Kredīta vēstule Vs. Kredītlīnija

Kredītvēstules un kredītlīnijas ir dažādām struktūrām un mērķiem. Kredītlīnija parasti tiek izmantota pastāvīgai izmantošanai, kamēr aizņēmējs turpina veikt ikmēneša maksājumus, bet akreditīvu parasti izmanto, lai garantētu maksājumu vienā darījumā starp diviem uzņēmumiem.

Kredītlīnija

Kredītlīnija ir a aizdevumu no finanšu iestādes vai nu uzņēmumam vai indivīdam, kas pieļauj diskrecionāru līdzekļu izlietojumu līdz noteiktam ierobežojumam. Kredītlīnijas parasti tiek nodrošinātas ar nodrošinājumu, un aizņēmējiem tiek iekasēti aizdevēja procenti par līdzekļiem, kas ir pieejami. Kredītlīnijas struktūra ir līdzīgi kā debeta atlikuma saglabāšana kredītkartē, jo aizdevums ir beztermiņa, ja vien vajadzīgie maksājumi tiek veikti kā plānots. Nodrošinātās kredītlīnijas tomēr atšķiras no kredītkartēm, jo ​​tās ir risks, ka aizdevējs saņems aizdevumu nodrošinošo aktīvu ja aizņēmējs neizpilda maksājumus.

Kredītlīnijas izmantošana

Kredītlīnijas uzņēmumi un privātpersonas bieži izmanto, lai segtu ienākumu deficītu no mēneša līdz mēnesim, bet tos var izmantot dažādiem mērķiem, sākot ar uzņēmējdarbības aprīkojuma iegādi līdz maksāšanai par ģimenes brīvdienām.

• Individuāla izmantošana. Parastā veida kredītlīnija individuālai lietošanai tiek nodrošināta ar pašu kapitāla apjomu mājās un tiek nodota mājokļa kredītlīnijai. Vai HELOC. Mājokļu īpašnieki var piekļūt līdzekļiem, rakstot čekus vai izmantojot kredītkarti, kas saistīta ar kredītlīniju.

• Uzņēmējdarbības izmantošana. Uzņēmums var izmantot kredītlīniju, lai finansētu materiālu, kas iegūti no dažādiem piegādātājiem, liela apjoma iegādi jaunā produkta ražošanas cikla sākumā.

Kredītvēstule

Akreditīvā ir paredzēts: a maksājuma garantija no finanšu iestādes preču vai pakalpojumu pārdevējam. Šos dokumentus parasti izmanto darījumos starp uzņēmumiem, kas atrodas dažādās valstīs, bet tos var izmantot arī vietējiem darījumiem. Vispārīgi runājot, akreditīvā ir iesaistītas trīs puses pārdevējs / saņēmējs, pircējsun banka, kas ir garantējusi maksājumu. Ceturtā puse, saukta par konsultējot banku, var tikt iekļauts akreditīvā, ja pārdevējs maksājumus veic finanšu iestādei. Maksājumu pārdevējam var veikt pircējs vai pircēja banka. Ja banka veic maksājumu, pircējs parasti sniedz atlīdzību no konta depozītiem.

Piemērs: akreditīva izmantošana

Ražotājam ASV ir vajadzīgi 1000 pielāgoti logrīki, kuru cena ir 300 ASV dolāri par jaunu rūpnīcu Ķīnā. Lai izpildītu pasūtījuma specifikācijas, rūpnīcai ir jāaizņemas $ 50 000 iekārtu modifikācijai. Darījums notiek šādi:

1. Pieprasīt garantiju. Tā kā abas puses nekad agrāk nav darījušas uzņēmējdarbību, rūpnīcas īpašnieks lūdz pircēju saņemt akreditīvu, lai garantētu pilnu pirkuma cenu 300 000 ASV dolāru apmērā.

2. Nodrošināt aizdevumu un izveidot padomdevēju banku. Rūpnīcas finanšu iestāde piekrīt aizdot rūpnīcai pieprasīto 50 000 ASV dolāru, kamēr tā ir norādīta kā padomdevēja banka par akreditīvā garantēto naudu.

3. Iegūstiet akreditīvu. Pircējs saņem no bankas bankas akreditīvu, ko papildina pircēja kontu vērtība depozītā šajā iestādē.

4. Veiciet sūtījumu un saņemiet maksājumu. Pēc tam, kad pasūtījums ir pabeigts un nosūtīts, konsultējošā banka sniedz nepieciešamo dokumentāciju maksājuma veikšanai pircēja galvotājam, atskaitot aizdevuma summu un saistītās maksas pēc saņemšanas un nosūta atlikumu saņēmējam.