Satura rādītājs:
Pārfinansējot automašīnu, jūs nomaināt savu esošo aizdevumu ar jaunu. Refinansēšana ir pievilcīga iespēja, ja vēlaties samazināt ikmēneša maksājumus vai samazināt summu, kas tērēta procentiem. Daudzi cilvēki refinansē automobiļu īpašnieku maiņas dēļ, ko izraisa laulība vai laulības šķiršana. Neatkarīgi no jūsu motivācijas pamata refinansēšanas process paliek nemainīgs.
Aizdevuma pieteikums
Refinansēšanas process sākas ar kredīta pieteikumu. Jūs varat pieteikties refinansēt aizdevumus no bankām, krājaizdevu sabiedrībām un finanšu uzņēmumiem. Ērtības labad daudzi uzņēmumi ļauj jums pieteikties gan tiešsaistē, gan personīgi. Izmantojot pieteikumu, jūs sniedzat aizdevējam konkrētu informāciju par automašīnu, piemēram, transportlīdzekļa identifikācijas numuru, nobraukumu un vispārējo stāvokli. Jūs arī izpaužat personas datus, tostarp savu sociālās apdrošināšanas numuru, dzimšanas datumu un ienākumu avotus. Jūs nevarat refinansēt aizdevumu, ja vien jums nav derīgas vadītāja apliecības un automašīnas apdrošināšanas.
Tava mašīna
Pārfinansējot, kā ar pirkuma kredītu, jūsu automašīna kalpo par parāda nodrošinājumu. Tas nozīmē, ka jūsu aizdevējs var paņemt automašīnu un pārdot to, ja neatmaksājat aizdevumu. Jūsu automašīnas vērtībai ir jāpārsniedz aizdevuma summa, pretējā gadījumā aizdevēja saistību neizpildes gadījumā aizdevējs zaudētu naudu. Ja jūsu esošais kredīta atlikums pārsniedz jūsu automašīnas pašreizējo vērtību, jūs esat "otrādi" ar negatīvu pašu kapitālu. Jūs joprojām varat refinansēt, bet tikai tad, ja jūs maksājat atlikumu pirms jaunā aizdevuma saņemšanas. Nodiluma, nelaimes gadījumu vēsture un pat krāsojuma stāvoklis var pozitīvi vai negatīvi ietekmēt jūsu automašīnas vērtību.
Kredīta rādītājs
Aizdevēji izmanto jūsu kredīta ziņojumu, lai novērtētu riska līmeni, kas saistīts ar aizdevuma sniegšanu. Augsti rādītāji atbilst minimālajam riska līmenim, bet zemie rādītāji ir sinonīmi augstiem noklusējuma rādītājiem. Kredītpunktu skaits mainās katru mēnesi, pamatojoties uz faktoriem, kas ietver jūsu maksājumu vēsturi un atlikumus, kas tiek glabāti jūsu kredītkartēs. Jūs varat saņemt zemāku procentu likmi ar refinansēšanu, ja jūsu kredītpunkts ir palielinājies kopš automašīnas iegādes. Turpretī, ja jūsu kredīta rādītājs ir samazinājies, jūsu likme var pieaugt. Sliktākajā gadījumā aizdevējs var noraidīt pieteikumu, pamatojoties uz zemu kredītpunktu skaitu.
Parāds uz ienākumiem
Neatkarīgi no jūsu kredītpunktu skaita un automašīnas vērtības jūs nevarat refinansēt, ja vien jums nav iespējas atmaksāt aizdevumu. Aizdevēji izmanto vienādojumu, ko sauc par parādu uz ienākumiem, lai aprēķinātu jūsu ikmēneša izdevumus procentos no jūsu ienākumiem. Pieļaujamie DTI rādītāji lielā mērā atšķiras starp aizdevējiem, bet jūs nevarat refinansēt, ja jaunais aizdevums aizņems jūsu DTI virs pieņemamā līmeņa. Tas var šķist pretēji intuitīvi, jo īpaši, ja refinansēšana izraisītu ikmēneša maksājuma samazinājumu. Tomēr jūsu esošais aizdevums tika apstiprināts, pamatojoties uz jūsu ienākumu situāciju, kad iegādājāties automašīnu, nevis savu pašreizējo finansiālo stāvokli.
Apsvērumi
Daži no šķēršļiem, kas bloķē refinansēšanas ceļu, ir nepārvarami. Piemēram, jūs varat atrisināt DTI problēmas, pievienojot cosigner. Līdzīgi, līdzfinansējuma ņēmēja ar labiem kredītiem pievienošana varētu pozitīvi ietekmēt ierosināto procentu likmi. Tomēr viena lieta, ko nevar pilnībā kontrolēt, ir nodrošinājums. Automašīnas beidzot noveco. Kādā brīdī pārmērīgs nobraukums vai faktiskais vecums samazinās jūsu aprūpes vērtību uz maz vai neko. Tajā laikā jums būs jāatceras par refinansēšanu un jāsāk domāt par jaunu pirkuma kredītu.