Vai es varu pārsniegt manu 401 (k) manu sievas 401 (k)?

Solis

401k ir algu atlikšanas plāns, kas ļauj konta turētājam iemaksāt naudu pensijai, nemaksājot nodokļus par iemaksu. Nauda 401k apjomā palielinās, kamēr tā tiek atsaukta, kad parastos ienākuma nodokļus maksā par visiem izņemtajiem līdzekļiem. 401k konti ir individuālie konti un tos nevar kopīgi turēt.

401k pamati

401k apgāšanās pamati

Solis

401k apgāšanās ļauj konta īpašniekam pārvietot līdzekļus 401k konta ietvaros uz citu kvalificētu kontu, nemaksājot nodokļus vai soda naudu. Kvalificēti konti parasti ir tradicionāli IRA un citi 401k plāni. Lai varētu kvalificēties kā beznodokļu pārcelšana, līdzekļi, kas ņemti no 401k, ir jāpārskaita jaunajā pensiju kontā 60 dienu laikā. 401k apgāšanās tiek ziņots IRS 1099-R veidlapā.

401k apgāšanās noteikumi

Solis

401k apgāšanās var notikt divos veidos. Pirmais veids nekad neļauj naudas līdzekļiem pārvaldīt konta turētāju. Naudas līdzekļi tiek pārskaitīti elektroniski uz jauno kontu, vai arī tiek izsniegta čeka jaunajam kontam. Katrā ziņā šādus pārskaitījumus var veikt tikai kontā ar tādu pašu nodokļu maksātāja ID kā sākotnējais konts. Otrs veids sadala līdzekļus tieši konta turētājam. Šajā gadījumā plāna administratoram ir pienākums ieturēt 20 procentus no nodokļu sadales. Tomēr, lai apgrozījums būtu bez nodokļiem, pilnā summa 60 dienu laikā ir jāiesniedz jaunā kontā ar tādu pašu nodokļu maksātāja ID.

401k līdzekļu nodošana laulātajam

Solis

Tā kā visiem apgāšanās gadījumiem jānotiek starp kontiem ar vienu un to pašu īpašnieku un nodokļu maksātāja ID numuriem, nav iespējams tieši pārskaitīt līdzekļus laulātajam 401k. Lai gan neierobežotu naudas summu var pārskaitīt no laulātajiem bez nodokļiem, iemaksas 401k plānā var veikt tikai ar atalgojuma atlikšanu. Vienīgais veids, kā iegūt naudu no viena laulātā 401k uz otru, ir izņemt līdzekļus no viena 401k plāna, vienlaikus palielinot ieturēšanu, kas notiek otrā laulātā 401k plānā.