Satura rādītājs:
- 30 procenti noteikums
- Hipotēku aizdevēju attiecība
- Noma pret hipotēku salīdzinājumiem
- Personīgie faktori, kas jāapsver
Bankām, vecākiem un finanšu konsultantiem bieži ir vispārīgas vadlīnijas par to, cik procentu no ienākumiem jums vajadzētu likt mājoklim. Kopš 1981. gada kongresa akta ir palielinājies īres ņēmēju likums, 30 procentu ienākumu noteikums noteica īres maksas maksimālo apmēru, kas dod 30% no saviem ienākumiem valsts mājokļu īrei. Tomēr labākā mājokļu attiecība pret ienākumiem ir atkarīga no tā, ko jūs nopelnīsiet, ko jūs esat parādā un cik procentu no jūsu ienākumiem ir diskrecionāri.
30 procenti noteikums
Saskaņā ar 2014. gada jūlija "Bloomberg Business" rakstu, 30 procentu likums faktiski bija 25 procentu likums, kad Kongress pirmo reizi pieņēma likumu 1969. gadā, lai ierobežotu 25% no īrnieku ienākumiem. Laika gaitā 30% īres maksas ierobežojums ir analizēts kā vispārēja vadlīnija mājokļu izdevumiem. "Bloomberg Business" ziņoja, ka 35,3 procenti amerikāņu 2012. Gadā pārsniedza 30 procentu koeficienta robežvērtības, un aptuveni 20 procenti iztērēja vairāk nekā 50 procentus no saviem ienākumiem mājokļiem.
Hipotēku aizdevēju attiecība
Tradicionālie hipotekāro kredītu devēji, novērtējot pieteikumus, izmanto 36% hipotekāro kredītu un ienākumu attiecības robežu, saskaņā ar finanšu eksperta Dave Ramsey 2014. gada maija sleju Fox Business. Šajā proporcijā jūsu potenciālie hipotēku maksājumi, procenti, nodokļu maksājumi un apdrošināšana, saīsināti kā PITI, tiek ņemti vērā hipotēku vai mājokļa izmaksās. Ja, piemēram, jūsu mēneša bruto ienākumi ir $ 5000, jūsu maksimālais PITI maksājums nedrīkst pārsniegt 1800 USD. Kaut arī šī ir vispārēja vadlīnija, aizdevēji var ņemt vērā augstākus rādītājus, pamatojoties uz citu pieteikumā norādīto finanšu informāciju. Ramsey, kurš konsultē 25 procentu ienākumu likumu mājokļu izdevumiem, uzskata, ka 36 procenti lielākai daļai aizņēmēju ir pārāk daudz.
Noma pret hipotēku salīdzinājumiem
Kaut arī 30 procentu likums ir biežāk saistīts ar īres maksu, un 36 procentu hipotekāro kredītu attiecība pret ienākumiem ir saistīta ar mājokļa kredītiem, šie procenti piedāvā vispārīgas vadlīnijas mājokļa izdevumiem. Ir dažas īres un aizņēmumu atšķirības, kas var ietekmēt drošu attiecību. Noma, īpaši īstermiņa noma, parasti nav tik augsta riska kā ilgtermiņa hipotēkas uzņemšanai. Ja jūs nevarat izpildīt īres maksājumus, jūs riskējat izlikt no maksas un negatīvi ietekmēt kredīta rādītājus. Ar hipotēku noklusējumu jūs ne tikai riskējat zaudēt savu mājokli un ciest būtiskas kredītreitinga problēmas, bet arī jūs riskējat zaudēt savu ieguldījumu īpašumā. Saistībā ar lielo hipotēku un ienākumu attiecību ierobežo jūsu dzīves kvalitāti, ziņo Ramsey.
Personīgie faktori, kas jāapsver
Vispārīgi noteikumi, piemēram, 30% vai 36% vadlīnijas, ir sīkfailu griešanas pieejas. Katram nomniekam vai aizņēmējam ir sava finansiālā situācija, kas jāapsver. Kāds, kam ir ievērojams ietaupījums, ir drošāk, lai sevi varētu pagarināt uz mājokļa aizdevumu nekā kāds, kurš dzīvo paycheck un veic ievērojamu parādu. Jums ir jāņem vērā arī jūsu finansiālie mērķi. Ja vēlaties naudu bērnu koledžas fondam, ģimenes atvaļinājumiem vai priekšlaicīgai pensionēšanai, ieteicams izmantot zemāku mājokļu procentu. Daži cilvēki arī maksā alimentus vai bērna uzturlīdzekļus vai veic regulārus labdarības ieguldījumus, kas parasti netiek ņemti vērā tipiskajā budžetā ar mājokļa attiecību pamatnostādnēm.