Satura rādītājs:
Kredīta modifikācija ietver hipotēkas aizdevēju, kas strādā ar aizņēmēju, lai mainītu sākotnējā aizdevuma noteikumus. "Izmaiņas" var ietvert procentu likmes pazemināšanu, aizdevuma termiņa maiņu, pamatsummas samazināšanu vai citus sākotnējā līguma noteikumus. Kredīta modifikācija parasti ir paredzēta mājokļu īpašniekiem, kuri nodarbojas ar nopietnām finansiālām grūtībām un nevar veikt hipotekāros maksājumus.
Funkcija
Mājokļu īpašniekiem ir grūti veikt aizdevumu maksājumus dažādu iemeslu dēļ, tostarp bezdarba, nepietiekamas nodarbinātības, laulības šķiršanas vai invaliditātes dēļ. Saskaroties ar finansiālām problēmām, aizņēmēji var strādāt ar saviem hipotekārajiem aizdevējiem, lai mainītu to sākotnējā aizdevuma nosacījumus. Mērķis ir uz laiku vai neatgriezeniski veikt izmaiņas, kas samazinās aizņēmēja hipotēku maksājumu konkrētam procentam no mājokļa īpašnieka ikmēneša ienākumiem, kas parasti ir 31 procenti. Tas ļaus viņiem uzturēties mājās un izvairīties no tirgus izslēgšanas.
Aizdevuma modifikācijas programma
Amerikas Savienoto Valstu Valsts kases departamenta mājokļu pieejamu aizdevumu modifikācijas programma attiecas uz pirmajām hipotēkām primārajās dzīvesvietās. Aizdevumam jābūt izsniegtam pirms 2009. gada. Hipotēkā jābūt vienā ģimenes mājā ar maksimālo nesamaksāto atlikumu $ 729,750. Aizņēmējam ir jāspēj pierādīt finansiālas grūtības, piemēram, darba atlaišanu, milzīgu medicīnisko rēķinu, regulējamu likmi, kas gatavojas uzsākt un palielināt jūsu hipotēku maksājumus, vai jebkādu citu iemeslu dēļ, kas apgrūtinātu hipotekāro saistību izpildi.
Iespējas
Mājokļu pieejamības aizdevumu modifikācijas programmas mērķis ir panākt, lai jūsu ikmēneša hipotēku maksājumi būtu 31% no jūsu mēneša bruto ienākumiem. Federālās valdības aizdevumu modifikācija darbojas šādi:
1) Aizdevējs piekrīt samazināt procentu likmi līdz pat 2 procentiem. Tā var arī pagarināt hipotēkas termiņu līdz pat 40 gadiem. Mērķis ir samazināt ikmēneša hipotēku maksājumu līdz 38 procentiem no mājokļa īpašnieka ikmēneša ienākumiem.
2) Amerikas Savienoto Valstu Valsts kase ar hipotekāro aizdevēju ieviesīs jebkuru papildu samazinājumu - dolāru par dolāru - ar mērķi samazināt jaunos hipotekāros maksājumus līdz 31 procentiem no mājokļa īpašnieka ikmēneša ienākumiem.
3) Mājokļu īpašnieki, kas savus jaunos maksājumus veic savlaicīgi, katru gadu no valdības saņems ne vairāk kā $ 1000; tas tiks piemērots hipotekārā kredīta pamatsummai.
4) Pēc pieciem gadiem aizdevējam ir atļauts paaugstināt aizdevuma procentu likmi. Tomēr tas nedrīkst pārsniegt 1 procentus gadā, un kopējā procentu likme nevar pārsniegt dominējošo tirgus likmi, ko noteica Freddie Mac aizdevuma modifikācijas laikā.
Dokumenti
Daudzi aizņēmēji saņem juridisko konsultāciju vai palīdzību no bezpeļņas vai peļņas aizdevumu modifikācijas uzņēmumiem. Daži izvēlas to darīt paši.Neatkarīgi no izvēlētā maršruta, jums jāapkopo šāda informācija, lai atvieglotu pieteikuma procesu: pierādījums par jūsu mēneša bruto ienākumiem; jūsu pēdējās nodokļu deklarācijas; pašreizējie pārbaudes un uzkrājumu konta izraksti; 1099 pārskati un dokumenti par aktīviem; hipotēku dokumenti; atlikumi un maksājumi par kredītkartēm un citiem maksājumiem; informācija par citiem parādiem, piemēram, automašīnu un studentu aizdevumiem; un grūtības vēstuli, kurā paskaidroti visi apstākļi, kas ietekmē jūsu situāciju.
Apsvērumi
Būtībā ir četri varianti aizdevuma modifikācijas priekšlikuma iesniegšanai jūsu aizdevējam: nolīgt advokātu, samaksāt aizdevuma modifikācijas uzņēmumam maksu, kas darīs jums darbu, atrast zemu izmaksu bezpeļņas organizāciju, kas jums palīdzēs, vai veicat aizdevumu modificēšana pats.