Satura rādītājs:
- Get Organized
- Izlemiet, ko vēlaties darīt ar veco 401 (k) s
- Iegūstiet uzticamu, profesionālu palīdzību
Šodienas darbaspēks daudz biežāk maina darbavietas nekā agrāk. Faktiski, ja jūs esat divdesmitajos vai trīsdesmitajos gados, jūs varat sagaidīt vismaz četru darba vietu maiņu pirmajos 10 gados ārpus koledžas. Tā rezultātā jūs varētu nonākt ar daudziem darba devēju sponsorētiem pensiju plāniem. Lūk, ko darīt, ja jūs mēģināt pārvaldīt vairākus 401 (k) kontus.
Get Organized
Pirms kaut ko darāt ar vairākiem 401 (k) kontiem, sāciet ar visu jūsu informācijas organizēšanu. Izveidojiet vienkāršu izklājlapu, lai redzētu visu īsumā. Apsveriet izklājlapā šādu informāciju:
Uzņēmuma nosaukums, kuram bija 401 (k)
Konts atvērts mēnesis un gads
Ja konts atrodas vai apkalpo kontu (t.i., Vanguard, Fidelity, MassMutual uc)
Konta atlikums
Izlemiet, ko vēlaties darīt ar veco 401 (k) s
Ja jūsu konta atlikums ir mazāks par 1000 ASV dolāriem, jūsu darba devējs var jums izmaksāt savu plānu. Ja tas ir starp $ 1000 un $ 5000, tie var arī automātiski izlīdzināt bilanci IRA. Kontus, kuros ir vairāk nekā $ 5000, atstāj jums, lai izlemtu, ko darīt ar viņiem.
Pareizā izvēle būs atkarīga no jūsu konkrētā finansiālā stāvokļa un ar to, ko vēlaties darīt ar savu naudu. Tālāk norādītas darbības, ko varat veikt:
Atstājiet kontu, kur tas ir. Jums nav jādara neko ar kontu. Tikai pārliecinieties, ka jūs to sekojat. Visu savu finanšu kontu izklājlapas uzturēšana ir labs veids, kā to izdarīt.
Konsolidējiet vecos 401 (k) līdzekļus ar savu pašreizējo darba devēja plānu. Ne visi darba devēju plāni to atļauj, tāpēc, ja jūs interesē šī iespēja, konsultējieties ar savu personāla nodaļu.
Ritiniet savu kontu IRA. Tas var dot jums lielāku elastību un kontroli pār to, kā jūsu nauda tiek ieguldīta, saglabājot to jūsu pensijas kontā. Vangaurd konti ir visnotaļ iecienījuši to zemo maksu un konsekventu rezultātu dēļ, bet vienmēr pārbaudiet jaunākos līdzekļus, lai redzētu, kas ir labākais tieši tagad. Ja vēlaties vairāk kontrolēt savas investīcijas, IRA ir jums. Ja vēlaties to iestatīt un aizmirst, pieturieties pie 401 (k). Roth IRA nauda iet pēc nodokļu nomaksas un 401 (k) iet pirms nodokļa.
Izņemiet naudu. Līdzekļi tiek izmantoti, kā jūs vēlaties pēc tam. Bet, ja neesat sasniedzis pensionēšanās vecumu, tas varētu radīt vairāk finansiālu kaitējumu nekā labums. Jums ir jāmaksā 10% soda nauda un ienākuma nodoklis par summu, kuru izņemat.
Iegūstiet uzticamu, profesionālu palīdzību
Neskaidra un pārspīlēta 401 (k) situācija? Jūs varat vērsties pie finanšu konsultanta, kas var palīdzēt jums izdomāt pareizo rīcību, pamatojoties uz jūsu mērķiem. Bet rīkojieties piesardzīgi: ne visi finanšu konsultanti tiek radīti vienādi!
Jūs vēlaties meklēt padomdevēju, kurš ir tikai maksas pakalpojums. Tas nozīmē, ka viņi nesaņem komisijas vai kickbacks no citiem uzņēmumiem, un nepārdos jums nekādus produktus. Jūs arī vēlaties pārliecināties, ka padomdevējs, ar kuru strādājat, ir uzticības persona. Ja viņi neparakstīs uzticības zvērestu jūsu vārdā, skatieties.
XY plānošanas tīkls un NAPFA ir gan finanšu plānotāju profesionālās organizācijas. Viņi pieprasa, lai visi viņu vietnēs uzskaitītie padomdevēji būtu tikai maksas un uzticami. To meklētājprogrammas ir laba vieta, kur sākt meklēt piemērotu profesionālu, lai palīdzētu jums.