Kad jums ir jāpārveido 401 (k) atlikumi?

Nepieciešamību līdzsvarot pensijas portfeli var izraisīt vairāki faktori. Galvenais iemesls ir tas, ka dalībnieks ir sasniedzis pensionēšanās vecumu un vēlas samazināt portfeļa risku. Citi iemesli ietver pensiju plānu, kas ir iekļauts īpašā tirdzniecības stratēģijā, lielāka portfeļa diversifikācija vai ka dalībnieks vēlas saņemt ienākumu plūsmu.

Kad jums ir jāpārveido 401 (k) atlikumi?

Pārkārtošanās notiek pret pensionēšanos

Visbiežāk sastopamais 401 (k) portfeļa pārkārtošanas veids ir, kad dalībnieks sasniedz pensiju. Dalībniekiem jāapsver, cik daudz no 401 (k) būs vajadzīgs naudas plūsmai un cik daudz viņi var atļauties atkārtoti ieguldīt. Pateicoties inflācijas bailēm, labākais veids, kā nodrošināt konta pieaugumu ar inflācijas līmeni, ir ieguldīt akcijās. Vislabāk ir ieguldīt naudu, kas nākamajos divos gados būs nepieciešama skaidrā naudā vai naudas ekvivalentos, un atlikušo daļu uzglabā krājumos. Nepārvietojiet visu savu naudu skaidrā naudā, lai nodrošinātu naudas plūsmu, ja vien jums nav ārēju ieguldījumu, lai izmantotu izdevumus.

Pārkārtojiet 401 (k), lai sasniegtu dažādošanu

Diversifikācija sadala risku starp daudzām aktīvu kategorijām, lai uzlabotu atdeves stabilitāti un riska un atdeves attiecību. 401 (k) dalībniekiem jāapsver vismaz trīs aktīvu kategorijas, tostarp akcijas, obligācijas un naudas tirgi. Pārkārtošanai jānotiek vismaz reizi ceturksnī, tāpēc dividendes un procentu maksājumi tiek reinvestēti atbilstoši proporcijai, kuru dalībnieks izvēlējies savām aktīvu kategorijām.

Pārkārtošana kā daļa no stratēģijas

401 (k) dalībnieki var izmantot konkrētu krājumu stratēģiju ieguldījumiem.Piemēram, 401 (k) īpašnieki var pieņemt lēmumu par pašu krājumiem tikai tad, ja Standard un Poor's 500 akciju indekss pārsniedz 200 dienu mainīgo vidējo līniju. Pārstrukturēšanai jānotiek nekavējoties, un ieņēmumi no akcijām jāiekļauj obligācijās vai naudas tirgus kontos, līdz situācija mainās. Šādas stratēģijas bieži vien nodrošina labāku krājumu veiktspēju.

Rediģēšana, pamatojoties uz laika rāmi

Jāizvairās no ceturkšņa vai gada grafika balstītas pārkārtošanas. Gada grafiki ir pārāk lēni, lai reaģētu uz tirgus notikumiem. Ne akcijas, ne obligācijas neatspoguļo kalendāra notikumus un ilgtermiņa tendences neietilpst kalendāra datumos, bet gan notikumos. 401 (k) dalībniekiem ir jāizmanto tādi tirgus notikumi kā recesijas vai atgūšana, nevis kalendāra datumi, lai veiktu savlaicīgas izmaiņas portfelī.

Noregulēšana, lai izmantotu jaunas iespējas

401 (k) dalībniekiem jāpārvieto aktīvi kategorijās. Sadaliet obligāciju turējumus, piemēram, īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa obligāciju fondos. Krājumi jāuztur izaugsmes un vērtības kategorijās. Apsveriet gan vietējās, gan starptautiskās izcelsmes krājumus. Apsveriet iespēju iegādāties lielu daļu akciju, kas maksā dividendes.