Satura rādītājs:
Anuitāti ir ieguldījumi, kas piedāvā atliktā nodokļa pieaugumu aktīviem, kas kalpo kā papildu pensijas konti. Fiksētās indeksētās ikgadējās iemaksas ir fiksētu un mainīgu mūža rentes hibrīdi, kas dod ieguldītājiem minimālu garantētu peļņu no aktīviem, kuriem ir augstāks potenciāls. Garantija tiek sniegta gados, kad tirgus ir samazinājies, un augstāka peļņa, kas atspoguļo konkrēto tirgu, indeksētais mūža rente atspoguļojas, kad indekss ir palielinājies.
Galvenā garantija: Pro
Ieguldītāji, kas atrodas tuvu vai pensionējušies, bieži vien meklē pēc iespējas mazāku risku ar aktīviem. Jo tuvāk ieguldītājam ir vajadzīgs aktīvs, jo vairāk viņš pārskaita naudu fiksētos vai apdrošinātos ieguldījumos, piemēram, obligācijās, fiksētās mūža rentēs vai bankas depozīta sertifikātos. Aizsargājot aktīvus, kas nopelnīti mūža garumā, ir galvenais ieguldītāju rūpes, fiksētā indeksētā anuitāte nodrošina šo nodrošinājumu. Ieguldītāji var izvietot aktīvus kontā un zināt, ka ne tikai galvojums ir garantēts, bet arī nominālā procentu likme tiks maksāta neatkarīgi no tā, ko tirgus dara.
Ilgums: Con
Lielākā daļa fiksēto indeksēto mūža rentes ir vismaz pieci gadi. Šo ilgumu prasa apdrošināšanas sabiedrības, kurām ir jānodrošina, ka tās var palikt maksātspējīgas grūtos tirgus periodos. Kopā ar līguma noteikumiem fiksētās indeksētās ikgadējās iemaksas ir jāuztur līdz 59 gadu vecumam, lai izvairītos no 10 procentiem piemērota soda naudas par peļņas sadali. Tiem, kam nepieciešama lielāka likviditāte pensiju aktīvos un uzkrājumos, fiksētā indeksētā ikgadējā iemaksa var nebūt laba iespēja.
Tirgus dalība: Pro
Fiksētā indeksētā anuitāte atspoguļo vienu no galvenajiem tirgus rādītājiem, un, kad tas palielinās, investoriem nebūs nožēlu par to, ka viņi atrodas akciju tirgus malās. Kad indekss palielinās, fiksētā indeksētā mūža rente kļūst lielāka par minimālo garantēto peļņu. Tas ļauj konservatīvajiem ieguldītājiem spēt audzēt aktīvus, neuzliekot risku principam.
Ierobežots augstums: Con
Fiksētās indeksētās anuitātes tirgus dalība ir ierobežota. Ierobežotajam augšupvērstajam faktoram ir divi faktori: līdzdalības līmenis un atgriešanās ierobežojums. Dalības līmenis ir procentuālais rādītājs, ko ieguldītājs saņem par indeksa pieaugumu. Piemēram, ja S&P 500 ir par 10 procentiem lielāks, bet indeksa annuitātes dalības līmenis ir 80 procenti, ieguldītājs saņem 8 procentus. Likmi nosaka katrs indeksētais anuitātes līgums, un tam ir atdeves robeža, kas ierobežo summu, ko persona var nopelnīt vienā gadā. Tātad, ja S&P 500 ir par 20 procentiem lielāks, bet mūža rentes apmērs ir 10 procenti, ieguldītājs saņem ne vairāk kā 10 procentus, nevis 16 procentus, ko iesaka dalības līmenis.