Hipotēku vadības definīcija

Daži nekustamā īpašuma saraksti ir prasījuši, lai potenciālie pircēji varētu tos apstiprināt pārdevējam vai, iespējams, konkrētam aizdevējam. No pirmā acu uzmetiena, pieprasot īpašuma pārdevēja vai aizdevēja piekrišanu potenciālajam pircējam, var šķist nekaitīgs. Bet īpašuma saraksta paziņojumi, kas prasa pircēja iepriekšēju apstiprinājumu, ko veic nekustamā īpašuma pārdevējs vai aizdevējs, tiek uzskatīti par "hipotēku stūrēšanu" un ir neētiski un nelikumīgi. Potenciālajiem homebuyers vajadzētu uzzināt, kas hipotēku stūres ir, un tās sekas, pirms viņi sāk meklēt mājās.

Nekustamā īpašuma aģents nodod atslēgu komplektu jaunajam kuplecreditam: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Kā hipotēku stūrēšanas darbi

Hipotēku vadība notiek tad, kad nekustamā īpašuma aģenti vada pircējus uz to ieteiktām hipotēku kompānijām. Daudzos gadījumos nekustamā īpašuma aģenti apmainās ar attiecībām ar konkrētām hipotēku kompānijām, un viņi piespiež pircējus izmantot tikai šos aizdevējus. Hipotēku vadība var notikt arī tad, ja nekustamā īpašuma aģents vai brokeris vada pircēju uz konkrētu māju un hipotēkā, ko pircējs nevar pamatoti atļauties.

Hipotēku stūres pieaugums

Hipotēku vadība radās 21. gadsimtā, kad daži nekustamā īpašuma aģenti un hipotēku brokeri sāka zemu ienākumu pircējus piesaistīt aizdevumiem, ko viņi nevarēja atļauties. Hipotēku stūrēšanas pamatmērķis bija mudināt pircējus uzņemties subprime, augstu procentu likmi, aizdevumus no dažādiem hipotēku uzņēmumiem. Kaut arī hipotēku stūrēšanas nelaime bija neveiksmīga, bija subprime aizdevumu nozares sabrukums. Tā kā hipotēku hipotekāro kredītu tirgus gandrīz neveiksme, valsts uzraudzība attiecībā uz nekustamā īpašuma praksi ir ievērojami samazinājusi, bet ne pilnībā likvidējusi hipotekāro kredītu pārvaldību.

Predatory aizdevumu prakse

Hipotēku vadība ir nelikumīga, ar federālo nekustamā īpašuma norēķinu procedūru likumu aizliedz jebkādas tā izmaiņas. Nekustamā īpašuma aģenti, protams, var piedāvāt saviem potenciālajiem pircējiem informāciju par hipotēku uzņēmumiem un aizdevumiem. Bet nekustamā īpašuma aģenti un brokeri nevar nospiest pircējus pret kādu konkrētu hipotekāro aizdevēju. Hipotekāro kredītu pārvaldība tiek uzskatīta arī par plēsonīgu kreditēšanas praksi. Patiesā hipotekāro kredītu pārvaldīšanā nekustamā īpašuma aģents vai brokeris saņem kompensāciju no hipotēku kompānijas par pircēju piesaistīšanu tam, un pircēji bieži ziņo par aģenta spiedienu.

Smalks pret tiešo vadību

Hipotēku vadība ne vienmēr ir tikpat acīmredzama kā tad, kad nekustamā īpašuma aģents nospiež hipotēku aizdevēja brošūru pircējam un vada tos izmantot šo aizdevēju. Hipotēku stūrēšana reizēm ir smalkāka. Daži nekustamā īpašuma aģenti, piemēram, precizēs, ka pircējam, kas ir pārstāvja norādītais aizdevējs, ir jāapstiprina. Prasība nekustamā īpašuma pircējam pretendēt uz hipotekāro kredītu no jebkura aizdevēja, kas norādīts sarakstā, ir arī hipotēku stūrēšana, un tas ir tikpat nelikumīgs.

Izvairīšanās no hipotēku stūres

Hipotēku eksperti piesardzīgi piesaista pircējus, ja nekustamā īpašuma aģents pārāk daudz iedrošina pret vienu aizdevēju pār citiem. Galu galā lēmums par hipotekārā aizdevēja izvēli ir pircējiem. Nekustamā īpašuma pircējiem, kam jūtama spiediena ietekme uz aģentiem, lai izvēlētos konkrētu hipotekāro aizdevēju, vajadzētu atgādināt aģentiem, ka aizdevēja izvēle ir tikai viņiem, nevis aģentam. Īpašuma pircējam, kas piedzīvo nepārprotamu vai pat plēsonīgu hipotēku stūrēšanu, jāapsver iespēja sazināties ar advokātu un vietējo nekustamo īpašumu padomi.