Satura rādītājs:
Patēriņa kredīts ļauj cilvēkiem nekavējoties iegādāties preces un pakalpojumus un laika gaitā atmaksāt izmaksas. Tas piedāvā patērētājiem elastīgumu izdevumu un dažos gadījumos arī priekšrocību un atlīdzību jomā. Tomēr patēriņa kredīts var arī mudināt dažas tērēt ārpus saviem līdzekļiem.
Pro: Finanšu elastība
Lielākā patēriņa kredītu priekšrocība ir finanšu elastība. Daudzās dienās pirms plašas piekļuves kredītkartēm un citām patēriņa kreditēšanas iespējām, cilvēkiem bieži bija jāsaglabā gadi, lai veiktu lielākus pirkumus. Ja jūsu automašīna sabruka vai jums ir vajadzīgs jauns ledusskapis, tas varētu traucēt jūsu spēju satikt galus. Kredīts ļauj patērētājiem sadalīt galvenās izmaksas mēnešu vai gadu laikā, lai viņiem nebūtu jāizvēlas starp jaunu pārraides pirkšanu un pārtikas novietošanu uz galda.
Kredīta nodrošināta elastība arī ļauj patērētājiem veikt īslaicīgākus ieguldījumus. Ja jūsu mājā nepieciešami daži jumta remontdarbi, piemēram, piekļuve kredītiem ļauj jums par tiem nekavējoties maksāt. Bez kredīta mēnešiem, lai pabeigtu remontu, jums, iespējams, būs jāmaksā nauda malā. Tikmēr noplūdes var radīt vēl lielāku kaitējumu jūsu mājām.
Con: Kārdinājums pārspēt
Piekļuve kredītiem ļauj vieglāk samaksāt par pamatvajadzībām un segt ārkārtas izdevumus, bet tas arī vienkāršo dārgu produktu iegādi vēlaties bet ne nepieciešamību. Psihologi ir atklājuši, ka cilvēki bieži izmanto kredītus nepamatoti, pateicoties dabiskiem cilvēka impulsiem. Piemēram, Kornela universitātes Manojs Thomas pētīja 1000 mājsaimniecību pārtikas iepirkšanās paradumus sešu mēnešu laikā. Viņš konstatēja, ka patērētāji, kuri samaksāja ar kredītkartēm, bija vairāk impulsīvi, iegādājoties savas kartes, bet viņu pirkumi ar junk pārtikas produktiem ir izdevīgāki un tērēti daudz vieglāk. Toms un viņa kolēģi iebilda, ka tas bija tāpēc, ka kredītkaršu pircēji jutās mazāk "sāpīgi", nekā tie, kas maksāja skaidrā naudā. Naudas pircēji saprata, ka viņi tērē naudu daudz konkrētākajā līmenī, un šī sajūta mazināja viņu izdevumus.
Citā pētījumā Honkongas universitātes un Kolorādo Universitātes pētnieki konstatēja kredītkartes ar augstām robežām, lai mainītu cilvēku pamatprincipus, lai novērtētu izmaksas. Pētnieki apgalvoja, ka patērētāji ar augstu kredīta limitu mēdz iedomāties, ka viņu mūža ienākumi būs ļoti augsti, lai viņi tērētu brīvāk. Tiem, kuriem ir zemāki kredīta limiti vai kredīta novērtējums, viņu mūža ienākumi būs mazāki, tāpēc viņi mēdz tērēt mazāk. $ 10 maltīte restorānā jūtas dārgi, salīdzinot ar jūsu maku 20 dolāru, bet lēti, salīdzinot ar kredītkarti ar $ 5000 limitu.
Problēma ar pārtēriņu ir tā tas atstāj patērētājus ar augstu procentu likmi kas ilgtermiņā var viņiem izmaksāt daudz naudas.
Pro: Perks un balvas
Patērētāji var nopelnīt ievērojamu labumu, izmantojot kredītu, ja viņi to saprātīgi izmanto. Daudzi universālveikali un automobiļu tirgotāji piedāvā saviem klientiem izdevīgas finansēšanas iespējas, tostarp maksājumu kavējumus un zemas procentu likmes. Kredītkartes bieži apbalvo karšu īpašniekus ar naudas atmaksas piedāvājumiem, biežiem lidojumu jūdzēm un atalgojuma punktiem. Patērētājiem, kuri pretoties kārdinājumam katru mēnesi pārmaksāt un atmaksāt savus kredīta kontus, šīs priekšrocības un atlīdzība ir bezmaksas nauda. Piemēram, kredītkarte, kas nopelna bieži lidojošos jūdzes, varētu iegādāties bezmaksas brīvdienas. Bet, ja jūs atpaliekat no kredītkaršu maksājumiem, jums būs jāmaksā daudz vairāk procentu, nekā atlīdzība.
Con: procentu maksājumi un sodi
Patēriņa kredītu procentu likmes bieži vien ir pārsteidzoši augstas, un tās var piespiest patērētājus vairākkārt atmaksāt pirkumu sākotnējo vērtību. Vidējā gada procentu likme kredītkartēm Amerikas Savienotajās Valstīs 2014. gadā sasniedza 21 procentus - vairāk nekā piecas reizes vairāk nekā parasto procentu likmi 30 gadu hipotēkā, kas aptver aptuveni 4 procentus. $ 1,000 kredītkartes pirkums, kas atmaksāts trīs gadu laikā ar 21 procentu procentu likmi, beidzas ar izmaksām gandrīz $ 1400.