Kā iegūt mājokļu kredītu

Ja jūs esat ilgstoši dzīvojis mājās, bet īsi par naudu, aizņemties aizdevumu pret savu īpašumu var palīdzēt finansēt remontu, konsolidēt parādu, samaksāt par medicīniskajiem izdevumiem vai vienkārši nodrošināt līdzekļus sapņu atvaļinājumam. Parasti mājokļa aizdevuma maksimālais apjoms ir 75 līdz 80 procenti no mājas vērtības, atskaitot hipotēkas summu - lai gan daži aizdevēji pārsniegs šīs robežvērtības un aizdos līdz 100 procentiem vai vairāk no mājas vērtības. Aizdevējam ir nepieciešams īpašuma novērtējums, par kuru jums būs jāmaksā, un aizpildīs jūsu kredītkartes ziņojumu. Turklāt galvenais darbs ir saistīts ar jūsu ienākumu pierādīšanu - tas nav gandrīz tikpat smags kā primāro hipotēku nodrošināšanai, bet process vēl aizvien ilgst no viena līdz diviem mēnešiem.

Kapitāla prasība un kredīta rādītājs

Nav gaidīšanas laika starp mājokļa iegādi un mājokļa kredīta vai kredītlīnijas pieteikumu iesniegšanu - jūs varat pieteikties jebkurā laikā, kamēr jums pieder vajadzīgais procentuālais īpatsvars no jūsu mājām, kas atstāj jums pietiekamu pašu kapitālu, tiklīdz būs sākta hipotēka tiek atņemts. Jums būs vajadzīgs arī ciets kredītpunkts. Īpašas prasības atšķiras atkarībā no aizdevēja un aizdevuma produkta, bet kopumā kredīta rādītājs augstākajos 600 vai vairāk gados dod jums vislabāko kadru.

Noteikumi un atmaksāšanas process

Mājokļa aizdevuma noteikumi atšķiras atkarībā no aizdevēju piedāvājumiem un patērētāju vēlmēm. Daudziem mājokļu kredītiem un kredītlīnijām ir 15 gadu atmaksas termiņš, lai gan tie var būt tikpat īsi kā pieci gadi un 30 gadi.

Atmaksāšana var būt regulāra ikmēneša maksājumu forma, kā primārajā hipotēkā. Alternatīvi, jūs varat izvēlēties veikt tikai procentu maksājumus aizdevuma termiņa sākumā, veicot to ar a balonu maksājums vēlāk. Īpaši izplatīts piedāvājums ar mājokļu kredītlīnijām, šī pieeja padara aizņemtos līdzekļus ātrāk pieejamus agrāk, bet daudz dārgāk. Pat ja balona maksājums notiek termiņa beigās, pāreja no tikai procentiem uz procentu un pamatmaksājumiem var radīt ievērojamu ikmēneša rēķina pieaugumu.

Procesa sākšana

Mājokļu aizdevuma iegūšanas process mainās atkarībā no aizdevēja. Daži aizdevēji piedāvā vairākas pieteikšanās metodes, piemēram, tiešsaistē, pa tālruni un personīgi. Citi dod priekšroku, ka jūs piesakāties, izmantojot savu vēlamo metodi, piemēram, plānojot zvanu ar aizdevumu speciālistu, lai jūs varētu pieteikties un pāriet uz savu kvalifikāciju. Jūs saņemsiet informāciju par ārējā novērtējuma nepieciešamību un kredītkartes atskaites kopiju. Kā daļu no federālās Patiesības aizdevumu likumā, aizdevējiem ir jāinformē par termiņu un aizdevuma izmaksām, kad viņi jums iesniedz pieteikumu. Ja ir nepieciešams interjera novērtējums, jums būs jāizveido tikšanās. Daži aizdevēji arī pasūta īpašumtiesību pārskatu, lai pārbaudītu īpašumtiesības.

Underwriter eksāmens

Kad pieteikums ir pabeigts, aizdevuma parakstītājs pārskatīs jūsu profilu un salīdzina to ar aizdevēja standartiem attiecībā uz mājokļa kredītiem un mājas vērtībām jūsu reģionā. Iespējams, šajā posmā jums būs jāiesniedz dokumenti, kas apliecina jūsu finanšu informāciju, piemēram, nodokļu deklarācijas, W-2 veidlapas vai maksā stublājus, kā arī bankas vai starpniecības pārskatus. Aizdevējiem var būt dokumentu saraksts, kurā sīki izklāstīts, kas jums būs jāsniedz, un tas palīdz jums visu, kad nepieciešams. Ja esat apstiprinājis, jūs saņemsiet rakstisku apņemšanos, kurā sniegta informācija par jūsu aizdevumam pieejamo summu un piemērojamiem noteikumiem. Aizdevējs var arī veikt dažas pēdējā brīža pārbaudes, piemēram, pārbaudīt savu darbu un jūsu apdrošināšanas segumu.

Slēgšanas laiks

Nobeiguma process ir mājokļu aizdevuma galīgais process. Tā ir tikšanās starp jums un aizdevēja pārstāvi, kā arī jebkura cita persona, kas varētu būt nepieciešama. Jūs bieži to izdarīsiet personīgi. Jums būs jāmaksā jebkādas slēgšanas izmaksas vai piekrītat tās samaksāt aizņemtajā summā. Noslēguma izmaksas, cita starpā, var ietvert pieteikuma maksu, titulu meklēšanas maksu un novērtējuma maksu. Kad dokumenti ir parakstīti, tiek veikti pasākumi, lai izplatītu ieņēmumus. Ja maināt savu prātu, jums parasti būs trīs dienas, lai atceltu aizdevumu, kas pazīstams kā atteikuma tiesības.

Aizdevumu riski

Mājokļu kredītiem ir zināms risks. Īpašuma vērtības laika gaitā svārstās, un, ja mājokļu tirgus augšpusē iegādājāties mājokļa kredītu, jūs varētu likvidēt vairāk nekā jūsu mājās ir vērts, ja tirgus pēc tam krīt. Ar mājokļu kredīta kredītlīniju jūs varat maksāt vairāk, ja jūsu līgums ir saistīts ar tirgus procentu likmēm. Piemēram, ja jums ir HELOC iestatīts 5 procenti virs sākotnējās likmes, un galvenā likme palielinās, jūsu aizņemtie līdzekļi redz arī to procentu pieaugumu.