Satura rādītājs:
Ja jūs sasniegsiet 70-1 / 2 gadu vecumu ar naudu tradicionālā IRA, jums būs nepieciešams veikt minimālu apliekamo nodokli no jūsu IRA neatkarīgi no tā, vai jums ir nepieciešama nauda. Tā kā šī nauda nekad nav bijusi aplikta ar nodokli, Uncle Sam tagad grib savu daļu. Kamēr jūs nevarat pārvērst nepieciešamo minimālo sadalījumu (RMD) tieši Roth IRA, kad izplatīšana ir notikusi, jūs varat konvertēt pietiekami daudz naudas no savas tradicionālās IRA uz Roth IRA, lai segtu minimālo RMD summu, pirms tiek uzsākta vajadzīgā atcelšana. Naudu Roth IRA var noturēt vai atcelt bez nodokļiem, bet jums būs jāmaksā nodokļi par jebkuru naudu, ko jūs konvertējat no tradicionālā uz Roth tajā gadā, kad to konvertējat, un Roth IRA ir jāglabā vismaz piecus gadus. gadiem, lai izpildītu nodokļu atbrīvojumu kritērijus. Tātad, faktiski, RMD pārveidošana par Roth IRA ir veids, kā vēlāk atbrīvoties no nodokļiem bez maksas.
Faktiski izplatīšana
Solis
Runājiet ar savu grāmatvežu un noskaidrojiet, cik lielā mērā jūsu RMD būs šogad, vai sekojiet IRS norādījumiem, kā to novērtēt pats (atrodiet saiti resursos.) Jūsu RMD summu nosaka jūsu konta vērtība un jūsu paredzamais dzīves ilgums. Vispārējs īkšķis ir sagaidīt, ka RMD būs aptuveni 10 procenti no jūsu tradicionālās IRA vērtības. Apspriediet jūsu RMD nodokļu sekas par savu vispārējo nodokļu situāciju.
Solis
Aizpildiet jūsu IRA pilnvarnieka iesniegtos dokumentus par RMD. Šis dokuments ir jāiesniedz līdz 1. aprīlim kalendārajā gadā pēc 70 gadu vecuma maiņas. Tātad, ja jūsu dzimšanas diena ir 10. septembris, martā būs 70-1 / 2, un nākamā mēneša sākumā jāaizpilda dokumenti. Pieprasiet jebkādus nodokļus, ja to iesaka jūsu grāmatvedis.
Solis
Nosūtiet dokumentus tradicionālajam IRA pilnvarniekam un gaidiet pārbaudi.
Solis
Noguldiet čeku personīgajā kontā, lai samaksātu RMD summu. Jūs pievienosiet šo summu jūsu koriģētajiem bruto ienākumiem. Jums nav atļauts noguldīt naudu Roth kontā no tradicionālā IRA pilnvarnieka, kas bieži izsniedz čeku, kas maksājams kā: "Brokeru firmas Tradicionālās IRA FBO John Smith pilnvarnieks". Pēc tam, kad tas ir ieskaitīts jūsu personīgajā kontā, jūs varat to noguldīt savā Roth IRA. Ja jūs joprojām strādājat un veicat vismaz tik daudz, jūs varat noguldīt līdz 6000 ASV dolāriem gadā. Šī metode ir lietderīga mazākām IRA vai cilvēkiem, kuriem būs jāizmanto daļa no izplatīšanas, lai samaksātu RMD pienākošos nodokļus. RMD summas, kas pārsniedz $ 6000, vai cilvēkiem, kuri vēlas, lai visi naudas līdzekļi nonāktu Rothā, jūs vēlaties pārvērsties pirms RMD aktivizēšanas.
Converting pirms RMD Trigger
Solis
Apstipriniet, ka šajā kalendārajā gadā būs nepieciešama RMD izplatīšana. Atcerieties, ka RMD jāsāk, kad sasniedzat 70-1 / 2. Konsultējieties ar savu grāmatvedi, lai noteiktu jūsu gaidāmās RMD summu un jūsu iespējamo nodokļu seku.
Solis
Ņemiet gaidītā RMD summu savam tradicionālajam IRA pilnvarniekam. Apstipriniet ar viņiem summu, kas jums būs nepieciešama, pamatojoties uz norēķinu konta vērtībām (var būt tirgus svārstības). Aizpildiet dokumentus, lai veiktu daļēju konvertēšanu no tradicionālās IRA uz Roth IRA.
Solis
Ievadiet paredzamā RMD summu kā summu, kas konvertējama uz papīra. Jūs neesat ierobežots ar summu, ko varat konvertēt. Jebkura konvertējamā summa tiks pievienota jūsu apliekamajam ienākumam tajā gadā, kurā to konvertējat, un, kamēr jūs izņemat naudu no savas tradicionālās IRA un samaksājat nodokļus par to atbilstošā apjomā, reklāmguvumu summa atbilst jūsu prasībai veikt RMD. Pārliecinieties, ka veicat reklāmguvumu jau pirms 1. aprīļa, kas seko dienai, kad ieslēdzat 70-1 / 2.