Satura rādītājs:
- Kas tiek uzskatīts par ienākumiem
- Aizdevēji Paskaties uz DTI rādītājiem
- Pieejamība nav atkarīga tikai no DTI
- Apsveriet citas mājas īpašnieka izmaksas
Vislielākā maksājuma veikšana jūsu ienākumiem ļauj atstāt jums nabadzīgus un bagātus mājokļus. Finanšu eksperti iesaka daļu no jūsu ikmēneša ienākumiem piesaistīt ietaupījumiem, ārkārtas fondam un ilgtermiņa finanšu mērķiem. Tomēr mājokļu īpašniekiem, kas izplatās pārāk plānā, ir grūti iesaistīties pensijā, rezervēs un pat būtiskajos ikmēneša izdevumos. Aizdevēji izmanto unikālu standartu kopumu, lai noteiktu, cik lielu hipotekāro maksājumu jūs varat atļauties. Bet procents, ko jūsu aizdevējs uzskata, ka jūs varat likt pret hipotēku, bieži pārsniedz finanšu konsultantu ieteiktos 30 procentus.
Kas tiek uzskatīts par ienākumiem
Jums, iespējams, ir jāmaksā ikmēneša maksājums, kad sākat iepirkties par hipotēku, un tas, iespējams, nav balstīts uz jūsu ienākumiem, bet gan par to, ko jūs maksājat. Aizdevēji tomēr strādā citādi. Viņi sāk ar jūsu ienākumiem, lai secinātu maksimālo ikmēneša maksājumu, ko varat atļauties. Aizdevēji izmanto bruto, pārbaudāmus ienākumus no visiem aizdevuma ņēmējiem. Tas nozīmē, ka jums ir jādokumentē jūsu ienākumi - parasti par pēdējiem diviem gadiem - un jāpierāda, ka tas ir stabils un, iespējams, turpināsies arī pēc hipotēkas saņemšanas.
Aizdevēji Paskaties uz DTI rādītājiem
Front-end parāda attiecība pret ienākumiem ir procentuālā daļa no jūsu ikmēneša ienākumiem, ko izmanto, lai veiktu hipotekāro maksājumu. Aizdevumu piešķiršanas nolūkos jūsu hipotēku maksājums, ieskaitot pamatsummu un procentus, ir saistīts ar ikmēneša īpašuma nodokļiem, mājokļu īpašnieku apdrošināšanu un mājokļu īpašnieku asociāciju un hipotēku apdrošināšanu. Maksimāli pieļaujamie DTI koeficienti var ievērojami atšķirties atkarībā no aizdevēja un aizdevuma. Piemēram, 28% vai mazāks frontālais gala DTI ir ideāli piemērots aizdevējiem, tomēr elastīgākie priekšējie DTI ir līdz pat 30% diapazonam.
Pieejamība nav atkarīga tikai no DTI
Tikai tāpēc, ka jūsu aizdevējs ir gatavs apstiprināt augsta līmeņa DTI, nenozīmē, ka jums vajadzētu saņemt hipotēku. Finanšu konsultanti iesaka saglabāt jūsu kopējos mēneša parādus 36% vai mazāk no jūsu bruto ienākumiem. Tas nozīmē, ka jūsu ikmēneša hipotēku maksājums, kā arī auto aizdevumi, kredītkaršu maksājumi un citi periodiski ikmēneša pienākumi nedrīkst pārsniegt 36 procentus no jūsu mājsaimniecības ienākumiem. Ja jūsu DTI ir augsts, jums vajadzētu likvidēt citus ikmēneša parādus. Vai arī, ja papildus hipotēlei ir jāveic ikmēneša parāds, pārliecinieties, ka jūsu hipotēkas DTI ir krietni zem 36 procentiem.
Apsveriet citas mājas īpašnieka izmaksas
Jūsu aizdevējs ņem vērā tikai ikmēneša izmaksas, kas tieši saistītas ar jūsu mājas piederību, bet neņem vērā uzturēšanas un komunālo pakalpojumu izmaksas. Mājokļu īpašniekiem, kuri uzņemas hipotēku maksājumu, kas patērē lielāku daļu no viņu ienākumiem, ir lielāks saistību neizpildes risks, ja medicīniskās problēmas, darba zaudēšana vai cits ārkārtas streiks. Ja ir vajadzīgs augsts DTI, lai nopirktu lielāku māju, tas var izraisīt arī augstākas enerģijas izmaksas un lielāku uzturēšanu. Turklāt māju īpašnieku apdrošināšanas izmaksas var pieaugt katru gadu, un jūsu īpašuma nodokļi var pieaugt arī tad, kad pieaug jūsu mājas vērtība. Šie palielinātie izdevumi laika gaitā var novest pie lielākas mājokļu izmaksas.