Satura rādītājs:
- Apgāšanās metodes
- Atbilstīgie apgāšanās sadalījumi
- Nepieciešamie minimālie sadalījumi nav piemēroti pārslēgšanai
Pārnesot savu individuālo pensiju kontu, varat pārvietot savu pensijas naudu no vienas finanšu iestādes uz citu, nezaudējot nekādas IRA nodokļu priekšrocības. Pat ja jūs esat vecāks par 70 1/2 gadiem, jūs joprojām varat pārsūtīt savu IRA uz jaunu kontu neatkarīgi no tā, vai jūs meklējat zemākas maksas, atrodat jaunas investīciju iespējas vai vienkārši konsolidējat dažādus kontus.
Apgāšanās metodes
Tehniski apgāšanās attiecas uz izplatīšanu no vienas IRA un pēc tam pārdalīt naudu citā IRA 60 dienu laikā. Tik ilgi, kamēr visa summa laika posmā ir iekļauta jaunajā IRA, nav svarīgi, ko jūs darāt ar naudu starplaikā. Tomēr, ja esat aizmirsis termiņu un vairāk nekā 60 dienas, jūs nevarat pabeigt apgāšanās. Jūs varat arī pārvietot savu naudu ar nodošanu, kur pirmā banka nosūta naudu tieši jaunajai IRA, bez jums pieskaroties naudai. Tādā veidā jūs nevarat palaist garām nevienu termiņu nejauši.
Atbilstīgie apgāšanās sadalījumi
Lielāko daļu jūsu IRA sadalījumu var pārnest uz citu IRA. Tomēr jūs ierobežojat vienu apgāšanās reizi gadā. Ja esat pagājis pagājušajā gadā, jūs nevarat apgriezt nevienu turpmāko sadalījumu.
Uz šo robežu neattiecas pārskaitījumi, tādēļ, ja jau esat veikuši apgāšanās, bet vēlaties pārvietot savu naudu, jūs neesat iestrēdzis, atstājot naudu norēķinu kontā.
Nepieciešamie minimālie sadalījumi nav piemēroti pārslēgšanai
Sākot no gada, kad pagriezās par 70 1/2 gadiem, jums ir jāuzsāk lietošana nepieciešams minimālais sadalījums no jūsu IRA - ja vien tas nav Roth IRA. Roth IRA ir atbrīvotas no obligātajiem minimālajiem sadalījumiem, kamēr jūs dzīvojat. Jūs nevarat rēķināties ar naudu, kuru jūs apgāžat kā daļu no jūsu nepieciešamā minimālā sadalījuma gadā.
Piemēram, sakiet, ka jūsu tradicionālajā IRA ir 100 000 ASV dolāru, un jums ir nepieciešams izņemt $ 6000. Ja jūs iegrāmatojat 100 000 ASV dolāru citā IRA, no jaunās IRA ir jāizņem 6000 ASV dolāri, lai izvairītos no sodiem par to, ka netiek ievērots nepieciešamais minimālais sadalījums.