Satura rādītājs:
Valdība pieņēma Patriot Act, lai palīdzētu aizsargāt amerikāņus no teroristiem pēc 11. septembra Pasaules Tirdzniecības centra uzbrukumiem. Patriotu likums pieprasa bankām un aizdevējiem pārbaudīt savu aizņēmēju identitāti pirms kredīta paplašināšanas vai jauna konta atvēršanas. Tas palīdz novērst teroristus un tos, kas atbalsta starptautisko terorismu, izmantot amerikāņu banku sistēmu un hipotekāros kredītus terorisma finansēšanai.
Naudas atmazgāšana
Starptautiskie teroristi dažreiz finansē savu darbību, legalizējot naudu, izmantojot nekustamā īpašuma darījumus. Patriot Act aptur daļu no šīs darbības, kā arī palīdz aizdevējiem atklāt hipotēku krāpšanu. Organizācija pērk māju un pēc tam vairākas reizes pārdod citiem zināmajiem partneriem, katru reizi paaugstinot mājas cenu. Galu galā viņi pārdod mājās daudz vairāk, nekā tas ir vērts, tad nosūta naudu saviem teroristu vadītājiem un asociētajiem. Tā kā nauda nāk no nosaukuma uzņēmuma, vads parasti netiek apšaubīts. Vads nosūta līdzekļus aizjūras kontam, kur tas tiek pārnests vairākas reizes un galu galā nokļūst teroristu rokās.
Atklāšana
Hipotēku uzņēmumiem ir jāiesniedz aizņēmējiem Patriot Act izpaušana kā daļa no parastā aizdevuma procesa. Šis dokuments pieprasa aizņēmējiem aizpildīt veidlapu ar viņu vārdiem, adresēm, dzimšanas datumiem un sociālās apdrošināšanas numuru vai nodokļu maksātāja numuru. Aizņēmēji neparaksta un nenosūta dokumentu. Kredītrīkotājs, kas pieņem pieteikumu, paraksta to, kad viņa pārbauda aizņēmēju identitāti, izmantojot divas nepieciešamās identifikācijas formas.
Primārā verifikācija
Aizņēmēji nodrošina kredīta darbiniekam vismaz divus identifikācijas veidus. Primārajai identifikācijas formai jābūt vienam no sešiem dažādiem dokumentiem. Aizņēmējam ir jāiesniedz valsts izdota autovadītāja apliecība, valsts izsniegta personas apliecība, militārā ID karte, pase, ārvalstnieka reģistrācijas karte vai Kanādas autovadītāja apliecība. Otrs ID veids var būt vai nu otrs dokuments primāro ID veidlapu sarakstā, vai viens no elementiem, kas uzskaitīti kā sekundārais identifikācijas veids.
Sekundārā pārbaude
Mājas īpašnieka sekundārajam identifikācijas veidam ir jānorāda aizņēmēja vārds. Pieņemamie priekšmeti ietver sociālās nodrošināšanas kartes, dzimšanas apliecības, valsts izsniegtas vīzas, autovadītāja apliecība no citas valsts, kas nav ASV vai Kanāda, parakstītas nodokļu deklarācijas, īpašuma nodokļa rēķins, vēlētāju reģistrācijas karte, bankas izraksti, samaksas čeki, W-2s, apdrošināšana rēķinus vai dokumentus vai komunālos maksājumus. Daudzi no šiem sekundārajiem laikiem ir dokumenti, kas nepieciešami aizdevuma apstiprināšanai. Lielākā daļa kredītu pieprasa, lai mājokļa īpašnieks sniegtu apmaksas veidus, bankas pārskatus, W-2s vai nodokļu deklarācijas.Mājokļu īpašnieks vienreiz piegādā vienumu; viņai nav jāsniedz divas reizes.