Satura rādītājs:
Atsevišķa pensijas konta vidējā atdeve nav, jo atgriešanās pamatā ir dažādi faktori, kas ir unikāli katram atsevišķam IRA kontam. Svarīgi ir tas, ka IRA piedāvā indivīdiem veidu, kā atskaitīt līdzekļus no apliekamajiem ienākumiem un radīt nodokļu atlikšanu - vai pat bez nodokļiem. Šo vairāku priekšrocību dēļ ieteicams veikt maksimālos pieļaujamos atskaitījumus IRA kontiem. Aktīvu sadales lēmumi veicina IRA darbību, jo peļņa aktīvu kategorijās ir relatīvi viendabīga, īpaši, ja jūs diversificējat savas saimniecības, kā ieteikts.
IRA tips
Jūs varat ieguldīt divu veidu IRA kontos - Roth IRA un tradicionālajā IRA. Roth IRA parasti piedāvā labākus nodokļu ietaupījumus, bet tie ir atkarīgi no vairākiem faktoriem, ieskaitot jūsu tiesības veikt iemaksas kontos, pamatojoties uz jūsu ienākumiem. Galvenais Roth IRA ieguvums ir tas, ka tie ļauj jums bez nodokļiem izņemt nodokļus, kamēr tradicionālās IRA iemaksas tiek atliktas nodokļos. Jūs maksājat nodokļus par izņemšanu no tradicionālajiem IRA kontiem. Vēl viena atšķirība starp abām IRA ir tāda, ka viņiem ir atšķirīgas vecuma prasības, lai veiktu izņemšanu bez jebkādiem sodiem.
Aktīvu maisījums
Jūsu aktīvu sadales lēmumi būs viens no lielākajiem jūsu IRA peļņas virzītājspēkiem. Tas ir tāpēc, ka peļņa aktīvu kategorijās parasti ir relatīvi viendabīga. Tāpat jums jāiegulda diversificētā aktīvu portfelī gan aktīvu klasē, gan aktīvu klasēs. Tas nozīmē, ka, ja jūs ieguldāt akcijās, jūsu atdevei ir jābūt tuvu kopējās akciju tirgus atdevei. Šī iemesla dēļ ir lietderīgi ieguldīt zemu izmaksu biržās tirgotos fondos, kas precīzi atkārto tirgus atdevi.
Vēsturiskie ienākumi
Viens no labākajiem nākotnes atdevēm ir ilgtermiņa vēsturiskais ienesīgums. No krājumu atdeves līdz pat 1926. gadam mēs zinām, ka krājumi ilgtermiņā vienmēr rada pozitīvu peļņu. Mazie krājumi rada lielāku peļņu nekā lielāki krājumi. Šī parādība ir pazīstama kā mazo akciju prēmija, bet jūs arī uzņematies lielāku risku, ieguldot mazos krājumos.
Riska korekcijas
Jums ir jākoncentrējas uz maksimāli iespējamo riska pakāpi, kas nozīmē optimizēt katru peļņas vienību salīdzinājumā ar saistīto riska rādītāju attiecībā pret tirgu. Vispārējā nozīmē tas tiek darīts, maksimizējot ar diversifikāciju saistītās priekšrocības. Viens no visbiežāk izmantotajiem riska koriģēto atdeves rādītājiem ir Sharpe attiecība. Sharpe rādītāji bieži tiek atklāti fonda prospektos. To aprēķina, dalot vērtspapīra kapitāla riska prēmiju ar tās standarta novirzi. Akciju riska prēmiju aprēķina, atņemot plašāku tirgus paredzamo atdevi no konkrētā vērtspapīra.