Satura rādītājs:
Tiem, kas strādā privātajiem darba devējiem, bieži ir pieeja 401 (k) plānam. Bet tiem, kas strādā bezpeļņas vai valsts iestādēs, piemēram, baznīcā, skolā vai slimnīcā, bieži vien ir pieeja 403 (b) plānam. Ja jūsu darba devējam ir pieejams 403 (b) plāns, jūs varat piedalīties šajā plānā un arī IRA.
Nopelnītie ienākumi
Vienīgais ienākumu veids, ko varat ieguldīt 403 (b), ir nopelnītie ienākumi. Nauda, ko jūs ieguldāt 403 (b) plānā, tiek saņemta tieši no jūsu algas pirms nodokļu nomaksas, kas ļauj samazināt jūsu apliekamo ienākumu un nodokļu saistības. Līdzīgi vienīgā nauda, ko var ieguldīt IRA, ir nopelnītie ienākumi. Jūs nevarat finansēt savu IRA ar procentu ienākumiem, dividenžu ienākumiem vai cita veida nenopelnītiem ienākumiem.
Iemaksas ierobežojumi
Jūsu 403 (b) plānam un IRA ir atšķirīgi iemaksu ierobežojumi.Tas nozīmē, ka jūs varat piedalīties gan 403 (b) plānā, gan IRA, ja abi jums ir pieejami. Ar abiem plāniem saistītās iemaksu robežas nosaka IRS, un tās laiku pa laikam mainās. Pirms ikgadējā IRA ieguldījuma pārliecinieties, vai esat pārbaudījis IRS vai ar savu CPA vai nodokļu maksātāju. 2010. gadā iemaksu ierobežojums 403 (b) ir 16,500 ASV dolāru darbiniekiem, kuri ir vecāki par 49 gadiem un 22 000 ASV dolāru 50 gadus veciem un vecākiem darba ņēmējiem. IRA 2010. gada iemaksu ierobežojums ir 5 000 ASV dolāru darba ņēmējiem, kuri ir 49 gadus veci vai jaunāki, un 6000 ASV dolāru - 50 gadus veciem un vecākiem darba ņēmējiem.
Portfeļa līdzsvarošana
Līdzsvarota portfeļa veidošana ir būtiska, lai ietaupītu pensiju, un ieguldījums gan 403 (b), gan IRA palīdz jums sasniegt šo līdzsvaru. Ja vēlaties ieguldīt daļu savas naudas akcijās un papildu summu obligācijās, jūs varat izvēlēties ieguldīt lielāko daļu sava 403 (b) akciju tirgū un lielāko daļu jūsu IRA obligāciju tirgū. Jums, protams, laiku pa laikam būs nepieciešams līdzsvarot savu portfeli, lai pārliecinātos, ka jūsu vēlamais ieguldījumu kombinācija tiek saglabāta kā pamatā esošo vērtspapīru maiņas vērtība.
Roth Vs. Tradicionāli
Jūs varat izvēlēties papildināt savu 403 (b) ieguldījumu ar tradicionālo IRA, Roth IRA vai abu kombināciju. Ja izvēlaties tradicionālo IRA, jūs saņemsiet priekšējo pārtraukumu par saviem nodokļiem, bet jums būs jāmaksā ienākuma nodokļi par dominējošām likmēm, kad jūs aiziet pensijā. Ja izvēlaties Roth IRA, jūs atteiksieties no tūlītējā nodokļa atskaitījuma, bet pretī jūs saņemsiet apsolījumu bez nodokļiem, kad jūs aiziet pensijā. Jūs varat ieguldīt visu savu ikgadējo ieguldījumu vienā plānā vai citā, vai arī varat sadalīt savu ieguldījumu divu veidu plānos.