Satura rādītājs:
Ietaupījums pensijai var būt grūts uzdevums labākajos scenārijos - jūs zināt, kad jums ir stabils, pilna laika darbs ar 401k lielu un dāsnu darba devēju spēles programmu. Let's skaidrs: tas ir labākais scenārijs. Kad esat brīvmākslinieks, vienā reizē sadalot savus ienākumus vienā darbā, ietaupot kaut ko, nemaz nerunājot par lielo tālāko nākotni, var šķist gandrīz neiespējami.
Bet tā nav. Tas nav neiespējami, un vairāk nekā tas ir svarīgi. Šeit ir daži pamati, kas jāpatur prātā, kad runa ir par jūsu Zelta gadu ietaupījumu jūsu ārštata / tikko iegūto gadu laikā.
Sākt tagad.
Jā, tieši tagad. Tiklīdz esat beidzis lasīt šo rakstu, sāciet ietaupīt pensijā. Atlikšana nekad nav labs ieradums, bet, kad runa ir par pensijas saglabāšanu, tā var būt pilnīgi sāpīga. CNN Money lieliski izskaidro pamatojumu, izmantojot kaut ko neapstrīdamu - aukstu cieto numuru. Piemērs CNN lietojumam ir šāds: Iedomājieties, ka sākat ietaupīt pensijā, kad esat 25 gadus vecs, un jūs 10 gadus atdodat 3000 ASV dolāru gadā. Tad, 35, jūs nolemjat ietaupīt pensijas tikai nav jums vairs, un jūs pārtraucat glābt pilnīgi un vienkārši atstāt naudu, ko esat jau atstājis savā pensijas kontā. Pieņemot, ka ikgadējā atdeve ir 7%, līdz brīdim, kad jūs atvaļināsieties 65 gadu vecumā, jums būs ietaupīti 338 000 ASV dolāru. Nav slikti, vai ne?
Tagad iedomājieties, ka jūs gaidāt līdz 35 sākt saglabājiet un saglabājiet to pašu summu (3000 ASV dolāru gadā) katru gadu, līdz pagriezat 65 gadu vecumu un aiziet pensijā. Lai būtu skaidrs, tas ir 30 gadu ietaupījums, nevis 10 gadi, kā pirmajā scenārijā. Izņemot šajā gadījumā naudu, ko jūs ieguldījāt vienādās investīcijās ar tādu pašu 7% gada ienesīgumu, tikai tad, kad aiziet pensijā, tas palielinās līdz $ 303,000. Un tas, mani draugi, ir krāšņs (vai sūkāt, ja jūs sākat novēlot) par saliktajiem procentiem.
Tātad, t: Dr: Sākt taupīt tieši šajā sekundē, jo pensijas uzkrājumu spēlē laiks ir gandrīz svarīgāks par naudu. Jo ilgāk jūs ietaupīsiet, jo vairāk jūs galu galā nonāksit, diezgan daudz katrs veids, kā jūs to sagrieziet.
Ziniet savas IRA.
Kā brīvmākslinieks jums nebūs 401k ieguldījuma. Jums būs nepieciešams patstāvīgi saglabāt IRA vai nolīgt finanšu konsultantu, lai pārvaldītu jūsu ieguldījumus (vairāk par to vēlāk). Ir pieejami dažādi pensiju uzkrājumu plānu veidi, un NerdWallet ir lieliska diagramma, kas iedala piecus IRA veidus, tostarp katra pamata pamatus, plusus un mīnusus. Bet visbiežāk sastopamās IRA, ko jūs varētu uzskatīt par tradicionālajām IRA un Roth IRA.
Kāds plāns ir labākais jums, ir atkarīgs no jūsu finansiālās situācijas un personiskās izvēles. Plāni ir līdzīgi - abi ierobežo iemaksas līdz 5500 ASV dolāriem gadā (līdz brīdim, kad esat 50 gadi, kad limits palielinās līdz 6500 ASV dolāriem gadā), un abi tiek finansēti līdzīgi. Galvenā atšķirība ir nodokļos. Tradicionālajai IRA, jūs veicat iemaksas pirms nodokļu nomaksas, kas nozīmē, ka jums nav jāmaksā nodokļi par naudu, kamēr jūs to neizņemat no konta, lai finansētu savu pārsteidzošo pensionēšanās dzīvesveidu. Ar Roth IRA jūs veicat iemaksas pēc nodokļu nomaksas, kas nozīmē, ka nav iepriekšēja nodokļu atlaide, bet jums nebūs parādā nodokļus par naudu, kad jūs to izņemsiet no konta pensijā. Tas arī nozīmē, ka šie konti parasti ir saudzīgāki, ja jums ir nepieciešams agri atsaukt (bet nopietni, nenododiet agrīnu izstāšanos).
