Grūtības izņemšana no pensijas

Ja rodas ārkārtas situācijas, var būt nepieciešams pieteikties uz grūtībām, lai atteiktos no pensijas. Nevajadzētu būt pirmajai iespējai pieteikties grūtības sadalei no pensiju plāna, bet dažos apstākļos tas var būt piemērots. Iekšējo ieņēmumu dienests nosaka vadlīnijas, kas pensiju plāna administratoriem un darba devējiem jāievēro, veicot pensiju plāna sadali.

Pensiju konti var tikt izmantoti finanšu grūtību noteikšanai.

Pensionēšanās plāni

Pensiju uzkrājumu plāni, piemēram, 401 (k), 403 (b) un 457 (b) plāni, var dot iespēju ieguldītājiem pieteikties grūtības pārtraukšanai. Saskaņā ar IRS plāniem nav nepieciešams piedāvāt izplatīšanu ārkārtas situācijā. Plāna administrators vai darba devējs nosaka, vai pensiju vai pensiju plāns piedāvās šādus sadalījumus, kas ir ierobežoti līdz summai, ko darbinieks veicis plānā.

Grūtības veidi

IRS noteikumi par grūtības sadalījumu no pensiju plāna ietver īpašas kvalifikācijas grūtības definīciju. Tas ietver medicīniskos izdevumus, mācību izdevumus, primārās dzīvesvietas iegādi, apbedīšanas un apbedīšanas izdevumus, kā arī primārās dzīvesvietas remonta izmaksas. Līdzekļus var izmantot arī, lai novērstu izlikšanu vai ierobežošanu, kas saistīta ar primāro dzīvesvietu. Personas pensiju plānam var būt stingrāka finansiālo grūtību definīcija.

Apsvērumi

Kvalificējošām finansiālajām grūtībām jābūt tūlītējai indivīda vajadzībai. Ja kādam ir papildu resursi, piemēram, otrā mājvieta, finansiālās grūtības neatbilst prasībām par tūlītēju nepieciešamību, saskaņā ar IRS. Indivīdiem ir jāizmanto citas iespējas, pirms tās pieprasa izstāšanos no pensijas konta.

Apturēšana no ieguldījuma

Daži pensionēšanās plāni, piemēram, 401 (k), liedz personām piedalīties vai piedalīties laika posmā pēc finansiālu grūtību sadales, saskaņā ar IRS.

IRA

Privātpersonas var izņemt līdzekļus no individuāla pensijas konta, neievērojot grūtības sadalīšanas prasības. Tie, kas izņem naudu no IRA, maksās nodokļus par naudas līdzekļiem un soda naudu par pirmstermiņa izņemšanu. Persona var izvairīties no šī soda, ja līdzekļi tika izmantoti veselības apdrošināšanas maksāšanai un viņš ir bijis bezdarbnieks vismaz 12 nedēļas.

Turklāt var izvairīties no sodiem, ja līdzekļi tika izmantoti, lai samaksātu koledžas mācību maksu par apgādājamo vai konta turētāju, vai par medicīniskajiem izdevumiem, kas pārsniedz 7,5 procentus no konta turētāja ienākumiem. Konta turētāji, kas pērk pirmo dzīvesvietu, var atsaukt līdz 10 000 ASV dolāru bez iepriekšēja izņemšanas soda.