Satura rādītājs:
- Skaidras naudas iemaksa
- Naudas kopšanas vēsture
- Skaidras naudas iegādes signāli
- Skaidras naudas iegādes sekas
Skaidras naudas iesaiņošana vai čeku pārbaude ir krāpšanas metode, kurā indivīds var mākslīgi palielināt bankas konta atlikumu, rakstot čekus un izmantojot bankas pludiņus. Izmaksu aprēķinu bankas miljardiem dolāru zaudēja ieņēmumus, akts ir praktizēta kopš 18. gadsimta un joprojām notiek šodien. Tomēr mūsdienu banku metodes ir padarījušas šo praksi pēdējos gados grūtāk.
Skaidras naudas iemaksa
Skaidras naudas iesaiņošana ir bankas peldēšanas priekšrocība, lai veiktu krāpšanu. Krāpnieks izmanto divus bankas kontus atsevišķās bankās: bankas kontu A un bankas kontu B. Šie bankas konti var būt vai nebūt viņa paša. Pēc tam viņš raksta čeku no konta A, kas ir lielāks par pieejamo atlikumu šajā kontā. Vēl viena pārbaude ir sagatavota, šoreiz no konta B, kuram ir arī nepietiekami līdzekļi.
Krāpnieks izmanto bankas plūdus, kas ir kavēšanās apstrādes laikā starp divām bankām. Peldēšanas laikā bankas A konta atlikums parādās kā pārbaude nav rakstīta, un B konta atlikums parādās kā pārbaude. Līdz ar to skaidras naudas iesaiņošanas laikā abos kontos, šķiet, ir lielāks līdzekļu apjoms nekā faktiski. Tādējādi krāpnieks var gūt peļņu, izmantojot bankas likumus.
Naudas kopšanas vēsture
Bankas ir zaudējušas miljardus dolāru naudas iesaiņošanas rezultātā. Akts ir praktizēts kopš 1700. gadu beigām, kad komunikācijas starp bankām nebija tik labi attīstītas. Tajā laikā peldēšanas laiki varētu būt tikpat lieli kā dažas nedēļas. Šajā laikā bieži tika darīts naudas iesaiņojums, lai īsā laikā segtu rēķinus vai īres maksu, zinot, ka banku atlikumi tiks nokārtoti īstermiņā. Naudas iesaiņošanas prakse ir paplašinājusies līdz mūsdienām; tomēr tagad tā bieži ir ierīce, ko krāpnieki izmanto, lai veiktu citu banku atlikumu krāpšanu.
Skaidras naudas iegādes signāli
Bankas meklē dažādus signālus, kas var norādīt uz iespējamu naudas izņemšanu. Bankām ir tendence aizdomām par skaidras naudas iesaiņojumu, ja vienā dienā ir liels noguldījumu skaits, un liela daļa no šiem noguldījumiem nāk no viena konta. Citi signāli var ietvert, ja bankas kontam var būt vairāk naudas nekā čeku apjoms, ja overdrafti tiek segti ar čekiem, nevis skaidrā naudā, un bieža bankomātu izmantošana noguldījumiem.
Skaidras naudas iegādes sekas
Vēsturiski ir bijis grūti saukt pie atbildības par skaidru naudu. Tas mainījās 1990. gadā, grozot Amerikas Savienoto Valstu kodeksa 18. sadaļu. Šis grozījums padarīja indivīdiem nelikumīgus līdzekļus iegūt viltus priekšrakstos. Turklāt, arvien vairāk izmantojot datortehnoloģijas, ir mazāka nepieciešamība pēc cilvēka acs, lai izsekotu pierādījumus skaidras naudas iesaiņošanai, jo matemātiskie algoritmi parasti var automātiski noteikt signālus. Čeku 21 akts, kas samazina bankas pludiņus, palielinot darījumu ātrumu, ir padarījis arī grūtāk veikt pārbaudi.