Satura rādītājs:
Federālā mājokļu pārvalde ir palīdzējusi amerikāņiem iegūt pieejamu hipotēku kopš tās dibināšanas 1934. gadā. FHA aizsargā aizdevējus, atmaksājot tos mājokļa īpašnieka saistību neizpildes gadījumā, padarot tos gatavākus aizdot cilvēkiem, kuriem ir mazāk kredītu. Tā ir Mājokļu un pilsētu attīstības departamenta (HUD) aģentūra, kas savākt datus par saviem aizņēmējiem, ieskaitot vidējos kredītpunktus. Vidējais FICO punktu skaits FHA refinansēšanai un pirkumiem gadu gaitā ir palielinājies.
Pamati
FHA ir divu līmeņu kredītpunktu sistēma aizdevumu apdrošināšanai. Pirmās pakāpes aizdevumiem ir nepieciešams minimālais iemaksas 3,5 procenti, bet otrā līmeņa aizdevumiem - vismaz 10 procenti. Pirmā pakāpe ietver tos, kuru FICO punktu skaits ir 580 vai vairāk, bet otrā pakāpe ietver tos, kas ir no 500 līdz 579 gadiem. FHA ne apdrošina aizdevumus ar kaut ko zem 500. Minimālais iemaksa ir balstīta uz mazāko vidējo kredīta punktu skaitu visiem aizņēmējiem. Piemēram, aizņēmējam ar triju apvienotu FICO ziņojumu ar vidējo punktu skaitu 753 un līdzfinansējuma ņēmēju ar vidējo punktu skaitu 570, ir jāveic vismaz 10 procentu iemaksa.
Dati
Saskaņā ar HUD 2011. gada FHA perspektīvas diagrammu, vidējais FICO punktu skaits, kas iegūti no vienas ģimenes mājokļa iegādēm janvārī, ir 703, salīdzinot ar 702 cilvēkiem 2010. gada decembrī. 2010. gada oktobrī HUD atzīmē, ka "pirmo reizi vidējais FICO punktu skaits apdrošinātajiem gadījumiem sasniedza 700 līmeni - faktiski 702." Turpmākajos mēnešos vidējais rādītājs turpināja nedaudz palielināties gan pirkšanas, gan refinansēšanas darījumiem, saskaņā ar HUD datiem.
Apsvērumi
Manuālā parakstīšana kalpo kā labāks preventīvs līdzeklis hipotekāro kredītu krāpšanai nekā automātiskās parakstīšanas sistēmas, saskaņā ar mājokļu vadu. FHA un parastie hipotekāro kredītu devēji izmanto arī elektronisko parakstīšanu, aizņēmēju kredīta kvalifikācijas kritēriju analīzes procesu ar elektroniskām programmatūras programmām. FHA metode, tehnoloģija, kas atvērta apstiprinātajiem aizdevējiem (TOTAL), bija 3,76 procenti no 20 000 FHA aizdevumiem, ko izmantoja mājokļa iegādei no 2009. un 2010. gada. Vidējais krāpniecisko aizdevumu FICO rādītājs bija 711.
Ekspertu ieskats
FHA sašaurināja FICO punktu starpību starp tās izcilajiem un godīgi novērtētajiem aizdevumiem 2010. gadā saskaņā ar mājokļu vadu. Hipotēku kvalitātes kontroles firma, kas sniedza datus, kvalitātes hipotēku dienests, ziņo, ka 2006. gadā FHA apdrošināto hipotēku vidējais FICO punktu skaits bija "izcils" 665 un "taisnīgu" aizdevumu - 603. Šī 62 punktu atšķirība samazinājās līdz 19 punktu atšķirībai četrus gadus vēlāk. Dati rāda, ka 2010. gada beigās bija izcili aizdevumi, kuru vidējais rādītājs bija 707, savukārt taisnīgi aizdevumi bija 688 punkti. "Tas ir labas ziņas investoriem, jo palielinās vērtspapīrošanai paredzēto aizdevumu skaits", saka Kvalitātes hipotēku pakalpojumu izpilddirektors.