Tāpat kā brīvmākslinieks jums ir iespēja izpētīt citus pensijas kontus, kas īpaši paredzēti pašnodarbinātajiem. IRS sadala dažādus plānus, bet visbiežāk sastopamie lielākoties ārštata darbinieki būs SEP (vienkāršota darbinieku pensija) IRA. Šī ir lieliska iespēja, ja vēlaties ietaupīt vairāk nekā 5500 ASV dolāru gadā, dodoties uz pensiju, jo SEP IRA ļauj ieguldīt līdz 25% no jūsu apliekamajiem ienākumiem (vai 53 000 ASV dolāru gadā, atkarībā no tā, kurš ir mazāks).
Iestatiet automātiskās iemaksas.
Tas ir viegli iestatīt automātiskas iemaksas 401K. Nauda iznāk automātiski, pirms nodokļu nomaksas, un pēc pirmās algas vai diviem, jūs tikko pamanāt atšķirību. Ietaupot patstāvīgi, var būt grūtāk iegūt motivāciju nodot grūti nopelnītos (un vēl neapliekamos) dolārus kontā, kuru nevar pieskarties, kamēr neesat 65 gadi.
Palīdzēsim piesaistīt pārbaudes vai uzkrājumu kontu savam pensijas kontam (neatkarīgi no tā, kādu izvēlaties) un iestatot automātiskos maksājumus. Tas neatbrīvosies no naudas, kas atstāj savu kontu, bet tas atņems iespēju atlikt ieguldījumus vai tērēt naudu kaut ko īstermiņa, piemēram, kurpju pāris, kas jums nav nepieciešams, vai jauns iPhone kad jūs zināt tavs vēl ir liels.
Apsveriet iznomāšanu pro.
Jūs varat pilnībā pārvaldīt savu pensijas uzkrājumu plānu. Tas ir pilnīgi iespējams lieta normāliem cilvēkiem. Bet, ja jūs zināt, ka jūs esat tāds cilvēks, kurš saņem galvassāpes, skatoties uz cipariem vai vienkārši nevēlēsies tikt galā ar problēmu, kas saistīta ar konta pārvaldību, apsveriet šo darbu ārpakalpojumu sniedzējam.
Maksas struktūras atšķiras, sākot no vienotas likmes līdz jūsu ieguldījumu procentuālajai daļai, tāpēc iepirkties un atrast padomdevēju, kurš atbilst jūsu vajadzībām un kuru likmes un maksas struktūra ir apmierināta. Jums būs jāizveido dažas sākotnējās sanāksmes un / vai tālruņa zvani, lai iegūtu bumbu, bet, kad tas ir paveikts, jūs varat mazliet atpūsties. Atkal, tas nav pareizā izvēle ikvienam, un, ja jūs esat ciparu persona (vai vēlaties mācīties būt par vienu), konsultanta maksāšana var nebūt tā vērta. Ja jūs esat tāds cilvēks, kurš nekad nevarētu tiešām sāciet ietaupīt pensijā, ja jums ir jādodas tikai viens pats, tomēr varētu būt vērts maksāt kādam, kas nodarbojas ar lielāko daļu darba.
Saglabājot pensiju kā brīvmākslinieks, tas nav tik vienkārši, kā jāpārbauda "jā" 401k reģistrācijas formā, bet tas nav arī murgs, no kura jūs varētu baidīties. Ja jūs apņematies uzzināt par dažādiem jums pieejamiem plāniem un izvēlēties to, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām, jūs esat pusceļā. Un, tāpat kā tagad, kad jūs atlaidīsiet dolārus, jūs būsiet pateicīgi, kad jūs aizgājāt pensijā labā dzīvē.