Retirement Checklist: Cik daudz jums būs nepieciešams

Ņemot vērā pēdējo gadu ekonomisko ainavu, jāprecizē, cik daudz naudas, kas jums ir nepieciešams, lai saņemtu pensiju, nav viegls jautājums. Bet, kā saka daudzi finanšu plānotāji un pensionēšanās eksperti, uz šo jautājumu neatbild viena pieeja.

kredīts: Ryan McVay / Lifesize / Getty Images

Jūs nevarat kontrolēt to, ko dara valdība vai darba devēji, tāpēc koncentrējieties uz to, ko jūs varat darīt šodien, lai sagatavotos pensijai.

Barbara Taylor, finanšu konsultante un pensiju treneris ar ING Financial Partners

Ikvienam ir atšķirīgs

"Ir dažādas skolu skolas par to, cik daudz jums ir jāiet pensijā," saka finanšu konsultants un pensiju treneris Barbara Taylor ar ING Financial Partners. Daži saka, ka jums būs nepieciešami 70 procenti no jūsu pašreizējiem ienākumiem; citi saka, ka katru gadu varat izņemt 4 procentus no jūsu ligzdas olas, viņa skaidro.

"Abu pieeju trūkums ir pieņēmums, ka pašreizējie izdevumi pensionēšanās laikā būs vienādi. Jauni izdevumi radīsies - jo īpaši veselības aprūpe, ilgtermiņa aprūpe, pat pārvietošana / pārvietošana, bet citi var samazināties," teica viņa.

William D. Pitney, sertificēts finanšu plānotājs un Focus YOU, Kalifornijā dibināta finanšu pakalpojumu uzņēmuma dibinātājs, piekrīt, ka, lai gan tā sauktie noteikumi var būt sākumpunkts, cilvēkiem vajadzētu būt uzmanīgiem par pārāk cieši pie viņiem. "Viņi nevar aizstāt detalizētu plānošanu, kas atbilst indivīda situācijas specifikai," viņš teica.

Zināt, kur stāvēt

Tā vietā, lai sekotu noteiktai formulai, novērtējiet, kur esat finansiāli, un padomājiet par pensijas dzīvesveidu, kuru vēlaties. "Pirms pensionāriem ir jāapsver trīs svarīgi faktori, jautājot par jautājumu: riska tolerance, potenciālā ilgmūžība un ienākumu avoti - noteikti pabalsti, sociālais nodrošinājums, pensijas, nopelnītie ienākumi vai īres maksas," sacīja Taylor. Viņiem ir arī jāapsver, kā viņi vēlas dzīvot pensijā - kur viņi vēlas dzīvot, cik bieži viņi vēlas ceļot utt. - lai viņi varētu pārliecināties, ka viņi ietaupīs pietiekami daudz naudas.

Pirmais solis ceļā uz pensijas plāna izveidi ir sākt ar visām pazīstamajām daļām, lai nāktu klajā ar diviem pamata numuriem, saka Džeimss Poe, Texas Retirement Specialists dibinātājs. "Pirmais skaitlis ir tas, cik daudz ienākumu jums ir nepieciešams, lai saglabātu savu dzīvesveidu, un otrais skaitlis ir tas, cik daudz ienākumu jūs patiešām gribētu, lai dotos pensijā, kā vēlaties dzīvot," viņš teica.

Šie skaitļi ņem vērā tādas lietas kā jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsts, jūsu pensija - ja jums ir paveicies, ka jums ir viens - jūsu 401 (k) vai 403 (b).

"No turienes jums ir jānoskaidro, ko pelna jūsu investīciju konti, un vai tas būs pietiekami, lai jūs varētu pārdzīvot atlikušo dzīvi. Ja nē, ko jūs varat darīt, lai palielinātu savu peļņu, samazinātu nodokļus, pārkārtotu parādus, utt., kas padarītu jūsu plānu darbu? " jautāja Poe.

Profesionālās konsultācijas

Tas ir, ja finanšu speciālisti nonāk iekšā. Lai palīdzētu strādāt ar kādu no šīm analīzēm, Pitnejs saka, ka pat 25 gadus pirms plānojat doties pensijā, jūs būtu saprātīgi tikties ar KZP, kas specializējas pensiju plānošanā.

"KZP aprēķinās un projektēs ilgtermiņa pensijas vajadzības, kā arī palīdzēs noteikt, cik daudz ieguldījumu risku nepieciešams, lai sasniegtu savus mērķus," viņš teica.

