Kas tiek uzskatīts par ikmēneša parādu?

Aizdevējs var noraidīt aizņēmēju par mājokļa aizdevumu, pamatojoties uz viņa ikmēneša parāda līmeni. Aizdevēji izmanto ikmēneša parāda līmeni, salīdzinot ar ienākumiem, ko sauc par parādu ienākumiem (DTI), lai noteiktu, vai aizņēmējs var atļauties ikmēneša hipotēku maksājumu. Indivīdiem ir jāapkopo ikmēneša maksājumi, lai izstrādātu budžetu, lai samaksātu savu parādu, lai viņi varētu samazināt savus parādu un ienākumu rādītājus un ietaupīt naudu par procentu maksājumiem.

Apsvērumi

Ikmēneša parādos ietilpst ilgtermiņa parāds, piemēram, minimālie kredītkaršu maksājumi, medicīnas rēķini, personīgie aizdevumi, studentu kredīta maksājumi un auto aizdevumu maksājumi. Kredītkaršu atlikumi netiek uzskatīti par patērētāja ikmēneša parāda daļu, ja viņa atmaksā atlikumu katru mēnesi. Aizdevēji arī uzskata, ka laulāto atbalsts (alimenti) un bērnu atbalsts ir ilgtermiņa parādsaistības, kad tās aprēķina tiesības uz mājokļa aizdevumu. Zemāki ikmēneša parāda līmeņi uzlabos indivīda kredītpunktu skaitu, ļaujot viņai iegūt zemākas procentu likmes kredītlīnijām.

Attiecības

Aizdevēji ņem vērā aizņēmēja priekšgala attiecību un beigu attiecību, aplūkojot ikmēneša parāda līmeni. Priekšējā gala DTI attiecība attiecas uz aizņēmēja paredzamajiem hipotēku maksājumiem, īpašuma nodokļiem un mājokļu īpašnieku asociācijas maksām procentos no viņa bruto ienākumiem. Atpakaļgaitas attiecība attiecas uz aizņēmēja mājokļa izmaksām un ikmēneša minimālajiem maksājumiem, ko viņš veic par citiem parādu veidiem.

Aprēķini

Ja aizņēmējs vēlas iegādāties mājokli ar ikmēneša hipotēku 500 ASV dolāru apmērā un veic $ 2,000 mēnesī bruto ienākumos, viņa ikmēneša parāda attiecība ir 25%. Ja tas pats aizņēmējs ir parādā 500 ASV dolāru minimālos maksājumus par auto aizdevumu un kredītkartēm, viņa ikmēneša parāda attiecība būtu 50 procenti. Daudzi aizdevēji dod priekšroku aizņēmējiem, kam nav augstāka par 28% ikmēneša ikmēneša DTI attiecību un 36% atmaksas beigu DTI attiecību, saskaņā ar ASV Banku.

Uzlabošana

Indivīdi var samazināt ikmēneša parāda līmeni, izveidojot un īstenojot budžetu. Ar budžetu patērētāji sekos līdzi saviem ikmēneša izdevumiem un izstrādās plānu izdevumu samazināšanai. Pēc tam viņi katru mēnesi var ietaupīt papildu naudu personīgiem aizdevumu un kredītkaršu atlikumiem. Tā kā kreditori maksā šos aizdevumus, kreditori samazinās ikmēneša minimālos maksājumus, kas uzlabos aizņēmēja parādu un ienākumu attiecību. Patērētājs, kurš maksā papildus par fiksētajiem aizdevumiem, piemēram, esošu hipotēku vai automašīnu aizdevumu, nesamazinās viņa ikmēneša parāda līmeni.