Satura rādītājs:
- No papīra pārbaudes uz datu failu
- Izslēgts uz klīringa centru
- Atpakaļ pie bankas
- Bankas iekšējās pārbaudes apstrāde
Pārbaudes apstrāde ir ievērojami mainījusies kopš 2004. gada oktobra, kad kļuva spēkā 21. gadsimta likuma pārbaude, kas pazīstama kā 21. pārbaude. Likums ļauj finanšu iestādēm aizstāt papīra čekus ar digitālajiem attēliem, ko sauc par aizstājējpārbaudēm, padarot daudz vieglāk apstrādāt starpbanku darījumus elektroniski. Saskaņā ar ASV Federālo rezervju datiem līdz 2009. gadam 97 procenti no visiem starpbanku darījumiem bija saistīti ar elektronisko apstrādi.
No papīra pārbaudes uz datu failu
Ja papīra čeks padara to saņēmēja bankā, tas reti iet tālāk. Lielākā daļa banku glabā papīra čekus uz noteiktu laiku un pēc tam tos iznīcina. Attālinātās noguldījumu iespējas nozīmē, ka dažas papīra pārbaudes nekad nesasniedz banku. Tā vietā klients nosūta bankai attēlu par čeku. Neskatoties uz to, starpbanku čeku apstrāde sākas, kodējot čeku summu kā mašīnlasāmu tekstu blakus maršrutēšanas, konta un čeku numuriem, kas atrodas čeka apakšā. Pēc tam pārbaude tiek ievadīta mašīnā, kas uzņem priekšējo un aizmugurējo attēlu un pievieno mašīnlasāmos datus elektroniskajam failam.
Izslēgts uz klīringa centru
Tad mašīnlasāmus datu failus nosūta elektroniski valsts vai reģionālajai klīringa iestādei. Atlantas Federālā rezervju banka apstrādā lielāko daļu starpbanku elektronisko čeku datu failu. Mijieskaita apvieno saņemtos datus vienā lielā datnē, organizē un šķiro un pēc tam nosūta katrai bankai savu elektronisko failu, kurā ir informācija, kas nepieciešama, lai iekasētu savu klientu kontus. Klīvlendas Federālo rezervju banka manuāli apstrādā dažas atlikušās starpbanku papīra pārbaudes, ko tā saņem pa pastu.
Atpakaļ pie bankas
Kad banka saņem savu elektronisko failu, tas atbilst failam katram klientam un iekasē atbilstošu klienta kontu. Alternatīvi, banka var atzīmēt un nosūtīt datus par kontiem, kuriem ir nepietiekami līdzekļi, vai pārtraukšanas maksājuma rīkojumu atpakaļ bankai, kurā čeku sākotnēji deponēja. Klients saņem paziņojumu par nepietiekamiem līdzekļiem, un sākotnējais saņēmējs saņem atdota čeka kopiju.
Bankas iekšējās pārbaudes apstrāde
Iekšbankas čeku apstrāde darbojas atšķirīgi, nekā starpbanku čekiem. Aptuveni 26 procenti pārbaužu, kas tiek noguldīti un izvilkti vienā un tajā pašā bankā, neizmanto elektronisko apstrādes sistēmu. Tā vietā, tā saucamā "on-us" čeku apstrāde notiek iekšēji, debetējot maksātāja kontu un kreditējot noguldītāja kontu.