Satura rādītājs:
Ieguldījumu politika bija agrīnais nodokļu atlikšanas pensiju plānu un koledžas ietaupījumu veids. Politika nodrošināja apdrošināšanu naudas apjomā, kuru klients vēlējās uzkrāt līdz noteiktam datumam. Ja apdrošinātā persona pirms šī datuma izzudusi, ģimene saņēma nāves pabalstu norādītajā apmērā. Ja apdrošinātais izdzīvoja, politika "piešķir" to pašu summu īpašniekam. Apdrošinātajam un īpašniekam nav obligāti jābūt vieniem un tiem pašiem cilvēkiem.
Funkcija
Nāves pabalsts
Ja apdrošinātā persona mirst pirms dotācijas perioda, nāves pabalsts tiek izmaksāts saņēmējiem bez nodokļiem. Visi dzīvības apdrošināšanas nāves pabalsti ir bez nodokļiem, ja vien līguma īpašnieks nav izmantojis piemaksu kā nodokļu atskaitījumu, kas ir reti.
Atbalsta periods
Ieguldījumu politika nosaka, kad līgums piešķir politikas nosaukumu. Piemēram, ja politika ir 20 gadu dotācija, līgums beidzas un apdrošinātais saņem sejas summu pēc 20 gadiem. Līdz 65 gadu vecumam dotācija maksā īpašniekam naudu, kad apdrošinātais sasniedz 65 gadu vecumu. Parasti ir bonuss vai termināļa maksājums, ja ieguldījumu ienesīgums ir lielāks par maksājuma aprēķināšanai izmantoto garantiju.
Pārvietošanās
Nodokļu likumi pieļauj dzīvības apdrošināšanas līguma līdzīga veida nodokļa atlikšanu citai dzīvības apdrošināšanas polisei, mūža rentei vai dzīvības apdrošināšanai vai dotācijai dotācijai vai mūža rentei. Tātad, ja izvēlaties pārskaitīt summu citā dotāciju līgumā, jūs atliksiet ar nodokli apliekamo summu, līdz šis līgums piešķir vai maksā nāves pabalstu.
Vienreizējs sadalījums
Ja izvēlaties vienreizēju maksājumu, jums ir jāmaksā nodokļi par jebkuru summu, kas pārsniedz samaksātās prēmijas. Vienkāršākais veids, kā aprēķināt summu pirms nodokļu veidlapas saņemšanas, ir pievienot visas prēmijas un atņemt kopsummu no summas, ko uzņēmums nosūta čekā. Atšķirība tiek aplikta ar parastiem ienākumiem, nevis kapitāla pieaugums.
Maksājumi
Ja izvēlaties iegādāties mūža rentes naudu, nauda var turpināties, vai arī varat veikt maksājumus. Ja maksājat, lielākā daļa uzņēmumu piedāvā elastīgus plānus, kas ļauj izvēlēties gadu skaitu maksājumiem vai izvēlēties mūža pabalstu vai mūžu, garantējot principu. Izvēloties maksājumu iespēju, peļņa tiek sadalīta vairāku gadu garumā, jo daļa no maksājuma ir peļņa un daļa no tā ir pamatsumma.