Satura rādītājs:
Gadu gaitā mājokļu īpašnieki ir brīvi piemērojuši terminu "hipotēka", lai saprastu parādu, kas viņiem ir viņu mājā. Hipotēku sistēma ir bijusi jau vairāk nekā tūkstoš gadus. Termins attiecas uz jebkuru finanšu instrumentu, kurā aizņēmējs iegādājas zemi vai nekustamo īpašumu un izmanto šo zemi vai nekustamo īpašumu kā nodrošinājumu parāda nodrošināšanai. Patērētāji piesaista šo terminu ar savu parādu, bet puse, kurai ir hipotēka, ir aizdevējs, nevis aizņēmējs.
Definīcija
Hipotēka ir nekustamā īpašuma apgrūtinājums. Aizturēšanas tiesības ir juridiskās tiesības, kuras aizdevējam vai kreditoram ir jāatmaksā parāds, likvidējot vai konfiscējot īpašumu, ja aizņēmējs nepilda aizdevumu. To sauc arī par hipotēku - dokuments, kas rada apgrūtinājumu. Jebkurā gadījumā aizdevējam ir hipotēka. Ja bankām, ieguldītājiem vai citām kredītiestādēm ir hipotēkas, tas parasti attiecas uz nesamaksātajiem aizdevumiem, ko tie tur savā portfelī. Aizdevējs var nodot hipotēku trešai personai. Tādā gadījumā aizņēmējs būtu parādā parādu trešajai personai, kurai pieder hipotēka.
Process
Veidojot hipotēku, aizņēmējs vai ķīlas devējs dod aizdevējam vai ieķīlāt parādzīmi, kas ir rakstisks dokuments, kas ieķīlājis īpašumu kā nodrošinājumu aizņēmēja saņemtajam aizdevumam. Parādzīme paredz hipotēkas vai apgrūtinājuma izveidošanu. Kad aizņēmējs atmaksā parādu, viņa pati nesaņem hipotēku. Tā vietā aizdevējs aizņēmējam izsniedz hipotēkas apmierinātību.
Rīcība
Korekcija, ko izmanto hipotēkā, lai iekasētu maksājumu, ja aizņēmējs neizpilda saistību, ir atkarīgs no valsts. Dažās valstīs hipotēkas īpašniekam ir tiesības pieprasīt tūlītēju īpašumā esošo īpašumu, ja aizņēmējs nepilda savas saistības, savukārt citas valstis pieprasa aizdevējam veikt oficiālu foreclosures procedūru. Dažas valstis ir nosaukuma teorija, kas piešķir aizdevējam aizdevuma ņēmējam juridisko nosaukumu un taisnīgu īpašumtiesības uz aizņēmēju. Līdz aizņēmējam izsniegtās hipotēkas apmierinātību aizņēmējs iegūst juridisko nosaukumu. Tas ļauj aizdevējam nekavējoties ieņemt valdījumu, ja aizņēmējs pārkāpj līguma noteikumus. Aizturēšanas teorijas stāvoklī aizdevējam nav juridiskā nosaukuma; aizdevējam ir tikai apgrūtinājums. Aizņēmējam ir gan juridisks, gan taisnīgs nosaukums, tāpēc aizdevējam ir jāaizliedz slēgt, nevis veikt tūlītēju valdīšanu. Dažām valstīm ir starpposma teorija, kurai ir līdzīgas iezīmes gan nosaukuma, gan apgrūtinājuma teorijai un kurām ir nepieciešama tirgus izslēgšana.
Citas metodes
Kaut arī hipotēka ir brīvprātīga un īpaša apgrūtinājums, hipotēku sistēma nav vienīgā metode, ko izmanto, lai puse varētu likvidēt īpašumu parādu atmaksāšanai. Dažas valstis izmanto uzticības metodes. Uzticības akts ir juridisks instruments, kas nodrošina pilnvarnieka tiesības likt likvidēt nekustamo īpašumu saskaņā ar trasta līguma noteikumiem.