Ilgtermiņa noguldījumu definīcija

Banku kontos ir daudz naudas veidu, tostarp pārbaudes un uzkrājumi, naudas tirgus konti un noguldījumu sertifikāti. Lai gan pirmie trīs ir ļoti šķidrumi, kas nozīmē, ka ir maz prasību par to, kad naudu var izņemt, CD ir īpašs termins. Noguldījumi, kuru termiņš ir ilgāks par gadu, tiek uzskatīti par ilgtermiņa.

Noguldījumi ar termiņu, kas ilgāks par vienu gadu, tiek uzskatīti par ilgtermiņa

CD terminu garums

Bankas piedāvā klientiem daudzus noguldījumu sertifikātus, kuru termiņš parasti ir no trim mēnešiem līdz pieciem gadiem. CD laikā banka noguldītājam maksā noteiktu procentu likmi, parasti mēnesī vai ceturksnī. Termiņa beigās (termiņš) banka vai nu atmaksā klienta pamatsummu, vai arī pārnes to jaunā kompaktdiskā.

Kāpēc klientiem patīk ilgtermiņa noguldījumi

Lai iegūtu labāku procentu likmi, klienti izvēlas viena vai vairāku gadu ilgus noguldījumus. Parasti, jo ilgāk nauda ir bloķēta, jo labāka ir procentu likme, kas bankai jāmaksā par privilēģiju turēt šo naudu. Ja procentu likmes ir zemas, īstermiņa noguldījumi dažkārt rada gandrīz neko, īpaši, ja ņem vērā inflāciju. Tādējādi klienti, kuriem pašreizējā nauda nav nepieciešama, var piekrist to bloķēt uz ilgu laiku, apmaiņā pret labāku ienesīgumu.

Kāpēc bankām patīk ilgtermiņa noguldījumi

Noguldījumi ir bankas galvenais finansējuma avots. Tie aizdod noguldījumus klientiem hipotēku, kredītlīniju un citu veidu aizdevumu veidā. Banku noteikumi nosaka, cik daudz kredītu bankām var būt saistībā ar noguldījumiem. Bankas dara savu naudu, sadalot starp to, ko tas maksā, lai samaksātu noguldītājiem un procentu maksājumus, ko tās uzņemas no aizdevumiem. Ilgtermiņa noguldījumi piedāvā stabilu finansējuma avotu bankām, savukārt nauda īstermiņa noguldījumos un kontu pārbaude ir pārāk lieli, lai paļautos uz aizdevumu avotu.

Trūkumi ilgtermiņa noguldījumiem

Klienti tiek novērtēti, ja viņi izņem naudu no CD pirms termiņa beigām. Tādējādi ilgtermiņa noguldījumi sniedz klientiem mazāk finansiālu elastību. Tāpat, ja inflācijas laikā CD sasilst, slēgtā naudas pirktspēja tiek ierobežota. Pastāv arī banku ilgtermiņa noguldījumu nepietiekamība. Viņiem ir jāmaksā augstāka procentu likme nekā īstermiņa noguldījumiem, un, ja procentu likmes krīt laikā, kad tās ir iestrēgušas, tās maksā virs tirgus likmes.

Ilgtermiņa noguldījumu alternatīvas

Ja procentu likmes ir zemas un var novērot inflācijas riskus, pat ilgtermiņa noguldījumi var nesniegt pietiekamu interesi, lai tie būtu klienta interesēs. Šajā gadījumā klienti var apsvērt papildu riska uzņemšanos apmaiņā pret labāku ienesīgumu ar tādiem aktīviem kā mūža rentes, ilgtermiņa valsts obligācijas vai dividenžu izmaksas. Bankas, kurām nepieciešams noguldījums, lai varētu aizdot, varētu būt spiestas paaugstināt ilgtermiņa depozītu likmes, lai saglabātu savus klientus.