Pieprasījuma noguldījumu veidi

Lielākā daļa banku pieņem dažādus noguldījumu veidus, un divas galvenās noguldījumu kategorijas ir pieprasījuma noguldījumi un termiņnoguldījumi. Tie savukārt ir dažāda veida. Iespējams, jums jau ir pieprasījuma depozīta konts, bet vienkārši to nezināju.

Definīcija

"Pieprasījuma noguldījums" ļauj noguldītājam jebkurā laikā izņemt (vai "pieprasīt") savus līdzekļus bez iepriekšēja paziņojuma bankai. Tas ir pretēji "termiņnoguldījumam", kas vienmēr maksā procentus, tiek veikts uz noteiktu laiku, un tas neļauj noguldītājam izņemt līdzekļus līdz noteiktam laika periodam. Tipiski pieprasījuma noguldījumi ietver kontu, krājkontu un naudas tirgus kontu pārbaudi. Pieprasījuma noguldījumi var vai nevar maksāt procentus. Ja tā ir, procentu likme būs mazāka par likmi, kas samaksāta par termiņnoguldījumiem.

Kontu pārbaude

Kontu pārbaude ir visizplatītākais pieprasījuma depozīta veids. Lielākā daļa pārbaudes kontu nemaksā procentus, un daudzas bankas izmanto dažādas maksas par to izmantošanu. Tomēr kontu pārbaude ir ērta un piedāvā piekļuvi naudas līdzekļiem, kas tiek noguldīti, rakstot čekus, iegūstot skaidru naudu bankomātos un izmantojot debetkartes. Kontu pārbaude parasti tiek izmantota, lai turētu īstermiņa līdzekļus, kas tiks izmantoti, lai samaksātu par darījumiem, kas saistīti ar precēm un pakalpojumiem, un lai iegūtu vieglu piekļuvi naudai, ja nepieciešams.

Krājkonti

Krājkonti ir cita veida pieprasījuma depozīts. Atšķirībā no norēķinu kontiem, krājkonti vienmēr maksā procentus, kas parasti ir noteikta ar bankas noteiktu likmi. Uzkrājumu konti parasti tiek izmantoti, lai turētu līdzekļus, kas nav nepieciešami īstermiņā. Krājkonti nepiedāvā pārbaudes rakstīšanas privilēģijas, lai gan lietotāji var izņemt līdzekļus filiālē vai bankomātā. Daudzas bankas piedāvā arī iespēju pārskaitīt līdzekļus starp krājkontu un pārbaudes kontiem tiešsaistē un bankomātos. Dažas bankas arī piedāvā "overdrafta aizsardzību", lai pārbaudītu kontus, kuros līdzekļi tiek automātiski izņemti no krājkonta, ja noguldītājs pārsniedz savu pieejamo atlikumu norēķinu kontā tajā pašā bankā. Bankām parasti nav jāmaksā maksa par krājkonta uzturēšanu.

Naudas tirgus konti

Naudas tirgus konti tiek uzskatīti arī par pieprasījuma noguldījumiem un ir līdzīgi krājkontiem. Atšķirība ir tāda, ka naudas tirgus kontos samaksātā procentu likme nav fiksēta un var mainīties katru dienu atkarībā no īstermiņa procentu likmju izmaiņām. Tāpat kā krājkonti, bankas parasti neiekasē maksu par naudas tirgus kontiem. Daži naudas tirgus konti piedāvā pārbaudes rakstīšanas privilēģijas un ATM piekļuvi, lai gan daudzi to nedara. Naudas tirgus konti parasti maksā augstāku procentu likmi nekā krājkonti, tomēr, tā kā procentu likme nav noteikta, var būt gadījumi, kad par tiem samaksātie procenti ir zemāki.

Priekšrocības un trūkumi

Pieprasījuma noguldījuma galvenā priekšrocība ir tā, ka tas nodrošina ātru un vieglu piekļuvi noguldītāju fondiem dažādos veidos, tostarp čekiem, bankomātiem, filiāļu izņemšanu no pārdošanas un tiešsaistes pārskaitījumiem un maksājumiem. Galvenais trūkums ir tas, ka pieprasījuma noguldījumiem var rasties maksas un tie nedrīkst maksāt procentus. Pieprasījuma noguldījumi ir vispiemērotākie noguldītājiem, kuriem būs nepieciešama īstermiņa piekļuve saviem līdzekļiem. Turpretī termiņnoguldījumi (piemēram, CD) parasti nesaņem maksu un vienmēr maksā augstākas procentu likmes nekā pieprasījuma noguldījumi, bet tie neļauj tūlītējai piekļuvei fondiem, nemaksājot sodu.