Kā iegūt Preapproved par mājas aizdevumu

Aizdevuma sākotnējā apstiprināšana sākas ar labu aizdevēja atrašanu un beidzas ar vēstuli, kurā norādīta jūsu pirktspēja. Tas ir obligāts daudzos tirgos. Nekustamā īpašuma aģenti to pieprasa, jo viņi zina, ka daudzi pārdevēji neliks nopietni, bez hipotēku aizdevēja paraksta savu kredītu un finanses. Iepriekšējas apstiprināšanas apjoms un precizitāte ir atkarīga no aizdevēja un jūsu sniegtās informācijas. Parasti pirmsapstiprināšana tiek uzskatīta par uzticamāku nekā mazāk iesaistītā iepriekšējās kvalifikācijas vēstule, kas prasa mazāk informācijas.

Pāris tikšanās ar kredītu officercredit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Divkāršojiet savu piepūli ar diviem aizdevējiem

Hipotēku brokeris vai bankas aizdevuma virsnieks var uzsākt preapproval procesu ar jums personīgi, pa tālruni vai tiešsaistē. Tiešsaistes hipotekārie aizdevēji sniedz salīdzinoši ātrus rezultātus ar minimālu laika ieguldījumu. Jūs varat atbildēt uz aizdevēja anketu, izmantojot datoru un augšupielādēt apstiprinošus dokumentus. Tomēr, ja vēlaties runāt ar vienu kontaktpersonu un sarunāties ar to, strādājiet ar aizdevumu virsnieku pie cienījamas bankas vai hipotēku starpniecības. Lai iegūtu otru atzinumu par jūsu kredīta kvalifikāciju, iegūstiet vismaz divus aizdevējus.

Faktori, kas analizēti pirmspievienošanās apstiprināšanai

Vadlīnijas, aizdevuma noteikumi un nosacījumi aizdevuma iepriekšējai apstiprināšanai atšķiras atkarībā no aizdevēja un jūsu individuālajiem finanšu apstākļiem. Tomēr ir daži vispārpieņemti noteikumi, kas jums jāievēro, lai iegūtu priekšizpirkšanu. Lai noskaidrotu, vai jums ir tiesības pretendēt uz sākotnējo apstiprinājumu, aizdevējs analizē jūsu:

• parāda slodze, ko pārstāv a parāda attiecība pret ienākumiem
• minimālais kredītpunktu skaits un vēsture
• Nodarbinātības vēsture
• aktīviem

Šie jūsu finanšu aspekti darbojas roku rokā. Lai gan jūs nevarat izcelties katrā priekšā, piemēram, veselīga parādu slodze un 20% iemaksa, jūs varat saņemt preapproved, neskatoties uz mazākiem kredītiem, ar dažiem aizdevējiem.

Vispārīgas vadlīnijas, kas jāievēro

Jūsu DTI attiecība mājokļu izmaksām, kas pazīstama kā a priekšējā gala attiecība, jābūt robežās no 28% līdz 31%. Kopējie mēneša pienākumi, tostarp mājokļi, tiek izteikti kā a back-end attiecība. Back-end attiecība parasti ir ne vairāk kā 36 procenti, bet var būt pat 43 procenti. Aizdevēji parasti pieprasa FICO punktu skaitu vismaz 620 vai 640. Tomēr, iespējams, varēsiet iegūt iepriekšēju apstiprinājumu, neraugoties uz zemu kredītu ar augstāku iemaksu. Tas ir tāpēc, ka summa, ko jūs iemaksājat no saviem līdzekļiem, lai iegādātos mājas, kompensē aizdevēja risku. Atkarībā no aizdevuma veida un īpašuma veida ieskaita maksājumi ir no 3% līdz vairāk nekā 25%.

Dokumentācija, kas nepieciešama iepriekšējai apstiprināšanai

Sniedziet aizdevējam informāciju par jaunākajiem ienākumiem un aktīviem. Precīzs nepieciešamais papīrs ir atkarīgs no jūsu apstākļiem. Tomēr parasti jums jāsniedz:

• vienu mēnesi no algas
• pēdējos divos gados nodokļu deklarācijas un W-2s
• divu mēnešu bankas konta izraksti un trīs mēnešu ieguldījumu konta izraksti
• nesenie peļņas un zaudējumu aprēķini un uzņēmējdarbības licences, ja tie ir pašnodarbinātie

Lielākajai daļai aizdevēju ir jāzina precīzi, no kurienes nāk no iemaksām, lai nodrošinātu, ka tas nav aizņemts. Viņi pārbauda lielus vai neparastus noguldījumus un var pieprasīt rakstiskus paskaidrojumus, lai dokumentētu jūsu līdzekļu avotu.

Novēršanas problēmu novēršana

Sadarbība ar savu aizdevēju un godīgums ir būtiska, lai nodrošinātu stingru aizdevumu. Preapproval nav apņemšanās aizdot un tas ir pakļauts turpmākām pārbaudēm un dokumentācijai, piemēram, mājas novērtējumam. Ja mājoklis vai kāds no jūsu finanšu aspektiem neatbilst aizdevēja prasībām, jūs vairs nevarēsiet saņemt aizdevumu. Esiet pilnīgi priekšā ar savu aizdevēju un izvairieties veikt šādas kļūdas:

• neizsniedzot papildu ienākumus, nodarbinātību, fondus vai nodokļu norakstīšanu
• neizpaužot parādus, kas nav jūsu kredītziņojumā, piemēram, alimentus vai bērnu atbalstu
• pārtēriņu, patērētāju pirkumu finansēšanu vai jaunu kredītlīniju uzņemšanu
• aizņemties naudu no draugiem, ģimenes locekļiem vai citiem aizdevējiem
• nepareizi atspoguļojot jebkuru jūsu finansiālā stāvokļa aspektu