Fidelity Investments 401 (k)

Fidelity Investments darbojas vairāku veidu 401 (k) plānos, kuriem visiem jāatbilst Iekšējo ieņēmumu dienesta (IRS) noteikumiem, tostarp tiem, kas attiecas uz izņemšanu no grūtībām. Darba devējiem nav jāļauj atteikties no grūtībām no 401 (k) plāniem, bet lielākā daļa to dara. Lai ievērotu plānu un IRS noteikumus, ja jūs plānojat veikt grūtības no Fidelity Investments 401 (k), jums ir jāspēj sniegt pārliecinošus pierādījumus tam, kāpēc jums vajadzētu izvairīties no nodokļu sodiem.

Aizdevuma iespējas

IRS pieprasa, lai jūs iztērētu visas aizdevuma iespējas, kas pieejamas saskaņā ar jūsu 401 (k) plānu, pirms atņemat grūtības. 401 (k) aizdevums parasti ļauj aizņemties līdz pat 50 procentiem no jūsu konta vērtības bez nodokļa, ar nosacījumu, ka maksājat atpakaļ, izpildot noteiktus noteikumus. Ja jūsu grūtības ir īstermiņa un jūs esat gatavi atmaksāt nepieciešamo summu laika gaitā, 401 (k) aizdevums varētu būt pietiekams risinājums jums.

Finansiālā vajadzība

IRS noteikumi nosaka, ka no 401 (k) plāniem ir pieļaujami izņēmumi no grūtībām tikai tad, ja ir tūlītēja un smaga finansiāla nepieciešamība, un jums nav cita veida, lai apmierinātu šo vajadzību. Arī izstāšanās nevar pārsniegt jūsu vajadzību, un jūs nevarat piedalīties 401 (k) programmā sešus mēnešus pēc izstāšanās.

IRS definē sešas vajadzīgās jomas, kas var pretendēt uz grūtībām: neatlīdzināti medicīniskie izdevumi jums vai jūsu ģimenei; galvenā dzīvesvietas iegāde; koledžas mācību maksu un ar to saistītās izmaksas ģimenes locekļiem; maksājumi, kas nepieciešami, lai novērstu izlikšanu vai ierobežošanu; bēru izdevumi; un noteiktus izdevumus par primārās dzīvesvietas bojājumu labošanu.

Nodokļi

Atteikšanās no 401 (k) plāna, pat ja ir atteikšanās no grūtībām, ir pakļauta parastam ienākuma nodoklim, un, ja esat jaunāks par 59 gadiem 1/2, IRS var uzlikt arī 10 procentu sodu par savu izstāšanos. Jūsu valsts var arī atcelt izņemšanu.

Izņemšanas ierobežojumi

Nodarbinātības izņemšanas summas parasti ir ierobežotas ar īpašnieka veiktajām iemaksām, un tās nevar ietvert nopelnītos ienākumus. Plāna noteikumi nosaka, vai darba devēja atbilstības iemaksas var atsaukt.

Nākotnes iemaksas

Darbinieku iemaksas 401 (k) plānā nevar veikt vismaz sešus mēnešus pēc grūtības pārtraukšanas.

Fidelity Paperwork

Fidelity 401 (k) administratoram ir pienācīgi dokumenti, kas nepieciešami, lai izņemtu grūtības, un tas prasa dokumentāciju, kas pārbauda jūsu atbilstību, piemēram, medicīniskos rēķinus vai maksājumus. Pēc tam, kad esat izveidojis atbilstošos grūtības dokumentus ar administratoru, varat sagaidīt, ka saņemsiet čeku jūsu pasta adresē dažu darba dienu laikā.