Kas ir hipotēku kredīts?

Tas ir vienkārši dārgāk iegādāties māju vienā valsts daļā, nekā tas ir citā valstī. Tā pati mājvieta ar tādu pašu zemes gabalu Kalifornijas krastā maksā atšķirīgu summu nekā Kanzasas līdzenumos. Fannie Mae un Freddie Mac katru gadu noteica parasto aizdevuma limitu visai valstij. Sākot ar 2011. gadu, parastā mājokļa kredīta limits ir 417 000 ASV dolāru. Aizdevumu summas, kas pārsniedz šo summu, tiek sauktas par jumbo aizdevumiem, super atbilstīgiem aizdevumiem vai augstas bilances aizdevumiem.

Jumbo hipotēku tirgus

Parastais aizdevuma limits katru gadu no 1980. līdz 2011. gadam palielinājās vai palika nemainīgs, izņemot 1990. gadu, kad tas samazinājās par 150 ASV dolāriem. Jumbo hipotekāro kredītu tirgum bieži bija nepieciešamas nedaudz stingrākas parakstīšanas vadlīnijas nekā parastajiem aizdevumiem. Kad 2008. gadā sabruka mājokļu un hipotekāro kredītu nozares, daudzi jumbo aizdevēji smagi ierobežoja jaunus aizdevumus vai pārtrauca uzņēmējdarbību. Fannie Mae, Freddie Mac un Federālā mājokļu pārvalde pastiprinājās, lai palīdzētu mājokļu īpašniekiem ar hipotēku.

Parastais augstais līdzsvars

Fannie Mae un Freddie Mac 2008. gadā sāka piedāvāt augstas bilances aizdevumus pa apgabaliem. Māja bija jāatrodas atzītā augstas bilances hipotēku apgabalā. Ja mājvieta nav apstiprinātā apriņķī, tai nav tiesību pretendēt uz augstu bilanci. Maksimālā aizdevuma summa vienģimeņu mājām, izmantojot augstas bilances hipotēku programmu, kontinentālajās ASV ir $ 729,750. Aļaskā, Havaju salās, Guamā un ASV Virdžīnu salās maksimālā augsta bilances summa vienam ģimenei ir $ 1,094,625. Šie aizdevumu maksimālie apjomi ir īslaicīgi un var beigties nākotnē.

FHA augsta bilance

FHA nodrošina arī augstas bilances hipotēku programmu, kas ir līdzīga tradicionālajai augstas bilances hipotēku programmai. Tas ir izveidots arī pa apgabaliem. FHA jau sen ir noteikusi aizdevumu summas, pamatojoties uz katru apgabalu. Dažām valstīm, piemēram, Iowai, ir viens aizdevuma limits visiem apgabaliem. Citām valstīm, piemēram, Kolorādo, ir maksimālie aizdevumu limiti, sākot no $ 271,050, FHA zemākās maksimālās aizdevuma summas līdz $ 729,750. FHA aizdevumi prasa gan hipotekāro kredītu prēmiju, gan ikmēneša hipotēku apdrošināšanas prēmijas par visiem aizdevumiem, atšķirībā no parastajiem augstas bilances aizdevumiem.

Izvairīšanās no augstas bilances hipotēkas

Augsta bilances hipotekārajiem kredītiem bieži ir nepieciešamas augstākas procentu likmes un stingrākas apstiprināšanas vadlīnijas nekā parastajiem aizdevumiem. Ja jūs varat izvairīties no augstas līdzsvara hipotēkas, katru mēnesi jūs varat ietaupīt savu hipotēku. Viens no veidiem ir izpētīt otro hipotēku kopā ar parasto pirmo hipotēku. Pirmais hipotekāro aizdevēju maksimālais aizdevuma apjoms attiecas tikai uz aizdevumu, ko tie sniedz; aizdevējs neņem vērā otrā hipotēkas atlikumu maksimālā kredīta summas aprēķinā.