Satura rādītājs:
- Lielākie biroji
- Kur biroji saņem informāciju
- FICO punktu un VantageScore aprēķins
- Personīgie pakalpojumi
- Biznesa pakalpojumi
Kad kreditori izlemj, vai izsniegt aizdevumu pretendentam, viņi pārbauda personas kredīta rādītājus no visbiežāk izmantotajiem kredītu birojiem. Ir trīs kredītiestāžu aģentūras, kas tiek izmantotas visā valstī. Kredītu rādītājiem gandrīz visi aizdevēji paļaujas uz FICO punktu skaitu, bet daži ir sākuši izmantot VantageScore eksperimentālā veidā.
Lielākie biroji
Trīs galvenie biroji ir Experian, Equifax un TransUnion. Equifax ir vecākais, kas dibināts 1899. gadā. TransUnion tika dibināts 1968. gadā, un Experian tika dibināts 1980. gadā. Šie trīs biroji darbojas visā valstī, un lielākā daļa mazāko biroju ir saistīti ar vienu no šiem trim birojiem. Aizdevēji parasti pasūta kredītvērtējumu no visiem trim birojiem, jo tiem parasti ir nedaudz atšķirīga informācija.
Kur biroji saņem informāciju
Kredītu biroji paļaujas uz vairākiem uzņēmumiem, lai ziņotu par savu finansiālo darbību, kā arī publisko uzskaiti. Katru reizi, kad atverat kontu, uzņēmums paziņo kredītu birojiem un pēc tam turpina tos paziņot, kamēr konts ir atvērts. Uzņēmums ziņos par pozitīvu informāciju, piemēram, par maksājumiem par laiku, kā arī negatīvu informāciju, piemēram, likumpārkāpumus un noklusējumus.
FICO punktu un VantageScore aprēķins
Visplašāk izmantotais kredītpunkts ir FICO rezultāts. Rezultātu izstrādāja Fair Isaac Corporation, un formula nav publiska. Tomēr faktori, kas ietekmē jūsu FICO punktu skaitu, ir atbrīvoti. Jūsu FICO rezultāts ir balstīts uz 35 procentiem no jūsu kredītpunktu skaita, 30 procentiem no jūsu kontu atlikumiem, 15 procentiem no jūsu kredītvēstures ilguma, 10 procentiem no jūsu pieteikumiem par jaunu kredītu un 10 procentiem no jūsu izmantotajiem kredītiem. VantageScore ir alternatīva vērtēšanas sistēma, ko izstrādāja trīs kredītu biroji. Rezultāts vēl nav pieņemts, bet daži aizdevēji to izmanto, pamatojoties uz testu, kā arī FICO punktu skaitu. VantageScore pamatā ir 32 procenti no jūsu maksājumu vēstures, 23 procenti no jūsu pieejamā kredīta procentuālā apjoma, 15 procenti no naudas summas, par kuru esat parādā, 13 procenti no tā, cik ilgi esat saņēmis kredītu, un kredīta veidiem esat izmantojis, 10 procenti no tā, cik daudz kredītu esat nesen pieteicies, un 7 procenti no tā, cik daudz kredīta jums ir pieejams.
Personīgie pakalpojumi
Trīs kredītu biroji piedāvā kredītu uzraudzības pakalpojumus privātpersonām, lai aizsargātu pret identitātes zādzību. Šie pakalpojumi sniedz privātpersonām piekļuvi, lai pārbaudītu savu kredīta ziņojumu jebkurā laikā, kad tie ir reģistrēti pakalpojumā. Tas nodrošina arī brīdinājumus, kad tiek atvērti jauni konti vai tiek atklāta aizdomīga darbība, kā arī nodrošina identitātes zādzības apdrošināšanu. TransUnion aicina savu pakalpojumu TrueCredit, Experian aicina savu pakalpojumu ProtectMyID, un Equifax aicina savu pakalpojumu ID Patrol.
Biznesa pakalpojumi
Kredītu biroji sniedz pakalpojumus arī uzņēmumiem, kas meklē jaunus klientus. Šiem uzņēmumiem ir jāzina, vai viņu potenciālie klienti - privātpersonas vai citi uzņēmumi - ir kredītspējīgi, lai viņi varētu noteikt savu līgumu noteikumus. Kredītu biroji sniedz informāciju, kas palīdz uzņēmumiem prognozēt, kuri uzņēmumi ir lielāki par maksājumu kavējumu vai maksājumu nepildīšanu.