Satura rādītājs:
- Kas ir hipotēku apdrošināšana?
- Cik maksā Hipotēku apdrošināšana?
- Kad hipotēku apdrošināšanas prēmija ir piemērota izņemšanai?
Viens no FHA hipotēkas ieguvumiem ir tas, ka tai nav nepieciešama standarta 20 procentu iemaksa, kas nepieciešama, lai saņemtu parasto hipotēku. Tas ļauj daudziem aizņēmējiem ātrāk sasniegt sapņu par homeownership, negaidot, kamēr viņi nevarēs ietaupīt ievērojamu summu par iemaksām. Kompensācija par zemo iemaksu ir ikmēneša hipotēku apdrošināšana (MI), kas mēnesī var izmaksāt simtiem dolāru. Galu galā, daudzi aizņēmēji nonāk meklē veidu, kā nomest MI prēmiju no ikmēneša hipotekārā maksājuma.
Kas ir hipotēku apdrošināšana?
Parastajiem aizdevumiem ir nepieciešams 20% iemaksa, lai kompensētu aizdevēja risku hipotēkas finansēšanā. Ar parasto aizdevumu aizdevējs garantē tikai maksimālo aizdevuma summu 80% apmērā no pirkuma cenas. Ar valsts aizdevumu, piemēram, FHA hipotēku, aizdevēji pieprasa tikai 3,5 procentu iemaksu, palielinot aizdevuma garantiju līdz maksimālajai aizdevuma summai 97,5% apmērā no pirkuma cenas. Lai apdrošinātu pret iespējamiem zaudējumiem, FHA aizdevumiem ir nepieciešams ikmēneša hipotēkas apdrošināšanas maksājums, kas nav atkarīgs no mājokļu īpašnieku apdrošināšanas. Tas tiek iegrāmatots vai iegremdēts ikmēneša hipotēku maksājumā. Aizņēmējs ikmēneša hipotekārās apdrošināšanas iemaksu veic aizdevējam, kurš to nosūta ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departamentam, aģentūrai, kas nodrošina FHA hipotēku.
Cik maksā Hipotēku apdrošināšana?
Sākot ar FHA hipotēku, ir 1,75% avansa maksa, kas balstīta uz kopējo aizdevuma summu. Šī ir prēmija, kas sedz aizdevuma pirmos 12 mēnešus un kas jāfinansē aizdevumā vai jāsamaksā skaidrā naudā noslēguma brīdī. Pirmā hipotēku apdrošināšanas iemaksa ir jāsamaksā ar pirmo hipotekārā kredīta maksājumu, un to aprēķina ar ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departamenta noteikto fiksēto likmi. No 2018. gada likme ir 0,85 procenti no aizdevuma summas.
Kad hipotēku apdrošināšanas prēmija ir piemērota izņemšanai?
No 2018. gada janvāra FHA aizdevuma darbības laikā ir nepieciešama hipotekārā apdrošināšana. Vienīgais veids, kā izbeigt MI pienākumu, ir pilnībā samaksāt aizdevumu vai nu refinansējot parasto hipotēku, vai veicot galīgo aizdevuma maksājumu. Kongresā tiek piedāvāts likumprojekts, kas nozīmē, ka 2017. gada Likums par FHA pieņemamāku cenu ir ierosinājums atgriezties pie politikas, kas bija spēkā pirms 2013. gada janvāra pārmaiņām. Tajā brīdī, saskaņā ar Patērētāju finanšu aizsardzības biroja sniegto informāciju, bija trīs papildu veidi, kā izbeigt hipotēku apdrošināšanas maksājumus. Maksājums var tikt izņemts, kad jūsu aizdevums sasniegs pusceļu - par 30 gadu hipotēku, kas būtu pēc 15 gadu maksājumiem. Vai arī jūs varētu iesniegt novērtējumu, kas apliecina, ka jūsu mājas vērtība ir palielinājusies par 22 procentiem. Visbeidzot, prēmija beigsies pēc paša, pamatojoties uz datumu, ko aizdevējs bija iesniedzis noslēguma dokumentu parakstīšanas laikā. Visos hipotekārās apdrošināšanas pirmstermiņa izbeigšanas gadījumos aizdevumam jābūt samaksātam, kā tas ir panākts, un šobrīd aizdevējam ir labs statuss.
Ja šis likumprojekts beidzas ar kongresu un tiek parakstīts likumā, šīs iespējas atkal būs pieejamas kvalificētiem aizņēmējiem, kuri vēlas noņemt savas hipotekārās apdrošināšanas prēmijas. Līdz tam refinansēšana parastajā hipotēkā vai FHA hipotēkas pilnīga samaksa ir vienīgie veidi, kā novērst hipotēku apdrošināšanas maksājumus.