Labākie veidi, kā ieguldīt 100K minimumu

Neviens labākais veids, kā ieguldīt 100 000 ASV dolāru - naudas laika vērtības dēļ - tas, kas darbojas 25 gadus vecam, nav piemērots pensionāriem. Lai gan dažiem ieguldītājiem ir relatīvi augsta tolerance pret risku, citiem ir vajadzīgi drošāki ieguldījumi ar ticamu atdevi. 100 000 ASV dolāru summa varētu veidot visu cilvēka ieguldīto kapitālu, bet tikai 10% no cita. Neskatoties uz to, investīciju daudzveidība ir svarīga, un tikai viena transportlīdzekļa izvēle, lai ieguldītu visu $ 100,000, varētu beigties slikti. Dažiem vispārējiem portfeļa ieguldījumu principiem ir plaša piemērojamība un tie var palīdzēt pieņemt lēmumus par ieguldījumiem.

Nav viena investīciju portfeļa. Kredīts: MagMos / iStock / Getty Images

Risks, svārstīgums, diversifikācija un izmaksas

Ieguldītājiem būtu jācenšas saglabāt ieguldījumu risku līdz minimumam, kas nepieciešams vēlamajai atdevei. Viens no veidiem, kā to izdarīt, ir samazināt portfeļa svārstīgumu. diversificējot ieguldījumus. Lai gan sākumā ieguldītāji bieži iegulda lielā apjomā vienā vai divos pašreizējos krājumos, tas ir nepareizi. Portfelim jāietver daudz dažādu investīciju ar minimālu korelāciju starp tiem - ieguldījumi, kas, visticamāk, nesamazināsies un vērtības samazināšanās kopā. Visbeidzot, jūsu vadības un citas ieguldījumu izmaksas ir jāsamazina līdz minimumam. Tā kā vidējā akciju tirgus atdeve ilgtermiņā ir aptuveni 9 procenti gadā, portfelis ar 3 vai 4 procentu pārvaldības izmaksām, visticamāk, ievērojami zemāks par portfeli, kura pārvaldības izmaksas ir 1% vai vairāk.

Jaunākā ieguldītāja portfelis: obligācijas

Jaunāki ieguldītāji var saprātīgi uzņemties mazliet lielāku risku nekā vecāki ieguldītāji. Ja jūs ieguldāt pensijā 40 gadu laikā, jūs varat labāk rīkoties ar tirgus kāpumiem un kritumiem nekā pensionētājam investoram, kuram nav laika, lai atgūtu lielu tirgus zaudējumu. Saprātīgs portfelis jaunākam investoram varētu būt 90% akciju un 10% obligāciju. Katru desmit gadu laikā obligāciju procentu likme varētu palielināties vēl par 5 vai 10 procentiem atkarībā no ieguldītāja riska pielaides. Valsts obligācijām un investīciju kategorijas komerciālajām obligācijām ir zemāka svārstība, līdz ar to mazāks risks, nekā krājumiem. Tā kā investoru vecums, obligāciju termiņi ir jāsaīsina. Kamēr obligācijas un akcijas nav pilnīgi nekorelētas, portfelis ar abiem būs mazāk mainīgs nekā portfelis, kas sastāv tikai no krājumiem.

Jaunākā ieguldītāja portfelis: Krājumi

Lai samazinātu portfeļa korelāciju, dažiem krājumiem, iespējams, 75% vai vairāk, ja ieguldītājs ir īpaši norūpējies par risku, jābūt vietējā akciju akcijās ar atlikušo daļu ārvalstu akcijās. Portfelis, kas sastāv no zemāko izmaksu indeksu fondiem, saglabā vadības izmaksas līdz minimumam. Kaut arī dažiem augsto lidojumu fondiem ir pārvaldības maksa par kopējo summu 3 vai 4 procenti, indeksu biržā tirgotiem fondiem no zemu izmaksu avota, piemēram, Vanguard vai Fidelity, būs pārvaldības maksa 0,25% vai mazāk. Sadaliet savus ETF vērtībā, izaugsmē un ārvalstu fondos. Jūs varat arī vēl vairāk sadalīt savus līdzekļus lielos fondos - fondos ar vairāk nekā 10 miljardiem ASV dolāru vai vairāk ieguldīto līdzekļu - un mazo kapitālu fondiem. Visas šīs nodaļas palielina diversifikāciju un samazina korelāciju.

Vecāku ieguldītāju portfeļi

Tā kā ieguldītājs tuvojas pensijai, nepastāvība un risks ir jāturpina samazināt. Piemēram, pensionāriem varētu būt portfelis, kas gandrīz vienmērīgi sadalīts starp akcijām un obligācijām. Daļa no portfeļa ir jāatstāj akcijās, kuras var nekavējoties likvidēt ar nelielu risku - naudas tirgus fondiem un īstermiņa parādzīmēm. Cik liela daļa no šiem portfeļiem ir šajos drošākajos ieguldījumos, ir atkarīga no ieguldītāja riska tolerances, citiem resursiem un veselības stāvokļa; ieguldītājiem ar veselības problēmām ir jāspēj piekļūt medicīnisko izmaksu līdzekļiem. Vecāks ieguldītājs, kam pieder sava mājvieta ar apmaksātu hipotēku, var atļauties nedaudz vairāk riska nekā nomniekam vai īpašniekam ar hipotēku maksājumu.