Kā nopirkt māju ar sliktu kredītu

Pērkot māju ar sliktu kredītu var būt grūti, bet tas ir iespējams, izmantojot Federālo mājokļu administrāciju un dažus proaktīvus pasākumus kredītspējas uzlabošanai. Potenciālajiem pircējiem, kuriem ir kredīta problēmas, jākoncentrējas uz sliktu parādu atmaksu un naudas taupīšanu priekšapmaksa.

Nepieciešamie kredīta rādītāji

Lai pretendētu uz parasto hipotēku, izmantojot privātu aizdevēju, jums parasti ir nepieciešams vismaz 650 FICO kredīta rādītājs. Šis skaitlis ir elastīgs un ir atkarīgs no vairākiem mainīgajiem lielumiem, taču 620 punktu skaits parasti darbojas kā cietā grīda kredītņēmējiem. Fannie Mae, federālā atbalstītā sabiedrība, kas paraksta hipotekāros vērtspapīrus, nepieņems aizdevumus aizņēmējiem, kuru rādītāji ir zemāki par šo summu, tāpēc šiem aizņēmējiem ir ļoti grūti kvalificēties.

Tomēr potenciālie aizņēmēji, kuru rādītāji ir zemāki par 620, joprojām var pretendēt uz aizdevumiem īpašos apstākļos vai caur Federālo mājokļu iestādi. Tviņš FHA atbalsta aizdevumus aizņēmējiem ar minimālo kredītpunktu skaitu 580. Pircēji ar kredīta rādītājiem, kas pārsniedz šo līmeni, var pretendēt uz mājokļa kredītiem, kuru iemaksas ir mazākas par 3,5 procentiem. Pircēji, kuru rādītāji ir zemāki par 580, dažos gadījumos joprojām var pretendēt uz hipotēkām, bet viņiem ir jāsniedz vismaz 10 procentu maksājumi.

Citi kritēriji

Jūsu kredīta rādītājs nav vienīgais faktors, kas nosaka jūsu tiesības uz mājokļa aizdevumu. Vairāki citi mainīgie lielumi var dot iespēju saņemt aizdevumu ar sliktu kredītu - vai padarīt neiespējamu aizņemties pat ar labu kredītu:

• Parāda attiecība pret ienākumiem: Bieži saīsināti kā DTI, jo zemāka šī attiecība ir labāka, ja jūsu izredzes saņemt hipotēku.
• Nodarbinātības vēsture: Aizdevēji skatās cilvēkus, kuri bieži maina darba vietas, kā augstu risku. Jo ilgāk jūs esat kopā ar savu pašreizējo darba devēju, jo labāk jūsu izredzes.
• Konta statuss: Ja jums ir norēķinu konti vai norēķinu konti, jūsu izredzes pretendēt uz aizdevumu ir ļoti ierobežotas, pat ja jūsu kredīta rezultāts ir OK. Piemēram, likumpārkāpēja kredīta konts automātiski atņem jums FHA aizdevumus.
• Pirmā iemaksa: Jo lielāks ir ieskaitījums, ko jūs varat veikt, jo labākas ir jūsu iespējas saņemt aizdevumu.

Savu izredžu uzlabošana

Ja jums ir slikts kredīts un vēlaties iegādāties māju, ir daži soļi, ko varat veikt, lai uzlabotu savas izredzes pretendēt uz hipotēku.

Pirmkārt, piecelieties, lai paātrinātu visus neizpildītos kontus. Iegūstiet bezmaksas kredītkartes kopiju un sazinieties ar ikvienu, kam esat parādā naudu, lai norēķinātu kontu. Maksājot kontu kolekcijā, netiks noņemta melnā zīme no jūsu kredīta ziņojuma, bet ziņojums atspoguļo, ka parāds ir nokārtots.

Otrkārt, samazināt savu DTI, atmaksājot visus nesamaksātos parādus pēc iespējas ātrāk. Ja jums ir 10 000 ASV dolāru kredītkaršu parāds un jūs veicat $ 50,000 gadā, jūsu pašreizējā attiecība ir 0,2. Ja jūs maksājat pusi no parāda, jūs varat samazināt savu attiecību līdz 0,1.

Treškārt, ietaupiet naudu lielākam iemaksai. Minimālā iemaksa saskaņā ar FHA noteikumiem ir 3,5 procenti, bet, ja jūsu kredīts ir slikts, jūs vēlaties ietaupīt daudz vairāk. Mērķis ir apvienot pietiekami daudz naudas, lai saņemtu 20 procentus priekšapmaksu.