Satura rādītājs:
Aizdevuma atlikumu veido divas galvenās sastāvdaļas: pamatsumma, kas ir aizņēmuma summa, un procenti, kas regulāri tiek uzkrāta par pamatsummu. Aizdevuma kapitalizācija notiek, ja pamatsummai tiek pieskaitīti uzkrātie un nesamaksātie procenti. Tas var notikt vienu reizi aizdevuma darbības laikā, kad sākas atmaksa, vai ar starplaikiem, piemēram, pēc atlikšanas vai katru gadu.
Konteksts
Kapitalizācija visbiežāk sastopama studentu aizdevumos, lai gan cita veida aizdevumiem varētu būt kapitalizācija. Lai aizdevumu kapitalizētu, tam ir jābūt procentiem, kas uzkrājas laikā, kad aizņēmējs neveic nekādus maksājumus. Tā kā skolēniem ir ierasts atlikt maksājumus, kamēr viņi atrodas skolā, procenti uzkrājas par atlikumu un tiek kapitalizēti, pirms students sāk veikt regulārus maksājumus.
Nozīme
Aizdevuma procentu palielināšana palielina aizdevuma atmaksāšanas izmaksas. Tas ir tāpēc, ka jaunais galvenais atlikums ir lielāks, un procentu izmaksas pēc kapitalizācijas tiek aprēķinātas, pamatojoties uz jauno pamatbilances atlikumu. Aizņēmējam ir jātērē liela daļa ikmēneša maksājuma, ne tikai atmaksājot lielāko atlikumu pēc kapitalizācijas, bet arī jāmaksā papildu procenti par šo augstāko bilanci.
Piemērs
Saka, ka students ir aizņēmies $ 3000 par 6,8 procentiem, lai palīdzētu samaksāt par skolas pirmo gadu. Katru mēnesi par aizdevumu uzkrājas 17 ASV dolāri. Ja students ir skolā trīs gadus un deviņus mēnešus, šajā laikā par aizdevuma atlikumu uzkrājas 765 ASV dolāru procenti. Turklāt sešu mēnešu labvēlības perioda laikā pēc mācību beigšanas uzkrājas 102 ASV dolāri. Kad sākas atmaksa, procentu likme 867 ASV dolāriem tiek pieskaitīta 867 ASV dolāriem. Tagad ikmēneša procentu maksājums lēš līdz $ 21,91. Uz 10 gadu atmaksas plānu mēneša pamatsumma un procentu maksājums par 3000 ASV dolāriem būtu bijis tikai 34,52 ASV dolāri, savukārt maksājums par atlikumu 3 867 ASV dolāri ir 44,50 ASV dolāru, kas ir par 29 procentiem lielāks.
Padomi
Ja vēlaties izvairīties no nesamaksātajiem procentiem, kas pievienoti jūsu aizdevuma pamatsummai, maksājiet to pirms kapitalizācijas. Studentu kredītu gadījumā procenti tiek kapitalizēti, kad beidzas labvēlības periods, parasti seši mēneši pēc skolas beigšanas. Samaksājiet procentus, kamēr atrodaties skolā vai jūsu labvēlības periodā, lai to izmaksātu, pirms tas tiek kapitalizēts. Piemēram, ja esat aizņēmies $ 10,000 par 6,8 procentiem, ikmēneša procentu maksājumi ir $ 56,67. Ja jūs varat atļauties veikt šos maksājumus, kamēr atrodaties skolā, tas saglabās summu, par kuru esat parādā, tikai pēc $ 10,000, ko esat aizņēmies.