Kas ir fiksētās likmes anuitāte?

Fiksētas likmes mūža rente ir papildu pensijas uzkrājumu ieguldījumi. Apdrošināšanas sabiedrības šos ieguldījumus pārdod konservatīviem patērētājiem, kas vēlas saņemt nodokļu atlikšanu uz naudu, ko izmanto pēc 59 gadu vecuma. Daži fiksētas likmes ikgadējie maksājumi ir kvalificēti pensiju plāni, piemēram, IRA, bet citi ir nekvalificēti konti, kas kalpo vienīgi, lai papildinātu pensijas uzkrājumus.

Fiksētie Annuity Basics

Fiksētas likmes mūža rente ir nodokļu atliktā struktūra. Nauda tiek ieskaitīta kontā un pieaug ar nodokļiem. Konts katru gadu iegūst fiksētu atdeves likmi, vairumā gadījumu koriģējot jubilejas datumu, pamatojoties uz esošajiem procentu likmju nosacījumiem. Lielākā daļa fiksēto mūža rentes piedāvā pirmo gadu prēmiju likmi, lai piesaistītu klientus; bonusa likme pazūd pirmajā gadadienas datumā. Fiksētās mūža rentes bieži apsola minimālo gada ienesīgumu, varbūt 3 procentus. Kvalificētiem plāniem var būt iemaksu ierobežojumi, lai gan nekvalificētiem plāniem nav ierobežojumu.

Kas nodrošina garantijas

Fiksētās mūža rentes ir daudz solījumu, tostarp gada peļņas likme, galvenā garantija un minimālā procentu likmju atdeve. Nav federālās regulatīvās iestādes, kas sniedz garantiju. Visi fiksētie mūža rentes aktīvi tiek nodrošināti ar apdrošināšanas sabiedrību, kas piedāvā naudu. Jo spēcīgāka ir apdrošināšanas sabiedrība, jo drošāk ieguldītājam vajadzētu justies par ieguldījumu. Neatkarīgi reitingu uzņēmumi, piemēram, Fitch un Moody's, novērtē apdrošināšanas sabiedrības. Meklējiet augstākā līmeņa uzņēmumus ar reitingiem "A" līmenī finansiāli drošām apdrošināšanas sabiedrībām ar pozitīvu pabalstu izmaksu vēsturi.

Iepirkšanās apkārt

Ne katrs fiksētais mūža rente ir vienāds. Fiksētām mūža rentēm ir laika ilgums, ko sauc par nodošanas periodiem, sākot no viena līdz 15 gadiem. Nodošanas periods var ļaut tikai procentu noņemšanu, iespējams, līdz 10 procentiem no konta vērtības bez soda. Sankcijas, ko sauc par nodošanas maksām, ir procentuālā daļa no izplatīšanas vērtības. Atteikuma maksājumi, bieži vien 1 procenti, samazinās, līdz beidzas nodošanas periods. Katrai mūža rentei ir savas atšķirības šīm normām. Ne katra mūža rente piedāvā bonusu vai minimālo garantiju. Izlasiet visus līguma noteikumus, lai saprastu, cik ilgi saistības ir un kādus izņēmumus var atcelt, ja tādi ir. Daži līgumi atceļ sodus par nāvi, invaliditāti vai ilgtermiņa aprūpi.

Apsvērumi

Fiksētu mūža rentes daļu bieži salīdzina ar bankas depozīta sertifikātu un pārdod to pašu investoru grupai. Sākotnējo prēmiju var piesaistīt ieguldītājiem, nodrošinot īslaicīgu ienākumu gūšanu. Pirms līguma parakstīšanas vienmēr ņemiet vērā anuitātes atjaunošanas vēsturi. Saprotiet, ka pastāv atteikuma periods, ko sauc par bezmaksas skatīšanās periodu, kas ļauj jums pārskatīt visu līgumu un atcelt to bez iemesla bez soda. Lielākā daļa bez atlīdzības izskatīšanas periodu ir no 10 līdz 14 dienām, atkarībā no valsts apdrošināšanas noteikumiem.