Kas notiek ar hipotēku, ja es miru?

Viens no jautājumiem, kas visiem mājas īpašniekiem ir jārisina, ir tas, kas notiek ar viņu mājām un tai piesaistīto hipotēku, ja viņi mirst. Hipotēka parasti ir lielākais parāds, ko vairums cilvēku uzkrājas viņu dzīves laikā. Kad jūs iet prom, šis parāds ne tikai pazūd. Drīzāk jūsu īpašuma pārvaldītājam, jūsu saņēmējiem un aizdevējam ir jāpārliecinās, vai tas ir atmaksāts vienā vai otrā veidā.

Tuvie priekšējie lievenis pie mājas kredīta: dpproductions / iStock / Getty Images

Ģimenes apsvērumi

Kad jūs mirst, jūsu parāds netiks nodots jūsu ģimenes locekļiem vai jūsu saņēmējiem, ja vien tie nav kopīgi īpašnieki īpašumā. Piemēram, ja jūsu laulātais kopīpašumā pieder īpašumam, viņa joprojām būs atbildīga par hipotēku bilanci. Ikviens, kas piekrīt aizdevumam, būs par to atbildīgs. Ja māja un hipotēka ir tikai jūsu vārdā, jūsu ģimene netiks mantota atbildīga par parādu.

Aizdevēja maiņa var tikt ierobežota

Ja jūsu ģimene neaizmirst hipotekāros maksājumus, aizdevējs var izslēgt. Aizdevējam joprojām ir aizdevums, un tas ir nodrošināts pret īpašumu. Ja aizdevums netiek atmaksāts, aizdevējam ir tiesības slēgt īpašumu un pārdot to, lai saņemtu atpakaļ savu ieguldījumu naudu. Saņēmējiem, kuri nevar veikt hipotekāro maksājumu, bet vēlas uzturēt ģimenes māju, ir iespēja refinansēt un izņemt jaunu hipotēku savā vārdā.

Hipotēku apdrošināšana

Daži māju īpašnieki pērk hipotēku apdrošināšanu, lai aizsargātu savas ģimenes viņu nāves gadījumā. Ar hipotēku apdrošināšanu, apdrošināšanas sabiedrība atmaksā hipotekāro aizdevēju tieši, kad jūs nomirst. Lielākā daļa politikas darbojas, pamatojoties uz bīdāmo skalu, tāpēc, ka jūs saņemat hipotekāro kredītu, saņemtais apdrošināšanas pabalsts samazinās. Daži hipotekārās apdrošināšanas veidi arī maksā, ja Jums ir diagnosticēta kritiska slimība, kas ļauj jums atmaksāt hipotēku pirms jūsu nāves.

Ieņēmumi no īpašuma

Kad persona nomirst, viņa parādi tiek izmaksāti no viņa īpašumā esošajiem aktīviem. Šo aktīvu kopsummu sauc par mirušā īpašumu. Administrators izmanto naudu no mirušā bankas konta un dzīvības apdrošināšanas ieņēmumus, lai atmaksātu parādu. Ja nepieciešams, administrators pārdod mirušās personas aktīvus, lai aizietu no hipotekārā parāda.

Izlases pārdošana

Vēl viena iespēja apsvērt iespēju pārdot māju. Ja mantojuma nauda un aktīvi nav pietiekami, lai atmaksātu hipotēku, administrators var pārdot māju. Attiecībā uz muižām, kas neiziet cauri testamentam, mirušās ģimenes var pārdot īpašumu un izmantot ieņēmumus, lai atmaksātu nesamaksāto hipotēku bilanci. Naudas līdzekļi, kas palikuši pēc hipotēkas samaksas, tiek nodoti mirušā saņēmējiem.

Palīdzība roku mantiniekiem

Ja jums nav ģimenes vai citu labuma guvēju, ir maz stimulu sagatavoties, lai izbeigtu savu hipotekāro parādu, kad jūs nomirstat. Ja jums ir ģimene, kas, ja esat aizgājusi, var vēlēties dzīvot mājā, var palīdzēt rūpīga plānošana. Iegādājoties hipotēku apdrošināšanas produktu vai dzīvības apdrošināšanas polisi, jūs varat efektīvi plānot hipotekāro parādu aiziešanu pensijā, ja jūs nevarat turpināt veikt maksājumus pats.