazinātu īpašuma vērtību.
Solis
Iegādājieties dzīvības apdrošināšanas polisi, kas sedz paredzamo īpašuma nodokļa summu. Lai gan tas nenovērsīs nodokļus, tas saglabās īpašuma vērtību jūsu saņēmējiem. Izmantot sadales no IRA vai citus ietaupījumus, lai finansētu dzīvības apdrošināšanas polisi.