Satura rādītājs:
- Nepieciešamības smagums
- Atļautie iemesli
- Ierobežojumi attiecībā uz izmaksām, kas saistītas ar grūtībām
- Priekšrocības un trūkumi
Ja sasniedzat 59 gadu vecumu 1/2, atstājiet savu darbu vai ciešat invaliditāti, jūs varat izņemt 401 (k) naudu jebkurā laikā. Pretējā gadījumā jūs varat lūgt darba devēju atbrīvot naudu no sava 401 (k) konta, lai samaksātu parādus, kas rodas no finansiālām grūtībām, Iekšējo ieņēmumu dienesta nodevu par atpakaļnodokļiem vai tiesas rīkotu laulības šķiršanas vienošanos. Jums būs jāaizpilda daži dokumenti, kas izskaidro pieprasījumu, pirms 401 (k) pilnvarnieks atbrīvos naudu jums. Noteikumi ierobežo grūtību veidus, kas var pretendēt uz priekšlaicīgu naudu, un jums tiks piemēroti nodokļi, ieturēšana un, iespējams, priekšlaicīgas izņemšanas soda nauda.
Nepieciešamības smagums
Lai pretendētu uz finansiālām grūtībām, jums ir jāpierāda, ka jums ir nepieciešama nauda, jo nepieciešama tūlītēja, nepieciešama un smaga nepieciešamība. Jūsu darba devējam ir jāpiemēro objektīvi un nediskriminējoši standarti, lai novērtētu jūsu vajadzību smagumu. Piemēram, jūsu darba devējs var bloķēt piekļuvi 401 (k) naudai, lai atmaksātu parādu no laivas vai lielā ekrāna TV iegādes, bet būs kārtībā, lai maksātu par ģimenes locekļa bērēm vai steidzamu medicīnisko palīdzību.
Atļautie iemesli
IRS noteikumos ir uzskaitīti seši grūtības iemesli, kas norāda uz tūlītēju un neatliekamu nepieciešamību: bojājumu novēršana jūsu mājās, tuvu radinieku apbedīšanas izmaksu samaksa, izvairīšanās no ierobežošanas vai izlikšanas, maksāšana par kvalificētiem izglītības izdevumiem, galvenā mājokļa iegāde un galveno mājokļu iegāde un medicīnisko izdevumu pirkšana. Jums ir jāsamazina šīs izmaksas par visiem saņemtajiem atmaksājumiem. Noteikumi ļauj Iekšējo ieņēmumu komisāram kvalificēt citus ārkārtas vai neparastus notikumus kā grūtības.
Ierobežojumi attiecībā uz izmaksām, kas saistītas ar grūtībām
Jūs varat saņemt 401 (k) grūtības, lai atmaksātu savu parādu, bet jums ir jāievēro noteikti ierobežojumi. Jūs varat saņemt tikai pietiekamu summu, lai izpildītu parādu un visus sodus vai nodokļus, kas izriet no izņemšanas. Jums ir arī jāpierāda, ka esat pamatoti izsmeltas citas iespējas, kā piesaistīt naudu, piemēram, pārdot savu brīvdienu māju vai saņemt bankas aizdevumu. Jūs varat izņemt naudu, ko esat iemaksājis, bet ne ieņēmumus no šīs naudas. Pēc naudas saņemšanas jums jāgaida seši mēneši pirms iemaksas pensiju plānā.
Priekšrocības un trūkumi
Galvenās grūtības, kas saistītas ar grūtībām, ir tas, ka jūs saņemat naudu, kas jums patiešām ir nepieciešama. Negatīvie faktori ietver beznodokļu ienākumu zudumu no naudas summas, ko izņemat no darba, 20% nodokli, ko ietur jūsu darba devējs, nodokļa rēķinu par sadalīto summu un iespējamo 10% priekšlaicīgas izņemšanas sodu. Tomēr jūs varat izvairīties no soda, ja nauda ir jāmaksā par invaliditāti, medicīnisko aprūpi, laulības šķiršanas vai IRS nodevu vai ja esat atstājis savu darbu pēc 55 gadu vecuma sasniegšanas. Viena alternatīva ir aizņemties naudu no jūsu 401 (k) kas neizraisīs nodokļus, ieturēšanu vai sodus; 401 (k) uz aizdevumiem attiecas noteikumi par maksimālo summu, procentu likmi un atmaksāšanas termiņu.