Satura rādītājs:
Pensiju plānus izveido darba devējs, lai darbiniekiem nodrošinātu pensijas ienākumus. Iemaksas plānā veic darba devējs un / vai darbinieku atalgojuma atlikšana. Kvalificēti plāni nodrošina nodokļu atvieglojumus darba devējam, un darbinieki netiek aplikti ar nodokļiem, kamēr viņi nesaņem līdzekļus. Neatbilstoši plāni nodrošina mazākus nodokļu atvieglojumus, bet lielāku elastību. Lai pārceltu pensiju plānus, ir jāanalizē jaunā plāna plusi un mīnusi. Šis process ir vienkāršs, taču tas var aizņemt kādu laiku.
Novērtējiet apgāšanās opcijas un sāciet jaunu kontu
Solis
Sazinieties ar pensiju plāna administratoru, lai apspriestu prasības par atteikšanos no plāna. Dažreiz šo informāciju var atrast finanšu iestādes, kas pārvalda plānu, tīmekļa vietnē. Pārbaudiet tīmekļa vietnes paziņojumu. Lielākā daļa plānu prasa, lai jūs sasniegtu noteiktu pensionēšanās vecumu un / vai atdalītu no uzņēmuma, pirms jums ir atļauts apgrozīt aktīvus no plāna. Daži nekvalificēti plāni var palikt spēkā (nav apgriezti) un ļaut jums izņemt līdzekļus pensijas vecumā, bet ne agrāk.
Solis
Izlemiet, kur jāplāno pensiju plāns. IRS vadlīnijas rollovers rāda dažāda veida pensiju plānus un jaunos plānus, kurus tās var ieviest. Pensijas veids tiks uzrakstīts uz jūsu izraksta vai dokumentācijā, ko saņēmāt, kad jūs reģistrējies plānā. Apspriediet savus mērķus un finansiālo situāciju ar finanšu konsultantu, lai palīdzētu izvēlēties pareizo plānu. Saprotiet, kā darbojas jaunais plāns un kāda veida investīcijas tiks ieguldītas. Jautājiet par plāna un pensijas plāna priekšrocībām un mīnusiem, kā arī par maksājumiem vai komisijas maksu, kas iekasēta no jaunā konta.
Solis
Sākt kontu, lai pārvietotu pensiju. Finanšu iestāde, kas kontrolē jauno kontu, sniegs veidlapas, lai aizpildītu un parakstītu. Dažiem pensiju plāniem ir nepieciešamas savas apgāšanās formas, tāpēc skatiet savu pašreizējo administratora plānu. Sekojiet norādījumiem, kā aizpildīt veidlapu uzmanīgi. Tiešās apgāšanās no vienas iestādes uz citu izvairās no nodokļu uzlikšanas. Sniedziet jaunajam finanšu konsultantam jaunākā paziņojuma kopiju. Atverot tiešsaistes kontu, būs nepieciešama tāda pati informācija.
Solis
Neuztraucieties, ja faktiskā apgāšanās notiek vairākas nedēļas. Dažas iestādes tikai reizi ceturksnī pārvērš pensijas. (Tie rūpīgi likvidē aktīvus un aizver jūsu kontu.). Sekojiet līdzi savam pensiju plānam, lai nodrošinātu, ka apgāšanās pabeigta pareizi. Jebkuras atlikušās summas, ko rada dividendes, jāpārnes uz jauno kontu. Ja jūsu pensiju plāns nosūta jums čeku par jūsu līdzekļiem, nekavējoties nogādājiet to savā jaunajā finanšu padomdevējā, jo pārcelšanās jāveic 60 dienu laikā, lai izvairītos no nodokļu sodiem.