Kā iegūt pirmo reizi mājokļa kredītu

Kad esat gatavs sākt iepirkties savai pirmajai mājai, sēdiet kopā ar savu aizdevēju, lai saņemtu priekšapmaksu par mājokļa aizdevumu. Iegūstot iepriekš kvalificēts, jūs ļaujat aizdevējam ņemt neoficiālu ieskatu jūsu peļņā un kredītprofilā, kas sniedz jums aplēsi par to, cik daudz mājokļa jūs varat atļauties. Kad esat gatavs noslēgt līgumu par māju, jūs saņemsiet iepriekš apstiprināta hipotēku, process, kas rūpīgāk pārbauda jūsu finansiālo profilu.

Izvēlieties aizdevēju

Jūs varat sākt savu pirmo reizi mājokļa kredīta devēja meklēšanu ar savu banku, bet vislabāk ir salīdzināt vairāku aizdevēju procentu likmes un aizdevuma nosacījumus, pirms izlemt, kurš no tiem iet. Jūs varat salīdzināt aizdevēju procentu likmes un aizdevuma noteikumus vietējā un tiešsaistes režīmā.

Pirmo reizi mājokļa kredīta programmas

Raksturīgi, ka pirmo reizi mājsaimnieces atbilst noteiktam profilam - īss darba laiks, mēreni ienākumi, mazāk nekā ideāls kredīts, lielo aktīvu trūkums un 20% priekšapmaksa. Lai ļautu tipiskam pirmreizējam laikam iegādāties māju, neraugoties uz šiem jautājumiem, federālā valdība - ar aģentūrām, piemēram, Federālo mājokļu administrāciju, Veterānu lietu departamentu un ASV Lauksaimniecības ministriju - apdrošina aizdevumus, kas veikti pirmreizējiem darbiniekiem, atvieglojot aizdevējam iespēju uzņemties risku, ko šādas mājsaimnieces reizēm pārstāv. Runājiet ar savu aizdevēju par to, kāda veida federāli apdrošinātais, pirmreizējais aizdevums jums ir tiesības.

Ko Aizdevēji apsver

Kad jūs apsēsties ar kredīta virsnieku, viņš noteiks, vai jums ir tiesības un cik daudz, pamatojoties uz šādiem jūsu finanšu profila komponentiem:

Jūsu kredīta rezultāts

Aizdevēji dod priekšroku pirmajiem mājsaimniekiem, kuriem ir kredīta rādītāji ap 620, lai iegūtu labākas procentu likmes un atbilstu zemajam iemaksai. Piemēram, attiecībā uz FHA apdrošinātiem aizdevumiem daži aizdevēji var uzskatīt, ka pirmās taupības rādītāji ir tik zemi kā 580, bet trūkums ir tāds, ka jums ir jābūt 10% iemaksai, kas atbilst 90% aizdevumam no pirkuma cenas - nevis parastā 3,5 procentu iemaksa -, kas sedz 96,5% no pirkuma cenas.

Parāda attiecība pret ienākumiem

Aizdevēji apsver, cik daudz naudas jūs veicat un kā tas tiek salīdzināts ar tērēto summu. Parasti pirmie mājsaimniecību parādu attiecība pret ienākumiem ir šādi:

• FHA - vēlas ne vairāk kā 43 procentus no jūsu kopējiem ienākumiem, kas paredzēti visiem jūsu parādiem, tostarp jūsu hipotēku.
• Veterānu lietu departaments un USDA - nevēlaties, lai ne vairāk kā 41 procenti no jūsu kopējiem ienākumiem maksātu par visiem parādiem, ieskaitot hipotēku.

Jūsu parāda attiecība pret ienākumiem norāda cenu diapazonu, kurā jūs varat iepirkties mājām.

Kredīta maksas

Aizdevēji pieprasa, lai lielākā daļa mājokļu kredīta pieteikuma iesniedzēju, tostarp pirmreizēji, maksātu naudu, lai segtu priekšmetus, kas ietver vismaz:

• Jūsu pilns kredīta ziņojums
• Vērtēšanas maksa

Daži aizdevēji iekasē pieteikuma maksu aizdevuma pieteikuma laikā, bet citi ļauj iekasēt šādas maksas kā daļu no slēgšanas izmaksām. Sākotnējās maksas ir atšķirīgas aizdevējiem. Pārskatiet visus aizdevēja maksājumus cieši kopā ar savu kredīta darbinieku, nekustamā īpašuma aģentu vai advokātu.

Pirmreizējā palīdzības sniedzēja palīdzība

Ja nespējat nākt klajā ar priekšapmaksas un slēgšanas izmaksām, apsveriet iespēju pieteikties palīdzības saņemšanai, dažreiz dublējot pirmās mājas palīdzības sniedzēju palīdzības programmas. Šādas programmas tiek piedāvātas valsts finansētas mājokļu sabiedrības. Šīs valsts aģentūras var arī izmantot šo termiņu "pieejamais mājoklis" kā daļu no sava vārda. Jūs varat pretendēt uz bezprocentu vai "kavētu atmaksājumu" kredītiem, paskaidrojot Polyana da Costa 2014. gada aprīļa Bankrate rakstā. Jautājiet savam aizdevējam par jūsu valstī pieejamajām pirmās palīdzības sniedzēju palīdzības programmām. Dažreiz jūs varat atrast informāciju par šādām programmām jūsu valsts valdības tīmekļa vietnē.