Satura rādītājs:
Līdzekļus no darbinieka 401k plāna var pārnest tikai uz vienu no divu veidu kontiem, neradot dārgas nodokļu sankcijas. Šīs divas apgāšanās iespējas ietver pāreju uz jaunu 401k kontu jaunā darba devējā vai noguldījumu individuālā pensijas kontā (IRA). Netiek uzlikti nodokļu atlikumi, lai izmantotu līdzekļus no 401k apmērā, lai veicinātu izglītību vai izglītības ietaupījumu programmas ar nodokļu priekšrocībām, piemēram, 529 plāniem.
Pārvērsties jaunā 401k kontā
Kad 401k konta īpašnieks atstāj vienu darba devēju citam, viņam parasti tiek piedāvātas vairākas iespējas. Viņš var izņemt uzkrātos līdzekļus no 401k plāna, paziņot kontu, kurā var pārvērst līdzekļus vai saglabāt līdzekļus norēķinu kontā. Darbinieki, kas gatavojas strādāt jaunam darba devējam, kas piedāvā 401k plānu, parasti gūst labumu, reģistrējoties jaunajā plānā un pārceļot visus uzkrātos līdzekļus no vecā 401k uz jauno 401k.
Pārvēršanās IRA
IRA piedāvā nodokļu atvieglojumus, kas ir līdzīgi 401k programmām. Darbinieks, kurš bieži maina darba vietas, nav iekļauts 401k plānā pietiekami ilgi, lai noguldītie līdzekļi varētu gūt panākumus, kad plāns progresē. Grāmatvedības konsolidācija ir labāka nekā vairāku kontu glabāšana virknē bijušo darba devēju. IRA piedāvā drošu apgāšanās līdzekli 401k līdzekļu konsolidēšanai, neradot nekādus nodokļus par atcelšanu vai jebkādus nodokļu sodus, kas izriet no pirmstermiņa izstāšanās.
529 konta pārvaldība
529 konts ļauj ietaupīt līdzekļus investīciju pieaugumam, neapliekot uzkrātos procentus. Līdzekļi ir arī bez nodokļiem, ja tos izmanto, lai samaksātu par jebkurām augstākās izglītības izmaksām. Pieejamie naudas līdzekļi dažādiem uzkrājumu plāniem ir jāsadala, lai iekļautu regulārus 529 noguldījumus, kas paredzēti ikvienam, kas paredz koledžas izmaksas. 529 koledžas fondam nav nepieciešams atdalīt atsevišķus bērnus, un to var izmantot arī pieaugušajiem ģimenē.
Maksājums 529 kontā no IRA vai 401k
Maksājumi 529 koledžas fondu kontā nav bez nodokļiem, ja tie tiek veikti no IRA, bet pirmstermiņa izņemšanas sodi tiek atcelti attiecībā uz IRA līdzekļiem, ja tos izmanto konta turētāja vai viņa bērnu vai mazbērnu augstākajai izglītībai. Līdzekļiem no 401k netiek piešķirtas nodokļu atlaides, ja tās tiek izmantotas 529 vai izglītībai. 401k līdzekļi ir vislabāk izmantoti, tos pārceļot uz IRA un maksājot par izglītības izmaksām tieši.