Cik ilgi Jums vajadzētu saglabāt finanšu ierakstus un bankas pārskatus?

Ja 15.aprīlis vai neparedzēta vēstule no Iekšējā ieņēmumu dienesta nosūta briežas uz mugurkaulu, nekrāsojiet. Zinot to, ko turēt, ko mēt un kā sagatavoties, kad jautājumi nonāk jūsu ceļā, tiešām nav tik grūti. Viss, kas Jums nepieciešams, ir neliels plānošanas un organizēšanas apjoms, daži vienkārši rīki un aptuveni stunda no sava gada.

Saglabājiet savus finanšu ierakstus, lai tos varētu ātri izmantot.

Nodokļi

Saglabājiet nodokļu uzskaiti un visus apliecinošos dokumentus vismaz trīs gadus; tomēr ir saprātīgi tos saglabāt līdz septiņiem gadiem. Ja IRS uzskata, ka ienākumi, par kuriem ziņots, ir mazāk nekā 25 procenti vai vairāk, viņiem ir seši gadi, lai jūs apstrīdētu. Citām pamata kļūdām ir trīs gadu termiņš. Uzglabāt paycheck stubs uz vienu gadu un saskaņot tos ar savu W-2 paziņojumu. Pieņemot, ka jūsu W-2 ir pareizs, iznīciniet stublājus un saglabājiet W-2 ar saviem atbalstošajiem nodokļu dokumentiem.

Pensionēšanās plāni

Saglabājiet ceturkšņa 401k un citus pensiju plāna pārskatus par vienu gadu, līdz saņemat gada pārskatu par katru kontu. Saskaņojiet ceturkšņa pārskatus ar gada pārskatu (-iem), lai nodrošinātu informācijas pareizību. Pieņemot, ka gada pārskats ir pareizs, noraidiet ceturkšņa pārskatus un saglabājiet ikgadējo pārskatu tik ilgi, kamēr jums ir konts. Ja iemaksas jūsu individuālajos pensiju kontos nav atskaitāmas no nodokļiem, glabājiet ierakstus tik ilgi, kamēr jums ir konts. Ja izņemat līdzekļus, jums var būt nepieciešams pierādīt, ka nodokļi jau ir samaksāti.

Brokeru konta pārskati

Saglabājiet brokeru pārskatus, līdz jūs pārdodat akcijas. Pēc tam, kad tie ir pārdoti, jums būs jāiekļauj paziņojumi kā apliecinoši dokumenti ar jūsu nodokļu deklarāciju.

Mājokļu ieraksti

Saglabājiet ierakstus par mājokļa iegādes izmaksām vai remontu vai atjauninājumiem tik ilgi, kamēr jums pieder mājās. Visi ieraksti, kas saistīti ar jūsu mājas pārdošanu, ir jāglabā sešus gadus.

Kredītkaršu pārskati un kvīti

Saglabājiet individuālus kredītkartes čekus, līdz tiek saņemts ikmēneša pārskats, un saskaņojiet šos abus, lai nodrošinātu precizitāti. Pēc tam ieņēmumus var sasmalcināt, un jebkuri paziņojumi, kas satur ar nodokļiem saistītu informāciju, ir jāsaglabā kopā ar jūsu apstiprinātajiem nodokļu dokumentiem.

Rēķini

Saglabājiet lielāko rēķinu apjomu par vienu gadu, pieņemot, ka jums ir maksājuma pierādījums, piemēram, atcelta čeks. Tomēr rēķini par lieliem biļešu posteņiem ir jāglabā tik ilgi, kamēr jums pieder prece. Tie ietver mēbeles, automašīnas, dārgas rotaslietas un ierīces. Jums būs nepieciešama šī dokumentācija, ja jums kādreiz būs jāiesniedz apdrošināšanas prasība.

Drošība

Pašreizējā gada ierakstus var glabāt mājās kastes vai datņu skapī. Apsveriet ugunsdrošu failu kasti vai seifu jebkuram ierakstam, kas būtu grūti vai dārgi aizstāt. Iznīcini dokumentus, kas ir dublēti vai nav nepieciešami, bet dariet to droši. Periodiski bankas piekrīt sadriskāt dokumentus saviem klientiem vai iegādāties savu smalcinātāju. Nelietojiet iespējas ar identitātes zādzību.