Satura rādītājs:
401 (k) laikā naudas atņemšana darba gadu laikā ir viens no efektīvākajiem veidiem, kā uzkrāt bagātību jūsu pensijas gadiem. Bet šīs naudas uzkrāšana ir tikai puse no kaujas. Otrā puse ir izstrādāt stratēģiju, kas ļauj jums apmierināt ikdienas dzīves izdevumus, vienlaikus samazinot jūsu nodokļus. Izpratne par to, kā 401 (k) izņemšana ietekmē jūsu nodokļus, padara šādas stratēģijas izstrādi daudz vieglāku.
Parastie ienākumi
Kad sākat vilkt naudu no 401 (k), nauda, ko izņemat, tiek aplikta ar parastiem ienākumiem. Kad jūs veicat savu nodokļu deklarāciju, nauda, ko esat izvilkusi no jūsu 401 (k) iepriekšējā gadā, ir vienkārši pievienota jūsu citiem ienākumiem. Jūsu nodokļu saistības ir balstītas uz visu jūsu ienākumu kopsummu, ieskaitot jūsu 401 (k) plānoto izņemšanu no akcijām, procentus un dividendes un jebkādas algas, kas jums varētu būt.
Vecums 70 1/2
Kad jūs tuvojaties 65 gadu vecumam ar naudu savā 401 (k) plānā, jums jāsāk domāt līdz 70 gadu vecumam. Kad sasniegsiet šo vecumu, jums ir jāsāk minimālais sadalījums no jūsu pensijas plāniem, ieskaitot jūsu tradicionālo IRA un jūsu 401 (k) plānu. Ja jūs neizmantojat nepieciešamo minimālo sadalījumu, jums ir jāmaksā sods, kas vienāds ar pusi no summas, kas jums būtu jāizņem no plāna.
Nodokļu plānošana
Ja jūs nekad neesat pieņēmis naudu no 401 (k), ir ieteicams veikt kādu nodokļu plānošanu, pirms jūs pieprasāt pirmo pārbaudi no plāna administratora. Kad sākat lietot naudu no sava plāna, jūs palielināsiet savus ar nodokli apliekamos ienākumus, un tas var palielināt jūsu nodokļu rēķinu. Laiks, kas nepieciešams, lai pārskatītu jūsu 401 (k) izņemšanas stratēģijas nodokļu sekas, dod iespēju izmainīt jūsu veikto summu un saglabāt nodokļu likmi pēc iespējas zemāk.
Izstāšanās stratēģija
Nodokļu plānošanai ir jāiesaistās 401 (k) izņemšanas stratēģijā, bet tai nevajadzētu diktēt visu stratēģiju. Jums ir arī jāpārliecinās, ka jūsu nauda ilgst tik ilgi, cik dzīvojat, tāpēc konservatīva pieeja ir gudrs solis. Izņemot ne vairāk kā 4 procentus līdz 5 procentus no jūsu 401 (k) portfeļa pirmajā gadā, var palīdzēt saglabāt savu kapitālu, vienlaikus samazinot nodokļu rēķinu.