Ko nauda ceļā uz aizdevuma devēju nozīmē?

Patērētāji aizņemas naudu dažādos veidos. Jaunieši bieži sāk izmantot kredītus ar studentu kredītu vai atverot kredītkartes kontu. Auto aizdevumi un mājokļu hipotēkas ir citi plaši izmantotie aizņēmumu veidi. Visiem šiem ir dažas kopīgas lietas: jums ir jāmaksā nauda atpakaļ un aizdevējiem jārisina finanšu izmaksas. Tikai daļa no katra veiktā kredīta maksājuma ir naudu pret galveno.

Kredīta maksājuma anatomija

Patērētāji parasti atmaksā aizņemto naudu ar ikmēneša maksājumiem. ASV ziņu un pasaules ziņojumā teikts, ka finansējuma izmaksas var pārstāvēt lielu daļu no šī maksājuma. Katrs aizdevuma maksājums ir sadalīts, lai segtu vairākas lietas:

• Aizdevēja maksas: Patērētājiem var iekasēt maksu papildus aizņēmuma naudas procentiem. Piemēram, kredītkaršu izdevējs var pievienot dažādus maksājumus, tostarp gada maksu, skaidras naudas avansa maksājumus, bilances pārvedumu maksu un kavējuma maksu.
• Procentu izmaksas: Procenti ir cena, ko maksājat par aizdevēja naudas izmantošanu. Procentu summa ir ikgadējā parāda summa.
• Nauda, ​​ko piemēro aizdevuma pamatsummai vai atlikumam: Galvenais ir aizdevuma summa. Pašreizējā pamatsumma vai atlikums ir pamatsummas daļa, kas nav atmaksāta.

Finanšu maksu ietekme

Kredītkaršu maksājums parāda, kā finanšu izmaksas samazina naudas summu, kas tiek novirzīta principālam. Pieņemsim, ka jums ir kredītkarte ar atlikušo 720 ASV dolāru atlikumu, procentu likmi 18 procentiem un minimālo ikmēneša maksājumu 20 ASV dolāru apmērā. Ja visi maksājumi tiktu veikti pret galveno, jūs 36 mēnešu laikā atmaksāt kredītkarti. Tomēr 1/12 no 18 procentiem no 720 ASV dolāriem, vai 10,80 ASV dolāriem, tiek izņemti no interesēm. Pat ja jums nav jāmaksā nekas un netiek novērtētas citas maksas, tikai 9,20 ASV dolāri tiek novirzīti uz galveno. Tādā gadījumā jums būs nepieciešams vairāk nekā seši gadi, lai atmaksātu šo kredītkarti.

Procentu maksājumi

Dažiem aizdevumu veidiem ir tikai procentu maksājumi. Piemēri ir nesubsidēti studentu kredīti un daži hipotēkas. Pieņemsim, ka jūs uzņemat nesubsidētu studentu aizdevumu, lai samaksātu par koledžu. Jums nav jāsāk atmaksāt aizdevumu, kamēr jūs pārtraucat doties uz skolu, bet katru mēnesi tiek pievienoti procenti. Jums ir iespēja veikt tikai procentu maksājumus vai izīrēt procentus, kas nozīmē, ka tas tiek pieskaitīts principālam. Kad veicat tikai procentu maksājumus, nauda nav vērsta pret galveno, tāpēc jūs neesat tuvāk parādu atmaksai.