Satura rādītājs:
Pārskaitījumu pārvedumi elektroniski sūta naudu ārzemēs. Jūs varat izmantot bankas pārskaitījumu pakalpojumu, piemēram, lai veiktu starptautisku naudas pārskaitījumu uzņēmumam, kas strādā Indijā, vai ģimenei Norvēģijā. Banka vai pakalpojums galamērķī glabā naudu norādītajam saņēmējam. Starptautiskie pārskaitījumi ir noderīgs līdzeklis noziedzniekiem, tāpēc lielus pārskaitījumus kontrolē valsts. Noteikumi par naudas pārvedumiem, kas stājās spēkā 2013. gadā, dod lietotājiem tiesības saņemt informāciju par pakalpojumu sniedzēja maksu.
Valūtas darījumu pārskati
Naudas pārvedumiem, kuru apmērs ir 10 000 ASV dolāru vai vairāk, ir nepieciešams, lai banka vai pārskaitījumu sniedzējs izdotu valūtas darījumu pārskatu. Federālā valdība noteica šo ierobežojumu, lai nepieļautu, ka naudas atmazgātāji vai narkotiku tirgotāji nemaina naudu. Finanšu iestādei ir jāpieprasa personas identifikācija, piemēram, sociālās apdrošināšanas numurs, vārds un citi oficiālie dokumenti. Liela darījuma strukturēšana, jo vairāki mazāki darījumi, lai izvairītos no ierobežojuma, ir nelikumīgi. Iespējamie sodi ietver piecus gadus cietumā un 250 000 ASV dolāru naudas sodu. Ja noziegums ir saistīts ar vairāk nekā 100 000 ASV dolāru, sods ir divkāršs.
Patērētāju informēšana
Sākot ar 2013. gadu, federālā valdība noteica jaunus ierobežojumus pārskaitījumu pakalpojumu sniedzējiem, kas apstrādā starptautiskos pārskaitījumus. Pēc tam, kad esat samaksājis, lai nosūtītu pārskaitījumu, pakalpojuma sniedzējam ir jāpaziņo valūtas kurss un jāpaziņo, cik ātri nauda būs pieejama saņēmējam. Pakalpojuma sniedzējs arī uzskaita tās iekasētās maksas un nodokļus un citas nodošanas ķēdē iesaistīto pušu iekasētās maksas. Parasti jums ir pusstunda pēc maksāšanas, lai mainītu prātu un atceltu pārskaitījumu.
Bankas limiti
Individuālie pārskaitījumu sniedzēji var noteikt savus naudas pārvedumu limitus. Piemēram, 2013. gadā "Forbes" ziņoja, ka J.P. Morgan Chase neļaus veikt starptautiskus pārskaitījumus no bankas pamata uzņēmējdarbības kontiem. Uzņēmumi, kas uzlabojas virs pamata, var veikt pārskaitījumus par maksu. Wells Fargo saka, ka tā nosaka ierobežojumus ExpressSend pakalpojumam, pamatojoties uz vairākiem faktoriem, tostarp galamērķi. Visbiežāk Express Send nosūtīs Meksiku, piemēram, ir 1500 ASV dolāri; uz Indiju, $ 5000; uz Vjetnamu, $ 3000.
Sarkanie karogi
Valdība īpašu uzmanību pievērš dažiem darījumiem, kas, lai gan tie nav aizliegti, var būt naudas atmazgāšanas pazīmes. Federālo finanšu iestāžu pārbaudes padome, piemēram, apgalvo, ka naudas piesaistīšana valstīm, kas pazīstamas kā "slepenības paradīzes", var būt zīme, kas ir naudas atmazgāšana vai naudas slēpšana. Vēl viens sarkans karogs ir tad, kad jūsu pārskaitījums nenosaka saņēmēju, bet tikai liek bankai sniegt naudu kādam, kas parāda pareizu identifikāciju. Vairāki pārskaitījumi šajās līnijās varētu pievērst papildu valdības uzmanību.