Ievietojiet savu naudu darbam

Protams, jums ir jāpārsniedz tikai izklājlapu veidošana un fantāzizēšana par jūsu pensionēšanās gadiem, un jāplāno reālie dolāri. Vieglāk teikt, nekā izdarīt, ja jūs dzīvojat ar saspringto budžetu. Tomēr, katru mazliet, un jo ātrāk, jo labāk. "Daudzi cilvēki nespēj novērtēt jaukšanas spēku," teica Taylor. "Sarežģīšana ir tik izdevīga, jūs ļaujat savai naudai laika gaitā strādāt."

"Pirms vairākām desmitgadēm lielākā daļa darba ņēmēju varēja būt atkarīgi no tradicionālās pensijas, sociālā nodrošinājuma un personīgiem ietaupījumiem pensijā," sacīja Pitnejs. Šodien galvenais pensijas uzkrājumu avots būs 401 (k) vai 403 (b) tipa plāni, kurus galvenokārt finansē ar darbinieku iemaksām. "Kā tāds, nekad nav laika, kas ir pārāk agri vai par vēlu, lai atstātu naudu, lai finansētu savu pensijas ligzdu olu."

Ja jūs neesat spējīgs ieguldīt vai izveidot portfeli, vismaz jūs vēlaties piedalīties sava uzņēmuma pensijas kontā, saka Poe. "Jo īpaši, ja jūsu darba devējs piedāvā pensiju plānu ar spēli, jūs tiešām vēlaties iekļūt pēc iespējas ātrāk. Laika gaitā pirmais ieguldījums var būt daudz naudas ar ilgtermiņa izaugsmi, kas darbojas jūsu labā."

Papildus ietaupījumiem, jūs varētu arī izpētīt veidus, kā samazināt izdevumus pensijas gados, jo īpaši tāpēc, ka medicīnas un veselības aprūpes izmaksas, iespējams, palielināsies, saka Pitney. Daži mērķi, kas jāapsver, ietver sevī hipotēkas atmaksu pirms pensionēšanās vai refinansēšanas, lai samazinātu ikmēneša maksājumu; patērētāju parādu atmaksāšana; rūpējoties par mājas uzlabojumiem, kamēr jūs joprojām strādājat, un apsverot ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu.

Galu galā ir svarīgi zināt, ka jums ir iespējas. "Tiklīdz jūs nosakāt savus galvenos dzīves izdevumus un noskaidrosiet savus pensionēšanās mērķus, detalizēta pensijas analīze palīdzēs jums izlemt, kura stratēģija jums ir piemērota," sacīja Pitnejs. Jūs varat izvēlēties aizkavēt pensionēšanos un strādāt ilgāk, palielināt savu ieguldījumu atdevi, samazināt pensionēšanās gaidas vai izmēģināt to kombināciju.

Galvenais ir apturēt domāšanu par savu pensionēšanos. "Jūs nevarat kontrolēt to, ko dara valdība vai darba devēji, tā vietā koncentrējieties uz to, ko jūs varat darīt šodien, lai sagatavotos pensijai," teica Taylor. "Jūs varat izvēlēties, lai saglabātu un ieguldītu, lai gūtu panākumus jūsu pensijā."

Retirement Number Crunching

Lai gan lielākā daļa kalkulatoru ir pārāk vienkāršoti un ražo ļoti atšķirīgus rezultātus, William D. Pitney, sertificēts finanšu plānotājs un Focus YOU, Kalifornijas finanšu pakalpojumu uzņēmums, dibinātājs, saka, ka šādas vietnes var norādīt jums pareizajā virzienā.

KZP valdes patērētāju advokāts - resursi, lai risinātu jūsu finansiālo situāciju un palīdzētu identificēt finanšu plānošanas palīdzību, lai apmierinātu jūsu vajadzības.

Let's Make a Plan.org - Izskaidro, ko finanšu plānošana var darīt jūsu labā, un kā atrast sertificētu speciālistu.

Sperlingas labākās vietas - palīdz jums izpētīt dažādas pilsētas par informāciju, piemēram, dzīves dārdzību, nekustamā īpašuma tendencēm un iedzīvotāju statistiku.

Sociālā nodrošinājuma aprēķinātājs - izmantojiet šo rīku, lai paredzētu, kādus sociālā nodrošinājuma pabalstus varētu saņemt atbilstoši jūsu pensijas datumam.