Cik ilgi pirms jūs varat refinansēt?

Dažos gadījumos jums var būt jāgaida vairāki maksājumu cikli, pirms aizdevēji būs ieinteresēti pārfinansēt savu hipotēku, bet biežāk jūs varat refinansēt tik bieži un tiklīdz vēlaties. Vai jums bieži jāfinansē bieži un drīz ir vēl viens jautājums. Kādā brīdī tas maksās jums naudu, un tas var samazināt jūsu kredītpunktu skaitu.

Refi mīts

Ja jūs lasāt hipotekāro kredītu emuārus, jūs dažreiz būsiet brīdināts par hipotekārā kredīta refinansēšanu pirms tā ir garšvielām. Bieži tiek ieteikts, ka jums vajadzētu gaidīt kādu mēnešu skaitu - seši mēneši ir viens novērtējums - pirms mēģināt izņemt citu aizdevumu. Ideja ir tāda, ka jaunais aizdevējs vēlēsies redzēt jūsu pašreizējo kredītu vēsturi ar savu pašreizējo aizdevumu, pirms piedāvāt jums vēl vienu.

Ja jums ir bijis ierobežots kredīts pirms pašreizējā hipotekārā kredīta - un tas ir arī jūsu pirmais - aizdevēji var vēlēties redzēt, kā jūs apstrādājat šos maksājumus dažus mēnešus pirms refinansēšanas. Tomēr tas ir vairāk izņēmums nekā noteikums. Ja jūs kādu laiku esat dzīvojis savā mājā, jums ir ne tikai kredīta vēsture ar pašreizējo aizdevumu, bet arī iepriekšējo hipotekāro kredītu. Potenciālais aizdevējs ņem vērā visu jūsu kredītvēsturi. Ja jums ir stabils kredīts, lielākā daļa aizdevēju labprāt refinansēs jūsu aizdevumu tūlīt pēc iepriekšējās refinansēšanas.

Pārfinansēšanas iemesli

Dažos gadījumos refinansēšana nepārprotami ir pareizais solis. Ja jūsu pašreizējais aizdevums ir a mainīga likme vai hibrīda aizdevums, tā aizstāšana ar fiksētu procentu likmju kredītu samazina jūsu procentu likmju risku.

Viens no apstākļiem, kas ietekmē dažus māju īpašniekus, ir daudzu banku nevēlēšanās piedāvāt celtniecības aizdevumu, kas pārvērš fiksētu likmi. Šādā gadījumā jums var būt aizdevums, kas kopš būvniecības pabeigšanas ir bijis tikai dažus mēnešus, bet kurš ir pārvērsts par mainīgu procentu likmi. Tā var samaksāt, lai refinansētu šo aizdevumu, cik drīz vien iespējams, aizstājot to ar fiksētu likmi. ASV fiksētās procentu likmes hipotēkas ir bijušas svārstīgas un reizēm ir pieaugušas līdz vairāk nekā 18 procentiem.

Iemesli, kas nav jāfinansē

Tomēr ticami finanšu avoti, piemēram, Bankrate, brīdina par biežu refinansēšanu.

Viens no iemesliem ir tas, ka katram refinansējumam ir slēgšanas izmaksas, parasti zemā četru skaitļu diapazonā un bieži svārstās no 2 līdz 4 procentiem no kopējā aizdevuma vērtības. Ja jūs bieži refinansējat, un jo īpaši, ja jūs pārceļaties dažu gadu laikā pēc pēdējās refinansēšanas, jūs, iespējams, neko neesat. Jūsu iegūtais ikmēneša maksājums var būt zemāks, bet jūsu slēgšanas izmaksas var būt ievērojami palielinājušas jūsu parādu šajā procesā.

Vēl viens iemesls, kāpēc nav mēģinājums refinansēt, ir tas, ka jūsu skaitītāji jūsu aizdevējam vairs nav labi. Jūsu ienākumi var būt samazinājušies, vai mājsaimniecības loceklis zaudējis darbu. Dažos gadījumos mājokļu cenu kritums, ja jūsu māja atrodas, var nozīmēt, ka māja vairs nesniedz pietiekamu pašu kapitālu jaunam aizdevumam.

Bet daudzos gadījumos labākais iemesls, kāpēc nav refinansēšanas, ir tas, ka, ja jūs izvedat uz problēmām, izsaiņojot numurus - nevis pārdošanas piķi, hipotēku aizdevējs vai brokeris var jums dot - jūs atklāsiet, ka ietaupījumi nav pietiekami, lai kompensētu slēgšanas izmaksas. John Wasik, rakstot par Reuters, brīdina, ka, ja vien jūsu kredītpunktu skaits nav lielāks par 700, jums ir pastāvīgi ienākumi, un refi nav saistīta ar sodiem un maksām, iespējams, ka jums ir labāka iespēja saņemt aizdevumu.